Ипотечная система жилищного обеспечения. Как быть с военной ипотекой при увольнении

По заявлениям Министерства обороны РФ, расходы на покупку жилья полностью компенсирует государство, военнослужащий при этом собственные средства не затрачивает. Так ли это на деле? Нельзя утверждать, что военная ипотека умышленный обман военнослужащих. Но очевидно, что программа имеет много нюансов и подводных камней.

Как выплачивается военная ипотека банку

Став участником НИС, военнослужащий получает именной счет. Из федерального бюджета счет пополняется ежегодными взносами. Именно эти выплаты перечисляются в банк для оплаты кредита и используются для первоначального взноса.

Оформленная по договору купли-продажи недвижимость остается в залоге у кредитной организации до полного выполения ипотечных обязательств. Фактическим плательщиком ипотечного займа является Министерство обороны. В период оплаты кредита именной счет военнослужащего не пополняется, так как все средства перечисляются непосредственно в банк.

Важно! Оформление ипотеки сопровождается дополнительными тратами: оценка жилья, страхование жизни заемщика и залоговой недвижимости. Эти расходы оплачивает участник программы из собственного бюджета.

Как обманывают военнослужащих по военной ипотеке

Военная ипотека является государственной поддержкой. Цель — помощь военнослужащим в решении жилищного вопроса за счет федерального бюджета. Однако бывают ситуации, когда государство перестает перечислять средства на оплату ипотеки или вовсе конфискует жилье. Столкнувшись с такой проблемой, люди склонны считать себя обманутыми. В действительности ни банк, ни Министерство обороны не стремятся обмануть военнослужащего. Причина заключается в незнании некоторых нюансов и особенностей военной ипотечной системы.

Как и любой кредитный продукт, военная ипотека подразумевает особые условия, при соблюдении которых кредит на жилье компенсируется государством и в дальнейшем переходит в собственность военного. Зная все подводные камни, можно избежать проблем:

1. Заказать свидетельство о праве на жилищный займ можно после трех лет с момента постановки на учет в реестре НИС;
2. Накопленные средства можно использовать только на приобретение жилой недвижимости;
3. Оформив военную ипотеку, военнослужащий должен отслужить 20 лет и более. При досрочном расторжении военного контракта (за исключением льготных оснований) нужно возместить полную стоимость ипотеки собственными средствами;
4. Страхование объекта является обязательным условием программы и оплачивается военнослужащим самостоятельно. Платежи по страховке должны вносится ежегодно весь период кредита;
5. Дополнительные расходы по оценке жилья и регистрации договора, услуг нотариуса и агента, также не компенсируются государством;
6. Сертификат действует 6 месяцев, бюрократический процесс сбора документов может занять более продолжительное время;
7. Росвоенипотека, как правило, не индексирует ежемесячные выплаты, в то время как банк изначально закладывает ежегодное повышение ипотечного ежемесячного платежа. Это может привести к увеличению срока погашения кредита.

Как и в любых сделках с недвижимостью покупка квартиры за счет военной ипотеки может сопровождаться мошенничеством со стороны недобросовестных продавцов и риэлторов. Основная часть афер происходит на вторичном рынке жилья:

1. Продажа недвижимости третьими лицами по поддельным документам;
2. Оформление сделки у нотариуса без лицензии;
3. Подмена выбранного объекта. В документах указываются данные худшего и более дешевого жилья;
4. Недействительные сделки. Продажа объекта после смерти владельца, до вступления в силу наследства.

Важно! Чтобы не быть обманутым, необходимо подробно изучить условия и последствия использования военной ипотечной системы, изучить программу банка, а также доверить выбор жилья квалифицированным агентам. Прежде чем подписывать договор или иной документ нужно внимательно изучить все пункты и убедится в достоверности указанных данных.

В каких случаях жилье, приобретенное по военной ипотеке, остается за военнослужащим

Покупка жилой недвижимости по военной ипотечной программе предполагает некоторые условия, выполнив которые, военнослужащий становится полноправным владельцем жилья.

1. Военная ипотека компенсируется Министерством обороны при выслуге 20 лет в том числе в льготном исчислении. Перечисленные субсидии выплачиваются безвозмездно. После закрытия кредита военный становится собственником недвижимости;
2. Если федеральных денежных средств не хватило на полное погашение ипотеки, остаток по кредиту оплачивается с помощью личных сбережений военного. После выполнения военнослужащим всех обязательств по ипотеке, квартира переходит в собственность.

Важно! Оформляя ипотеку нужно учесть, что предельный возраст получения доп выплат 45 лет.

Как забрать накопления по военной ипотеке при досрочном увольнении

Необходимость в досрочном увольнении возникает по разным обстоятельствам. Если участник НИС не дослужил по состоянию здоровья, и военная ипотека не была оформлена, он может забрать накопления, имея служебный стаж более 10 лет.

Порядок выплаты дополняющих средств по военной ипотеке учитывает причины увольнения и стаж службы. На такие выплаты могут рассчитывать уволенные по льготным основаниям, при наличии более 10 лет стажа.

Льготными факторами являются:

• Организационно-штатные мероприятия;
• Медицинские показания;
• Семейные обстоятельства;
• Предельный возраст.

Компенсация за военную ипотеку, если не воспользовался

Являясь участником НИС, военнослужащий может забрать неиспользованные накопления со своего именного счета при определенных условиях.

• При служебном стаже 20 и более лет допускается использование накоплений по своему усмотрению;
• Если контрактник, отслужив более 10 лет, попал под увольнение по ОШМ, но военная ипотека не была использована, помимо накоплений он получает дополнительные выплаты. Из расчета той суммы, которую он накопил бы до 20 лет стажа;
• При увольнении со службы по семейным обстоятельствам, если военнослужащий не вступил в ипотеку, может рассчитывать на компенсацию накоплений. При этом стаж службы должен быть более 10 лет;
• Если военная ипотека не использована, при увольнении по собственному желанию. Имея стаж от 10 до 20 календарей, военнослужащий получает в распоряжение накопления и дополнительные выплаты.

Нужно ли возвращать военную ипотеку при расторжении договора в 2018 году

Возврат военной ипотеки при досрочном расторжении контракта регулирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»:

• Ст. 10 указывает — военная ипотека при увольнении по оргштатным мероприятиям и при выслуге более 10 лет не требует возмещения;
• Если происходит увольнение по НУК с выслугой 13 лет — военная ипотека подлежит возврату. Военнослужащий должен выплатить государству все перечисленные средства жилищного займа, включая сумму для первоначального взноса;
• Возврат квартиры по военной ипотеке в случае смерти военнослужащего не производится;
• При оформление ипотеки, если человек увольняется по льготным основаниям и имеет стаж менее 10 лет он обязан вернуть предоставленные средства.

Военная ипотека после восстановления из запаса не по льготным условиям

Если военная ипотека не реализована участником НИС до увольнения в запас законоб увольнениях предусматривает восстановление накоплений, если подписан новый контракт. Однако если увольнение было не по льготным условиям, то накопления начнутся заново. Предыдущие суммы будут аннулированы.

Важно! Чтобы не потерять накопления при возобновлении контракта нужно оформлять увольнение по льготным обстоятельствам.

Военная ипотека уволенных по определенному возрасту

Предельный возраст военнослужащих составляет 50 лет. При увольнении по возрасту накопления на именной счет прекращаются. Соответственно оставшуюся сумму по кредиту придется выплачивать самостоятельно. Чем раньше оформлена военная ипотека, тем больше вероятность полного погашения за счет средств ипотечных накоплений.

Погашение военной ипотеки при увольнении после 35 лет производится государством в случае служебного стажа более 10 лет при наличии льготных обстоятельств, или 20 лет без таковых. В иных случаях необходимо компенсировать государству затраченные средства, в том числе накопления именного счета, использованные для первоначального взноса.

Проблемы с выплатами военной ипотеки при службе в иностранной армии

Военная ипотечная программа предназначена только для военных, проходящих службу в российской армии, и действуют только на территории Российской Федерации. Программы для служащих в иностранной армии регулируются законодательством государства, в котором проходит служба.

Вопросы и ответы

Когда поступят допсредства по военной ипотеке?

Дополнительные средства перечисляются в течение трех месяцев со дня написания заявления о получении выплаты.

Если по военной ипотеке не хватает денег – что делать?

Сумма военной ипотеки на данный момент — 1900000 рублей. Когда данных средств недостаточно для приобретения желаемого жилья, банк предлагает оформить дополнительный кредит: Сбербанк до 1 млн. рублей, ВТБ до 3000000 рублей. Оплата дополнительного кредита происходит за счет личных средств заемщика.

До недавнего времени Государство осуществляло готовыми квартирами в собственность или по ДСН, по истечении 20 лет службы. Формально система должна была обеспечивать жильём всех военнослужащих, уходящих в запас по выслуге лет или по состоянию здоровья, но на практике военное ведомство не справлялось с темпами строительства, и на жилье вырастали десятилетние очереди. В результате было разработано новое решение - ипотека военным по контракту. Подобное название вызвало много споров: неужели за жилье теперь придётся платить? Доступна ли будет ипотека на жилье для военнослужащих в запасе, так и не получивших положенные м 2 ?

В качестве примера социальной направленности кредитования военнослужащих, можно привести от которого предоставляется в 24 регионах.

Заключая контракт о прохождении военной службы, необходимо своевременно подать рапорт о вступлении в систему, после чего открывается именной накопительный счёт. В течение первых трёх лет государство ежемесячно перечисляет на него определённые суммы, воспользоваться которыми пока нельзя.

По истечении трёх лет военнослужащий-контрактник пишет командиру части рапорт о получении Свидетельства участника НИС. Этот документ в течение полугода будет считаться действительным и позволит пробрести жилую недвижимость с помощью военной ипотеки.

Новая система обладает целым рядом преимуществ и решает сразу несколько проблем, с которыми столкнулся Департамент жилищного обеспечения:

• До сих пор квартиры можно было получить только в тех домах, которые Минобороны строило специально для распределения между военнослужащими. Очень многих не устраивало место их расположения, город, тип дома или качество постройки. Военно-накопительная система дала возможность приобретать квартиры где угодно, дело только за решением самого военнослужащего.
• Расширились возможности выбора, касающиеся типа жилья. Сначала по военной ипотеке квартиры были доступны только на вторичном рынке, потом в программу были включены новостройки, затем появилась возможность покупать частные дома с земельными участками и участвовать в долевом строительстве.
• Ипотека для военных по контракту доступна всем, даже тем офицерам, у кого уже есть собственная жилплощадь. Нет и ограничения по площади. Сума в итоге получается достаточной для покупки просторного жилья в российских регионах. Максимально возможный кредит составляет 2,35 млн. рублей.
• Система работает автоматически, взносы начисляются регулярно, и участник НИС может не беспокоиться о выплатах кредита. О том, как платится военная ипотека, можно контролировать в банке-кредиторе.

Теперь не нужно годами ждать свою квартиру и судиться с государством, если предложенный вариант не устраивает по каким-то параметрам. Пропало широкое поле для коррупции, механизм военной ипотеки прост и понятен.

Минусы и недостатки системы

Однако у действующей накопительной системы есть и ряд минусов, которые не позволили сделать военную ипотеку единственно возможным способом обеспечения офицеров жильём. В программе может участвовать ограниченный круг военнослужащих.

Это, в первую очередь, офицеры, вступившие на службу в 2005 году или позже, рядовые-контрактники, заключившие второй контракт в 2005 году. То есть она стала доступной лишь для молодых военнослужащих, а для лиц старшего возраста сейчас работают лишь старые способы. Военная ипотека и второй контракт, а также каждый последующий приближают возраст военнослужащего к отметке 45 лет, а получить ЦЖЗ можно максимум за три года до указанного возраста. Но и сумма будет рассчитана соответствующая, практически равная сумме взносов за оставшийся период.

Основные относятся к максимально возможной сумме жилищного займа. На эти деньги в столичных регионах сложно найти даже , тем более что к жилью банки предъявляют высокие требования. Получается, что средства НИС не позволят купить квартиру в Москве даже после 20 лет службы по контракту.

Участник НИС может вкладывать и свои средства, однако получается, что бесплатным теперь жилплощадь не назовёшь. Или же можно расценивать вложение собственных средств как расширение жилищных условий, бесплатно гарантированных государством.

Существенный плюс системы заключается в том, что доступна для военнослужащих других силовых ведомств. Например, доступна программа , а также рекомендации можно получить по месту прохождения службы. Однако, часто возникают вопросы о возможности вступления в НИС. Например, военнослужащий ? Положена, поскольку первый контракт был заключен до 2005, но при условии, что предельного возраста выхода на пенсию более 3 лет.

Что происходит с участником НИС при увольнении?

Если военнослужащий увольняется по собственному желанию раньше срока, то ему приходится выплачивать сразу два долга: остаток кредита банку и сумму, которую государство уже перечислило на счет. Остатки накоплений на именном счёте просто сгорают, и воспользоваться ими уже нельзя.

Как сочетается новый контракт и права на военную ипотеку? Этот вопрос волнует военных-контрактников, которые по разным причинам уходили со службы, а потом вновь решили на неё вернуться.

При возвращении на службу можно вновь вступить в НИС, при этом с уже имевшимися накоплениями вопрос решается по-разному:

1. Если причиной увольнения военнослужащего послужило состояние его здоровья, организационные мероприятия или важные семейные обстоятельства, то начисления не пропадают. Ежемесячные взносы возобновляются, и имеющейся суммой можно пользоваться для покупки квартиры.
2. Если имело место увольнение по собственному желанию, но имевшиеся накопления не восстанавливаются. Офицер заключает второй контракт, и военная ипотека вновь будет доступна только через три года, так как все начинается заново.

Очень часто такие дела в итоге решаются в суде, так как приходится собрать немало документов, чтобы подтвердить причины первого увольнения. Если все начинается с нуля, то лет до ухода по возрасту остается меньше, а значит, и сумма кредита существенно уменьшается. Получается, что приобрести жилплощадь возможность будет, но оно окажется меньшей.

Важно учитывать и тот факт, что ипотека для военнослужащих не учитывает состав семьи. Даже если у офицера пятеро детей, сумма банковского займа будет стандартной. При этом формально жилплощадь оформляется только на самого военнослужащего. Если при погашении кредита использовалась сумма материнского капитала, то в этом случае жилье переходит в долевую собственность и делится поровну на всех членов семьи.

Каковы условия военной ипотеки в 2018 году? В каких банках можно оформить ипотеку военнослужащим? Кто может помочь с получением жилья по военной ипотеке?

Большой привет постоянным читателям сайта «ХитёрБобёр» и тем, кто открыл наш блог впервые! С вами Денис Кудерин.

Тема новой публикации – военная ипотека. Данная статья будет интересна военнослужащим, членам их семей, а также всем, кто желает повысить уровень своего личного образования.

Итак, приступим.

1. Что такое военная ипотека

Военная ипотека (ВИ) – способ получения жилья военнослужащими по накопительно-ипотечной системе (НИС), действующей на всей территории РФ.

Экономические и социальные принципы ВИ определены и установлены федеральными законами. Программа была принята на государственном уровне более 10 лет назад с целью обеспечения жильём военных, проходящих службу по контракту.

Историческая справка

До 2004 года работала старая система обеспечения военнослужащих специально построенными домами после увольнения по выслуге лет. Данный механизм действовал со сбоями – имелись трудности финансового и технического плана.

В результате на смену несовершенной программе жилищного обеспечения пришла новая система, позволяющая военным обзавестись полноценным собственным жильём уже спустя 3 года после участия в НИС.

Закон о накопительной системе приняли в 2004, что дало старт ипотечному кредитованию для военных. Используя накопительную систему, служащие вооруженных сил России теперь имеют право купить жилье в рассрочку под государственное обеспечение.

Отличия от гражданской ипотеки

Инструмент федеральной поддержки для военных более выгоден, чем обычное (гражданское) кредитование.

Основное преимущество ВИ в том, что деньги по кредиту выплачиваются не из собственного кармана, а из государственного бюджета. Правда, для этого военным нужно служить верой и правдой своей стране около 20 лет.

Прочие отличия военной ипотеки от обычной:

• право на льготное кредитование доступно исключительно военнослужащим, участникам программы НИС;
• долг по ипотеке погашается не заемщиком, а Министерством обороны РФ (эта структура выступает также в роли залогодержателя);
• размер кредита лимитирован и равен 2,2 млн. руб. (если объект стоит дороже этой суммы, то дополнительные расходы оплачивает сам заемщик);
• срок приобретения жилья увеличивается, поскольку средства из Минобороны перечисляются не сразу;
• кредитный договор нужно подписывать раньше, чем договор продажи.

Право на получения жилья по льготным условиям не пропадает даже в том случае, если у военного уже есть квартира или дом. Приобрести объект недвижимости участник накопительной системы может в любом регионе РФ.

Минобороны исключает любые риски в процессе кредитования – организация полностью контролирует процедуру приобретения жилья и вносит первоначальный взнос.

От военных требуется самостоятельно найти застройщика или продавца и выбрать банк с максимально выгодными условиями ипотечного кредитования.

Почему условия ипотеки так важны, если расчет всё равно осуществляет Министерство Обороны? Дело в том, что при досрочном увольнении выплачивать сумму займа и проценты по нему придется самому военному: по этой причине заемщику желательно выбрать самый оптимальный кредитный вариант.

Суть и условия

Краткая схема военной ипотеки озвучена на официальном сайте Росвоенипотеки: «Служил – Копил – Купил квартиру».

Теперь подробнее о том, как именно происходит накопление средств. Участник НИС исправно служит своему государству, а на его ипотечный счет в это время ежемесячно переводятся определенные денежные суммы.

Спустя 3 года после вступления в НИС военный имеет право на покупку жилья по ипотечному кредиту. Из имеющихся средств погашается первый взнос и выплачиваются остальные деньги в установленные банковским учреждением сроки.

На данный момент максимальная сумма кредита по ВИ составляет 2 200 000 руб. Примерно столько или чуть больше будет накоплено на ипотечном счету за 15-20 лет службы. По подсчетам экспертов, этой суммы как раз должно хватить на приобретение жилья площадью 54 м 2 , достаточной для проживания семьи из 3 человек.

Если у военного 2-3 ребенка, он может приобрести жильё большего размера. Однако если его стоимость будет превышать сумму государственных субсидий, разницу придётся выплачивать из собственного кармана.

Разрешается приобретать недвижимость на вторичном рынке, но при этом жильё не должно быть ветхим или находиться в аварийном состоянии.

Подробнее о том, и каковые её преимущества, читайте в отдельной статье нашего блога.

2. Кто может претендовать на военную ипотеку

В накопительной программе имеют право участвовать все служащие в вооруженных силах России, в рядах МЧС, МВД, ФСБ, сотрудники разведслужб.

Офицеры, прапорщики, мичманы попадают в систему автоматом, а рядовые могут стать участниками только после заключения профессионального контракта.

Официальный список автоматических участников НИС выглядит следующим образом:

• Офицеры, которым 1-е офицерское звание присвоено после 01.01.2005;
• Мичманы и прапорщики с выслугой более 3 лет с 01.01.2005.

Офицеры, мичманы, прапорщики, заключившие контракты и получившие звания до 2005 года имеют право на добровольное членство в ипотечной программе. Рядовые, сержанты, матросы и старшины, заключившие контракты после 1.01.05 года тоже имеют право стать добровольными участниками НИС.

Через 3 года после постановки на учет в программе ВИ военнослужащий приобретает право получить жилищный кредит в размере накопленных на счету средств. Эти накопления вносятся в качестве первичной выплаты по ипотеке.

Сам кредит погашается государством, пока военный продолжает службу. В идеале к выходу на пенсию в 45 лет служащий полностью рассчитывается с долгом и имеет в собственности полноценное жильё.

Если военный увольняется раньше выплаты полной суммы ипотеки, то заём ему придётся погашать самостоятельно вместе с процентами.

Пример

Военнослужащий майор Ковалёв купил квартиру по ВИ за 2 млн. руб. После 5 лет службы государство выплатило 1,2 млн. долга. Майор решил досрочно уволиться из рядов вооруженных сил и заняться преподаванием.

После выхода в отставку за ним остаётся долг в размере 800 000 руб., который ему надлежит выплатить самостоятельно, в противном случае Минобороны имеет право забрать недвижимость в свою пользу.

Орган, который отвечает за военную ипотеку, называется «Федеральное Управление НИС».

Именно эта структура осуществляет:

• учёт накоплений;
• управление средствами (инвестирование и умножение);
• выдачу ресурсов по ипотеке;
• помощь в покупке жилья (консультации, выбор объекта недвижимости).

Размер военной ипотеки не зависит от занимаемой должности и официальной зарплаты военного. Отчисления из федерального бюджета на ипотечный счет одинаковы для всех; их размеры ежегодно пересматриваются с учётом инфляции.

Подробности о том, - в отдельной публикации.

3. Как приобрести жилье военнослужащим по ипотечному кредиту – пошаговая инструкция

Каждый военный, участвующий в НИС больше 3 лет, решает сам, когда ему воспользоваться правом на приобретение недвижимости. Это зависит от жилищных условий, возраста и прочих объективных факторов.

Краткая схема покупки жилья по ВИ выглядит так:

• участник программы решает купить квартиру на накопленные средства и находит застройщика или продавца жилья;
• заручившись согласием на покупку квартиры, военный договаривается с банком о взятии ипотечного кредита;
• при участии Минобороны подписывается договор с финансовой организацией;
• на выданный кредит приобретается квартира.

Насколько такая схема эффективна и удобна, решать самому военному. Из минусов ВИ – необходимость «отрабатывать» долг годами безупречной службы, даже если у человека возникает желание или потребность досрочно уволиться в запас.

И ещё один важный нюанс: забота об оформлении сделки, поиск банка и работа с документацией ведётся непосредственно военным без помощи со стороны, что тоже отнимает силы и время.

А теперь разберём порядок действий пошагово.

Шаг 1. Участие в ипотечной программе

Воспользоваться накоплениями на именном счету могут только те, у кого он имеется. Стать участником НИС можно автоматически, если вы офицер, либо подать соответствующий рапорт начальству.

Участник проекта получает сертификат и право по истечении 3 лет приобрести жильё, заплатив за него из бюджетных средств. Все мероприятия по оформлению кредита и распоряжению накопительным счетом контролируются Федеральным Управлением НИС.

Шаг 2. Поиск застройщика или продавца

Застройщика или владельца жилья, готового продать недвижимость за средства военной ипотеки, участник программы ищет самостоятельно.

В рамках данной программы всё более популярным становится приобретение квартир на стадии стройки. Впрочем, никто не мешает военному купить квартиру на вторичном рынке, если будет найден подходящий объект и банки дадут своё согласие на такое приобретение.

Существует ряд требований, предъявляемых к квартирам и домам:

• расположение на территории РФ;
• наличие отдельной кухни и санузла;
• наличие водоснабжения;
• исправное состояние дверей и окон.

Само здание должно стоять на прочном фундаменте и иметь статус полноценного жилого объекта.

Шаг 3. Поиск банка для получения кредита

Выбрав жильё, военный не может сразу подписать договор купли-продажи. Для начала ему нужно получить право на выдачу целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и обратиться с полным пакетом документов в кредитную организацию, то есть в банк.

Примерный список документов:

1. Заявление-анкета на выдачу кредита.
2. Паспорт.
3. Военный билет.
4. Документ, удостоверяющий право на ЦЖЗ.
5. Бумаги по объекту недвижимости.

С военными ипотечными кредитами работает около 70 финансовых компаний РФ. Выбрать банк, идеально подходящий для целей военной ипотеки, – задача не из лёгких. Учреждения предъявляют определенные требования к самим заёмщикам и предлагают разные проценты по кредитам.

Банк принимает решение после изучения документов и экспертного заключения по объекту недвижимости. Если сотрудников всё удовлетворяет, документы клиента направляются в Минобороны для проверки со стороны государственных органов.

Шаг 4. Оформление целевого займа

В Министерстве документы проверяются ещё раз. Если решение положительное, бумаги подписываются и заверяются печатью.

Главный этап всего процесса – подписание документа на выдачу ЦЖЗ.

В процедуре участвуют 3 стороны:

1. Военнослужащий (он же заемщик).
2. Организация, представляющее МО России.
3. Банк, выдающий кредит.

Когда все подписи поставлены, средства перечисляются с государственных счетов на счет банка в виде первичного взноса по кредиту. После этого банк рассчитывается с застройщиком или продавцом жилья и получает в течение 10-20 лет ежемесячные выплаты из госбюджета.

Шаг 5. Регистрация права собственности

Дело сделано, военному остаётся только зарегистрировать собственность на своё имя и справить новоселье. Стоит, конечно, держать в уме, что рассчитываться за квартиру придётся ещё несколько лет, исправно выполняя свои служебные обязанности.

Минобороны будет платить кредит, только пока заемщик служит в армии или в других военных госструктурах. Если он уволится до выплаты суммы долга, рассчитываться придётся своими личными сбережениями.

4. Какие банки работают с военной ипотекой – ТОП-5 банков с выгодными процентами и условиями

Почти все крупные банки России осуществляют финансовые операции с накопительными средствами. Размеры кредита и проценты рассчитываются каждой финансовой компанией по уникальной формуле, известной только ей.

Я советую выбирать для партнерства известные и надёжные банки:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Связь-Банк;
• Рост-банк.

Эти учреждения предлагают военнослужащим специальные ипотечные продукты и гарантируют полную прозрачность сделок.

Самый надёжный вариант – Сбербанк. Филиалы этой компании есть во всех городах России, а подробная информация по условиям кредита имеется на соответствующей странице официального сайта банка.

В таблице ниже указаны проценты годовых и особенности оформления кредитов в каждом из перечисленных банков:

№	Банки	Процентная ставка	Особенности
1	Сбербанк	10,5%	Банк не требует страхования сделки, но строго относится к объектам недвижимости
2	ВТБ 24	8,7%	Можно покупать жильё любого типа, в том числе – частные дома
3	Газпромбанк	10,5%	Высокие требования к жилью и кредитной истории военных
4	Связь Банк	9,5%	В качестве начального взноса банк берет любую сумму, накопленную на счету
5	Рост Банк	9,5%	Допускается приобретение частного дома

5. Кто может помочь в оформлении ипотеки – профессиональная помощь военным

Выше я уже упоминал об одном из существенных минусов ВИ – необходимости заемщиков самостоятельно искать банки, объекты недвижимости и собирать необходимые документы.

К счастью для военнослужащих, есть компании, готовые прийти им на помощь.

Пример

Одна из таких фирм – «Мортон». Данное учреждение поможет военным найти квартиру в нужном районе Москвы и области и посодействует в оформлении кредита.

Плюсы такого сотрудничества:

• большой выбор квартир в новостройках на стадии строительства;
• возможна выдача дополнительного кредита (до 3 млн.) на срок до 15 лет;
• помощь в повторном получении военной ипотеки;
• помощь в оформлении кредита в любом из крупных банков РФ.

Узнать тарифы и подробно ознакомиться с условиями партнерства можно на сайте компании www.kvartira-voennym.ru.

6. Альтернатива военной ипотеке – получение средств по окончанию службы

Деньги на именном счете военный имеет право использовать с единственной целью – покупка жилья. Наличные деньги на руки военным никто не выплатит.

Однако есть 2 способа потратить накопления:

1. Получить жилищный займ спустя 3 года с момента членства в программе.
2. Получить полную сумму накоплений по окончанию службы и купить на эти деньги квартиру без многолетнего кредита.

Иными словами, тем военным, у кого нет особых проблем с жильём, торопиться не стоит. Они имеют право использовать всю сумму средств при выходе на пенсию и приобрести квартиру или дом, не связываясь с банковскими ипотечными программами.

Перечислю все обстоятельства, при которых военнослужащий может получить в распоряжение средства, накопленные на именном счету:

• выслуга в размере 20 лет и больше;
• увольнение военнослужащего, прослужившего больше 10 лет и не имеющего жилья (в данном случае размер накоплений будет, естественно, меньше);
• достижение 45 лет;
• выход в отставку по состоянию здоровья или в связи с организационными мероприятиями в структурах Минобороны.

Если перечисленные обстоятельства имеют место, военный может открыть счет в любом банке, работающем с военными государственными накоплениями, и подать рапорт в Росвоенипотеку на получение документа участника.

В 2019 году продолжает успешно функционировать государственная программа военной ипотеки.

Сохранен ее главный принцип – государство предоставляет финансовые средства военнослужащим для покупки жилья на безвозмездной основе (с учетом соблюдения ряда законодательно зафиксированных требований).

Привлекательные стороны государственной программы — это минимальное количество документов при оформлении ипотеки, свобода участника программы при выборе типа жилого помещения и его территориального расположения, а, главное, возможность реализовать право на жилье, не затрачивая собственные накопления.

Законодательное регулирование

Основополагающий документ госпрограммы – Федеральный закон от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Законом установлены требования к ее участникам, оговорены права и обязанности военнослужащих и государственных органов, регламентирован механизм комплектования и использования целевых жилищных займов.

Более детальное представление об этапах программы военной ипотеки, документах и инструкциях для должностных лиц и участников госпрограммы можно получить из Постановлений Правительства РФ. Также типовые формы документов и порядок проведения процедур военной ипотеки содержатся в Приказах Министра обороны РФ .

Кто допускается к участию в госпрограмме

В госпрограмме могут принять участие следующие группы лиц:

Также кредитные организации-участники программы военной ипотеки могут устанавливать возрастные ограничения к заемщикам (см.раздел статьи об условиях ипотеки отдельных банков).

Условия и алгоритм оформления

Процесс получение жилого помещения по программе военной ипотеки состоит из нескольких шагов.

Прежде всего, военнослужащий должен стать участником накопительно-ипотечной системы . Для этого ему необходимо соответствовать требованиям, установленным Законом об ипотечной системе. Сотрудник военной организации, ответственный за реализацию положений госпрограммы, обязан отслеживать момент возникновения у сотрудника прав на участие в военной ипотеке. Именно он должен подать документы о сотруднике в кадровое подразделение и руководителю военного учреждения. Затем бумаги направляются в региональное ведомство, ответственное за жилищное обеспечение военнослужащих. После рассмотрения заявки и вынесения положительного решения гражданин попадает в реестр участников накопительной ипотечной системы и получает сообщение об этом факте.

Удостовериться о своем нахождении в списках лиц, претендующих на приобретение жилья по программе военной ипотеки, отследить номер и статус заявки военнослужащий может посредством запроса в региональное жилищное ведомство и, а также, зарегистрировавшись на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», в личном кабинете.

Спустя три года лицо, включенное в реестр, может обратиться с прошением к руководителю воинского подразделения о выдаче свидетельства ипотечного жилищного займа. Сделать это можно и позже – это обеспечит большую сумму денег на именном накопительном счете.

Заявку на выдачу свидетельства рассматривает региональная жилищная организация, после чего сведения о лице направляются в ФГКУ «Росвоенипотека» для оформления свидетельства. После получения свидетельства у военнослужащего есть полгода на подбор жилого помещения, а при недостатке средств на желаемый объект – на оформление ипотеки в банке, участвующем в государственной военной программе. По истечении этого времени свидетельство утрачивает силу и заявку необходимо подавать заново. Ипотечные программы банков позволяют обладателю свидетельства приобрести как квартиру на вторичном рынке недвижимости, так и новостройку. Кроме того, можно подобрать для покупки дом с земельным участком. Главное, чтобы объект недвижимости был одобрен банком – участником госпрограммы.

Если вариант жилья подобран и одобрен, то следующий шаг – подписание договора займа , договора целевого жилищного займа и непосредственно договора купли-продажи жилого помещения.

После следует зарегистрировать переход права собственности приобретенный объект (однако оно будет под залогом до конца выплат по ипотеке).

Участнику программы разрешено вносить собственные средства для покупки недвижимости в дополнение к ипотечному жилищному займу и для досрочного погашения ипотеки.

Нюансы оформления и выплаты при разводе

Проблема раздела имущества, в том числе полученного за счет участия мужа или жены в программе военной ипотеки, неизбежно появляется при бракоразводном процессе.

Следует помнить, что жилое помещение, приобретенное военнослужащим на средства ипотечного жилищного займа, имеет строго целевое назначение и точного адресата, и поэтому согласно российскому законодательству не может быть отнесено к совместно нажитому в браке имуществу. Таким образом, вторая сторона при разводе не может рассчитывать на свою долю в квартире или доме, полученным в рамках госпрограммы. Исключение из правила – ситуация, когда оба супруга — участники накопительной ипотечной системы и приобретают совместное жилье.

С другой стороны, в случае разрыва договора ипотечного жилищного займа с военнослужащим вторая сторона в браке не несет обязательств по его исполнению. Кроме того, если одним из супругов, не являющимся военнослужащим, были направлены собственные деньги на приобретение жилья по программе военной ипотеки (например, на досрочное погашение ипотечного займа), он может обратиться в судебные органы с иском об их компенсации (с представлением доказательств затрат).

Особенности кредитования при увольнении

При увольнении по собственному желанию или по причине несоблюдения условий контракта военнослужащий обязан возвратить государству средства целевого жилищного займа (в течение 10 лет со дня увольнения) и погасить ипотеку за счет собственных средств. В противном случае, кредитная организация и государство в лице ФГУК «Росвоенипотека» правомочны обратиться с иском в судебные органы для истребования долга.

Иной порядок предусмотрен для военных, срок службы которых более 20 лет, а также лиц, имеющих стаж службы более 10 лет, и уволившихся по состоянию здоровья, в связи с организационно-штатными мероприятиями или с особыми семейным обстоятельствам. Такие военнослужащие не возвращают целевой жилищный займ и имеют право использовать средства, скопленные на именном счете, на приобретение жилья. При этом лица со стажем более 20 лет могут направить накопления именного счета на любые нужды.

Порядок выплаты скопленных на счету средств определен приказом Министра обороны Российской Федерации от 28 февраля 2013 г. № 166. Желающему воспользоваться правом необходимо написать заявление и представить его руководству организации. Дополнительные средства для жилищного обеспечения, предусмотренные Постановлением Правительства № 676, также доступны для получения вышеуказанными категориями лиц.

Наконец, средства именного накопительного счета возвращаются государству, если военнослужащий не потратил целевой жилищный займ на покупку недвижимости.

Нововведения 2016 года в государственной программе военной ипотеки:

• Разрешено заключать единый договор целевого жилищного займа для совместной покупки жилого помещения супругам в случае, если оба из них являются участниками накопительно-ипотечной системы. Законодатель предположил, что новое право позволит семьям военнослужащих подбирать более дорогостоящий и комфортный вариант жилья.
• Изменены правила выплаты дополнительных средств, предусмотренных госпрограммой.
  Ранее военнослужащий не мог направить дополнительные средства на ликвидацию долга по военной ипотеке, если он или члены его семьи имели в собственности иное жилое помещение. Очень часто это заставляло заемщика переоформлять или продавать недвижимость. Поправка закона об ипотеке позволяет получить дополнительные средства на исполнение ипотечного обязательства и таким участникам программы.
• Военнослужащие не могут компенсировать дополнительные расходы на оформление ипотеки за счет средств ипотечного целевого займа, например, на услуги по страхованию, работу риелтора, оценку недвижимости. Исключение сделано для лиц, которые провели сделку жилищного займа до 6 мая 2016 года. Предполагается, что такая мера стимулирует участников военной ипотеки тщательнее подбирать кредитуемый объект и конторы, сопровождающие покупку недвижимости.

Порядок расчета денежной выплаты

Специализированные ипотечные программы для военнослужащих реализуются в большинстве крупных банков. Каждый из них определяет процентную ставку за пользование ипотечными средствами и «потолок» ипотечного займа. Регулярные выплаты по кредиту устанавливаются в размере целевых взносов, перечисляемых государством на именной счет участника накопительной программы. В 2016 году величина таких взносов составила 245 880 рублей ежемесячно.

Остановимся на наиболее крупных участниках госпрограммы.

Сбербанк предлагает заемщикам следующие условия военной ипотеки:

• сумма кредита не может быть выше 2 010 000 рублей и 80 процентов от цены кредитуемого жилья (по договору или экспертной оценке) или цены, указанной в договоре долевого строительства;
• кредитная ставка программы – 12 %;
• период кредитования – до 20 лет, но не более срока предоставления целевого займа.
• возможность ликвидировать задолженность досрочно без комиссии.
• кредитуемый должен быть не моложе 21 года.

Военная программа банка ВТБ предусматривает:

• сумму кредита не превышающую 2 010 000 рублей и 80 процентов от цены кредитуемого жилья (по договору или экспертной оценке) или цены, указанной в договоре долевого строительства;
• кредитную ставку программы — 12,1- 13,1% (ставка повышается при выходе из системы накоплений);
• период кредитования – до 14 лет, но не более срока предоставления целевого займа;
• внесение первоначального взноса не менее 15 процентов от цены недвижимости;
• кредитуемый должен быть:
  • со стажем работы не менее года;
  • не моложе 21 года при получении кредита;
  • не старше 45 лет на момент ликвидации задолженности.

Россельхозбанк предлагает заемщикам более низкую ставку по кредиту (11,3%) с общим размером кредита от 300 тысяч и до 2 миллионов 200 тысяч рублей. Ипотека может быть выдана на срок, не превышающий 23 лет.

Программа военного ипотечного кредитования от Газпромбанка предоставляет кредитные ассигнования не более 2 миллионов рублей на срок до 25 лет со ставкой 12 % годовых. Первоначальный взнос за ипотечное жилье должен быть не менее 20 % от цены недвижимости.

Минимальная процентная ставка по программе военной ипотеке Связьбанка – 9,5 %. Ипотека может быть оформлена на срок не более 20 лет, ее размер составляет 400 тысяч – 2 200 тысяч рублей.

Подробную информацию об условиях получения военного ипотечного кредита целесообразно посмотреть на сайтах указанных кредитных организаций.

С 2006 года запущена государственная программа по ипотечному кредитованию для военнослужащих (НИС). Это позволяет гражданам быстрее приобретать жилые помещения в собственность, не дожидаясь выделения средств из федерального бюджета в рамках других проектов.

Общая информация

НИС работает на основе Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Военная ипотека представляет собой приобретение жилого помещения военнослужащим в кредит. При этом первоначальный взнос выплачивается в виде субсидии на счет гражданина, а остальные ежемесячные платежи вносятся непосредственно из бюджета Министерства обороны.

Фактически служащий самостоятельно средства не выплачивает по кредиту, оплата осуществляется федеральными дотациями.

Термин военной ипотеки является синонимом термина бесплатного жилья для военнослужащих. Это единая программа поддержки, которая реализуется в течение многих лет достаточно успешно. Скачать и распечатать бесплатно

Кому доступна ипотека

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой доступно не для всех военнослужащих.

Получить средства на приобретение жилья могут:

• прапорщики и мичманы, чей срок службы превышает 3 года, начиная с 1.01.2005 г., если они заключили первые контракты о прохождении военной службы до 1.01.2005 г. и общая продолжительность их контрактной военной службы по состоянию на 1.01.2005 г. составляла не больше 3-х лет;
• окончившие военные образовательные профорганизации или военные вузы и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера, начиная с 1.01.2005 г., если они заключили впервые контракты о прохождении военной службы до 1.01.2005 г.,
• призванные на воинскую службу или поступившие туда добровольно из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы, начиная с 1.01.2005 г.;
• окончившие военные учреждения профобразования в период 1.01.2005 — 1.01.2008 гг. и получившие первое воинское офицерское звание в процессе обучения;
• получившие первое воинское офицерское звание ввиду поступления на контрактную военную службу на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское офицерское звание, начиная с 1.01.2005 г., если они получили такое звание до 1.01.2008 г.

Полный перечень участников военной ипотечной программы представлен в ст. 9 ФЗ-117.

Граждане, которые «работают» в вооруженных силах более трех лет, могут вступить в программу в любой момент по собственному желанию. Ипотека носит заявительный характер, поэтому к участию не могут принудить и не обязаны уведомлять о возможности получить займ на выгодных условиях.

Гражданский персонал, который работает в ВС, не имеет права участвовать в программе, поскольку не имеет статуса военнослужащего. Исключение - те, кто был переведен на гражданскую службу по независящим от них причинам.

Условия для получения

Существует определенный ряд условий, соблюдение которых является обязательным для участия в программе.

Так, в 2019 году военной ипотекой могут воспользоваться только те граждане, которые в состоянии заплатить минимальный первый взнос - 10% от всей суммы. Размер ежегодного накопительного взноса в 2019 г. — 280 009,7 р.

Копить средства самостоятельно не обязательно, поскольку условия программы подразумевают более простой, но длительный шаг.

Первый взнос

Участник программы получает персональный целевой счет, на который в течение трех лет переводятся средства. Воспользоваться ими нельзя до тех пор, пока не пройдет три года. Накопленные на счету средства идут на первый взнос при оформлении ипотеки. Именно поэтому военнослужащим нет необходимости копить самостоятельно.

Помимо первого взноса обязательным условием является целевая трата федеральных дотаций. В частности можно приобрести:

• частный или коттеджный дом;
• квартиру на первичном или вторичном рынке;
• коммунальную квартиру (на правах собственности на всю площадь жилья);
• таунхаус (сблокированный дом, разновидность коттеджного жилья).

Средства на приобретение земельного участка в рамках проекта военной ипотеки получить невозможно, поскольку это не соответствует целевой трате. Исключение - покупка индивидуального дома вместе с участком.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Долгосрочный контракт

Государство заинтересовано в поддержке тех военных, которые нацелены на долговременную службу в рядах вооруженных сил РФ. Именно поэтому обязательным условием для получения ипотеке военнослужащему является заключение длительного контракта.

Законодательством четко не оговорено, сколько должен составлять по сроку договор, поэтому по умолчанию используется значение в 5 лет.

Если заключен контракт на меньший срок, то участие в программе может быть запрещено. Поэтому подавать заявление на получение «государственной» ипотеки стоит тем, у кого заключен договор на 5 и более лет.

Особенности получения ипотеки

Существует ряд особенностей, которые нужно учитывать до начала участия в программе.

В частности:

• приобрести можно жилье в любой точке страны, независимо от того, в каком регионе проходит службу гражданин;
• средний размер процентной ставки составляет 11,5-12,5% годовых;
• максимальный срок ипотеки - 20 лет, несмотря на то, что банки предлагают кредит на 15 лет;
• все платежи по кредиту должны быть погашены до наступления 45-летия заемщика;
• получить ипотечные средства могут «молодые» офицеры и служащие, начиная с 25 лет;
• большой стаж военнослужащего подразумевает наиболее выгодные условия кредитования.

Любой военнослужащий, который проработал по контракту более 3 лет и перезаключил его на больший срок, может вступить в программу.

Размеры выплат

Военная ипотека предоставляется на определенных условиях, одним из которых является максимальный размер выплаты.

На 2018 год он составлял 2 миллиона 400 тысяч рублей без учета процентов . То есть военнослужащий может приобрести жилье на эту сумму за счет государства.

Если стоимость жилого помещения больше, то средства сверх лимита выплачиваются собственными силами.

Выдача средств банком на приобретение жилья осуществляется в безналичной форме. То есть сделка купли-продажи происходит через банк без выдачи наличных средств на руки заемщику.

Как получить средства

Поскольку наличные служащий не получает, то первоначально необходимо подать заявку на ипотечное кредитование по месту службы.

После открытия персонального целевого счета должно пройти 3 года. В этот период можно искать подходящее жилое помещения для приобретения.

По истечении трехлетнего срока необходимо обратиться в банк для заключения кредитного договора по ипотеке на выбранный объект недвижимости, первый взнос уплачивается из персонального счета.

Все последующие платежи происходят без участия самого гражданина автоматически с федерального бюджета в счет банка.

Распоряжаться в полной мере недвижимостью (дарить, продавать, сдавать) можно только после того, как будет внесен последний платеж. До этого времени жилье является собственностью банка и государства.

Какие банки работают по программе

Предоставлением военной ипотеки в 2019 году занимаются все государственные банки. Наиболее выгодные и удобные условия предлагают «Сбербанк России» и «Россельхозбанк».

Участвуют в программе также:

• «Газпромбанк»;
• «ВТБ»;
• «Связь банк».

Каждый банк предлагает свои условия, однако меньше 10% годовых не предлагает никто из них. Именно поэтому обращаться за займом можно в любой доступный по территориальному принципу.

Программу курирует ФГКУ «Росвоенипотека». Учреждением совместно с партнерскими кредитными организациями осуществлен переход на программы кредитования военнослужащих на условиях погашения ипотечных кредитов фиксированными (аннуитетными) платежами на весь срок кредитования.

С 1.01.2018 г. предоставление ипотечных кредитов военнослужащим осуществляется лишь по таким программам кредитования.

Достоинства и недостатки

Несмотря на то что государство старается максимально выполнить свой конституционный долг и обеспечить жильем граждан, у программы военной ипотеки есть ряд недостатков.

Так, воспользоваться средствами можно только после трехлетнего срока ожидания после вступления в проект. То есть в течение этого периода у военнослужащего не будет в собственности жилья. Кроме того, существенным недостатком является нестабильное выделение средств из федерального бюджета. Сумма на целевом счету может накапливаться дольше обязательных трех лет.

Огромным плюсом программы является полное обеспечение граждан. Служащие не обязаны вносить собственные средства по кредиту, поскольку договором оговорены выплаты со стороны федерального бюджета Министерства обороны.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

По прогнозам специалистов, в 2018 году ставки по ипотеке продолжат снижаться.