Jak przebiega proces kredytowy w banku? Co powiedzieć na rozprawie kredytowej? Co oferuje bank?

Problemy finansowe w rodzinie czy utrata pracy mogą skutkować chwilową niewypłacalnością kredytów. Jeżeli wielokrotnie naruszałeś terminy regularnych spłat, bank ma prawo do windykacji długu wraz z odsetkami na drodze sądowej. Co zrobić, jeśli bank wygra sprawę i przygotowuje dokumenty do przymusowego odbioru? Podpowiemy Ci, jak prawidłowo złożyć reklamację, jeśli sąd rozstrzygnął na korzyść banku lub skorzystać z innych skutecznych sposobów ochrony Twoich praw.

Powszechnie przyjmuje się, że decyzja sądu kończy każdy spór, gdyż bank będzie mógł w każdej chwili przedstawić ją do windykacji. Nie ma sensu ukrywać swoich dochodów ani pilnie przekazywać majątku bliskim, ponieważ komornicy lub firmy windykacyjne doskonale znają wszystkie sztuczki dłużników. O wiele skuteczniejsze jest stosowanie metod przewidzianych przez prawo:

• złożyć zażalenie na akt sądowy, a w razie potrzeby zwrócić się do organu kasacyjnego lub organu nadzorczego;
• osiągnąć, w drodze odwołania, zmniejszenie kwoty odsetek, jeżeli są one nieproporcjonalne do zadłużenia głównego;
• zgłosić się do banku w sprawie restrukturyzacji zadłużenia;
• uzyskać za pośrednictwem sądu odroczenie spłaty zadłużenia lub plan ratalny.

Naturalnie zwykli obywatele nie zawsze posiadają dogłębną wiedzę na temat prawa i praktyki sądowej. Ponieważ sukces w rozwiązaniu sporu kredytowego zależy od każdego Twojego działania i decyzji, zalecamy skontaktowanie się z prawnikiem nawet przy rozpatrywaniu sprawy w pierwszej kolejności. Nawet jeśli bezmyślnie nie zwróciłeś uwagi na wezwania i nie stawiłeś się w sądzie, lub nie zostałeś powiadomiony o toczącym się procesie, prawnik pomoże Ci szybko i kompetentnie sporządzić skargę lub wydłuży termin jej zaskarżenia.

Co zrobić, jeśli nie wiesz, czy został wydany wyrok w sprawie kredytu? Takie sytuacje zdarzają się bardzo często, gdyż pisma sądowe doręczane są na adres wskazany przez bank w trakcie składania wniosku. Jeśli po złożeniu wniosku o pożyczkę zmieniłeś miejsce zamieszkania lub poczta nie dociera na czas, skorzystaj z następujących możliwości uzyskania informacji:

• na oficjalnym portalu Państwowego Zautomatyzowanego Systemu „Sprawiedliwość” (https://sudrf.ru/) można znaleźć informacje o wszystkich procesach. Musisz wybrać organ sądowy (na przykład sąd pokoju w miejscu Twojej rejestracji) i podać swoje nazwisko w formularzu wyszukiwania. W karcie sprawy wskażemy, na jakim etapie jest rozpatrywanie reklamacji i kiedy zapadła decyzja;
• Możesz skontaktować się z bankiem, który odebrał kredyt. Jeśli nie chcesz osobiście odwiedzać instytucji bankowej, zadzwoń na infolinię. Co do zasady podczas potwierdzania tożsamości pożyczkobiorcy zostanie on poinformowany o etapie windykacji;
• sprawdź informacje w bazie danych komorników. Jeżeli decyzja weszła w życie, bank przesyła ją do FSSP w celu przymusowego odbioru. Komornicy niezwłocznie zamieszczają wszystkie dane dotyczące prowadzonej sprawy egzekucyjnej w internetowej bazie danych.

Notatka!

W najgorszym przypadku dowiesz się, że decyzja została podjęta i weszła w życie. Z pomocą prawnika nawet w tym przypadku można przywrócić termin do złożenia skargi lub złożyć skargę do organu kasacyjnego.

Jeżeli wydano nakaz windykacji, można go uchylić w drodze pisemnego sprzeciwu. Korzyści z tej opcji dla ochrony praw są oczywiste – po anulowaniu zlecenia bank będzie musiał zwrócić się do sądu grodzkiego zgodnie z zasadami postępowania reklamacyjnego. W takim przypadku będziesz miał wystarczająco dużo czasu na skontaktowanie się z prawnikiem i przygotowanie się do rozprawy.

Co dalej, jeśli proces kredytowy zakończy się pomyślnie, a o decyzji dowiedziałeś się dopiero od komorników? Jeżeli nie zostałeś powiadomiony o pozwu lub nie otrzymałeś pozwu lub wezwania do sądu, musisz zwrócić się do sądu o przywrócenie terminu do złożenia skargi. W takich okolicznościach, przy wsparciu doświadczonego prawnika, uzyskasz uchylenie wyroku, a sprawa zostanie ponownie rozpatrzona z Twoim udziałem.

Rozważmy różne możliwości złożenia apelacji w przypadku wygrania przez bank sprawy sądowej o windykację kredytu.

Jak złożyć odwołanie?

Sąd grodzki podjął więc decyzję o windykacji zadłużenia z tytułu pożyczki – co dalej i jak spełnić wszystkie wymogi prawa, składając reklamację? Odwołanie od pożyczki można złożyć, jeżeli akt sądowy nie wszedł w życie. Dowiedzenie się o tym jest dość proste – decyzja wchodzi w życie po upływie 30 dni przewidzianych na odwołanie. Jeżeli skarga nie zostanie złożona w wyznaczonym terminie, sąd oznaczy wejście decyzji w życie i wystawi bankowi tytuł egzekucyjny.

Apelację od sprawy sądowej z bankiem wnosi się według następujących zasad:

• Reklamację należy złożyć w terminie nie dłuższym niż 30 dni od dnia wydania decyzji. W przypadku niedotrzymania tego terminu można go przywrócić tylko wtedy, gdy przyczyny niedotrzymania terminu są uzasadnione, w tym celu należy złożyć odrębny wniosek;
• choć apelacja zostanie rozpatrzona przez sąd rejonowy, należy ją złożyć do sędziego pokoju, który wydał decyzję;
• Składając skargę, nie zapomnij uiścić opłaty państwowej. W przypadku braku potwierdzenia odbioru reklamacja pozostanie bez rozpoznania.

W 2018 r. Opłata państwowa dla obywateli wynosi 150 rubli. Można go opłacić za pośrednictwem dowolnej instytucji bankowej, a oryginał paragonu dołączany jest do reklamacji.

Możesz złożyć i wysłać skargę nawet jeśli nie masz pod ręką kopii orzeczenia sądu. W reklamacji wystarczy podać szczegóły decyzji (data wydania, sygn. sprawy, przedmiot sporu). Aby jednak wskazać w treści skargi uzasadnione argumenty, należy dokładnie zapoznać się z orzeczeniem sądu. Jeśli masz trudności z uzyskaniem rozwiązania, skontaktuj się z prawnikiem w celu uzyskania pomocy.

Reklamację możesz zgłosić na jeden z poniższych sposobów:

• złożyć dokumenty osobiście w sekretariacie Sądu Grodzkiego (zostanie przytwierdzona pieczątka wskazująca datę przyjęcia dokumentów);
• prawo pozwala na prowadzenie działalności przez przedstawiciela, korzystając z pełnomocnictwa poświadczonego notarialnie (np. jeśli zatrudniłeś prawnika) - aby złożyć skargę za pośrednictwem przedstawiciela, takie pełnomocnictwo musi być wskazane w pełnomocnictwie;
• Reklamacje wraz z załączonymi dokumentami można przesyłać listem poleconym za pośrednictwem poczty (w tym przypadku za datę złożenia reklamacji uważa się dzień otrzymania dokumentów przez pocztę, odnotowany w potwierdzeniu odbioru).

Jeżeli zostaną spełnione wszystkie zasady złożenia apelacji, sąd prześle kopię skargi powodowi (bankowi) w celu przygotowania pisemnych zastrzeżeń. Następnie wszystkie materiały sprawy zostaną przesłane do sądu rejonowego w celu merytorycznego rozpatrzenia. W instancji odwoławczej sprawa będzie toczyć się na zasadach ogólnych, tj. sąd dokona ponownej oceny całości materiału dowodowego, a także argumentacji skargi.

Jak działa odwołanie?

Jeśli bank wygra w sądzie I instancji, nie oznacza to, że na podstawie wyników rozpatrzenia reklamacji decyzja nie zostanie uchylona lub zmieniona. W zależności od okoliczności Twojej sprawy w sądzie apelacyjnym możliwe są następujące scenariusze:

• . Takie sytuacje są możliwe, jeśli w pierwszej kolejności doszło do istotnych naruszeń (np. upłynął termin przedawnienia windykacji pożyczki);
• decyzja zostanie zmieniona. Możesz na przykład wykazać, że odsetki są nieproporcjonalne do kwoty zadłużenia głównego (wtedy wysokość kary zostanie znacznie obniżona) lub możesz wykazać, że część długu uległa przedawnieniu;
• decyzja zostanie utrzymana. W takim przypadku postanowienie odwoławcze w sprawie pożyczki wchodzi w życie natychmiast po jego wydaniu. Bank może przesłać dokumenty do przymusowego odbioru, a Ty zachowujesz prawo do złożenia skargi kasacyjnej lub nadzoru.

Notatka!

Jeżeli umowa pożyczki jest ważna, a dług jest przeterminowany, całkowite oddalenie roszczenia możliwe jest dopiero po upływie terminu przedawnienia. Jednak przy pomocy prawnika można znacznie obniżyć wysokość kary, a następnie uzyskać odroczenie lub rozłożenie płatności na raty.

Jeżeli pozwany nie zgodzi się z decyzją sądu w sprawie pożyczki, a reklamacja nie przyniesie pozytywnego rezultatu, skutecznym rozwiązaniem byłoby złożenie wniosku o odroczenie lub rozłożenie spłaty na raty.

Co dalej, jeśli decyzja sądu w sprawie pożyczki po apelacji weszła w życie? Oczywiście bank niezwłocznie prześle dokumenty do komorników w celu przymusowego potrącenia z wynagrodzenia lub przejęcia majątku. Prawo dopuszcza możliwość uzyskania odroczenia lub rozłożenia na raty wykonania czynności sądowej. Procedura ta opiera się na następujących zasadach:

• aby uzyskać odroczenie lub plan ratalny, należy złożyć wniosek do sądu pokoju, który wydał pierwotną decyzję;
• We wniosku należy wskazać przyczyny, dla których wykonanie czynności sądowej jest niemożliwe lub utrudnione. Na przykład takie okoliczności mogą obejmować utratę pracy, długotrwałe leczenie, obecność kilku osób na utrzymaniu w rodzinie itp.;
• Na podstawie przedstawionych dowodów sąd określi okres odroczenia lub warunki układu ratalnego.

Notatka!

Jeśli bank wygra sprawę sądową dotyczącą kredytu, łatwiej mu zgodzić się na odroczenie spłaty lub plan ratalny, aby mieć pewność otrzymania pożyczonych środków. Ponadto plany odroczenia i raty można anulować, jeśli pozwany nie dotrzymuje ich warunków (np. nie przekazuje terminowo regularnych płatności).

O odroczenie spłaty lub rozłożenie na raty możesz zwrócić się do sądu więcej niż raz. Przykładowo, jeśli sąd nie widział podstaw do uwzględnienia Twojego wniosku za pierwszym razem, będziesz mógł złożyć nowy wniosek i przedstawić nowe uzasadnienie swojego wniosku. Za złożenie takiego wniosku nie jest pobierana żadna opłata państwowa.

Co pozwany powinien zrobić z zadłużeniem kredytowym po zapadnięciu wyroku sądu, wyczerpaniu wszystkich możliwości odwołania i odrzuceniu odroczenia spłaty lub układu ratalnego? Musisz pamiętać, że komornik nie może zatrzymać więcej niż 50% Twojego wynagrodzenia. W przypadku przejęcia majątku będziesz mógł wyłączyć z zajęcia rzeczy i przedmioty znajdujące się na specjalnej liście federalnej.

Streszczenie

Co zrobić, jeśli bank wygra pozew kredytowy? Nawet w tym przypadku istnieje kilka prawnych sposobów obrony swoich interesów:

• możesz złożyć apelację i uzyskać uchylenie lub zmianę orzeczenia sądu;
• możesz ubiegać się o odroczenie lub rozłożenie na raty wykonania orzeczenia sądu;
• Możesz zawrzeć z bankiem umowę o restrukturyzacji zadłużenia.

Wskazane jest przeprowadzanie wszystkich czynności za pośrednictwem prawnika - pomoże to zachować subtelności proceduralne podczas przygotowywania dokumentów, a wszystkie sprawy w sądzie będą obsługiwane przez doświadczonego przedstawiciela.

Jeśli masz nie do pogodzenia różnice z firmą bankową, w której jesteś obsługiwany, możesz pozwać bank o pożyczkę. W naszym artykule szczegółowo wyjaśniamy, jak ubiegać się o pożyczkę i jak wygrać tę sprawę.

Bank ma więc prawo odwołać się do sądu w przypadku różnych naruszeń warunków umowy. Najczęściej powodem złożenia wniosku jest pojawienie się zaległości, po czym dług zostaje przeniesiony do kategorii długów problemowych.

Kredytobiorca ma również prawo zwrócić się do sądu o pomoc:

1. W sytuacji, gdy naruszane są jego prawa jako konsumenta, narzucane są na niego np. niepotrzebne usługi, co prowadzi do zwiększonej nadpłaty.
2. lub klient chce zmniejszyć wysokość kar i prowizji, jakie bank żąda od niego pobrać ponad kwotę spłaconego zadłużenia głównego, lub żąda uznania umowy lub niektórych jej postanowień za niezgodne z prawem.

Co decyduje o prawdopodobieństwie wygranej:

• Z celów i założeń prawidłowo postawionych przez pożyczkobiorcę muszą one być realnie osiągalne,
• Z istnienia podstaw do zaspokojenia swoich wymagań przewidzianych przez prawo,
• Z uzasadnionego stanowiska dłużnika, tj. dostępność dowodów,
• Z braku naruszenia norm proceduralnych. Te. niezależnie od tego, jak oparta jest na dowodach Twoja podstawa i stanowisko, jeśli naruszysz normy proceduralne, zostaniesz odrzucony ze względów formalnych.

Jak zdefiniować cele? Postaw sobie konkretny, osiągalny cel. Aby to zrobić, oceń szanse na konkretny wynik sprawy, realistycznie wyobraź sobie, jakie dokumenty posiadasz oraz zasoby czasu i pieniędzy, które jesteś skłonny przeznaczyć.

Co możesz zyskać udając się do sądu:

• Minimalizacja kwoty windykacji, spłaty pożyczki,
• Korzystne warunki spłaty zadłużenia, np. poprzez restrukturyzację,
• Odmowa zaspokojenia roszczenia banku o pobranie prowizji, jeżeli takie postanowienia umowy zostaną uznane za niezgodne z prawem,
• Uznanie umowy lub jej części za nielegalną.

Pamiętaj, że cel jakim jest odmowa spłaty zadłużenia jest nierealny, bo... Zgodnie z prawem masz obowiązek zwrócić pożyczkodawcy pierwotnie pożyczoną kwotę. Jednak wysokość odsetek, grzywien i kar zawsze może zostać zakwestionowana.

Jak kontynuować:

1. Po otrzymaniu wezwania udaj się do sądu, aby zapoznać się z dostępnymi materiałami. Zrozum wymagania banku, możesz sporządzić wyciągi lub kopie,
2. Proszę skonsultować się z prawnikiem. Przedyskutuj, czemu możesz sprzeciwić się stanowisku banku, jak odeprzeć jego argumenty, zmniejszyć straty,
3. Jeżeli był wniosek o zajęcie nieruchomości, przygotuj także wniosek o uchylenie środków tymczasowych,
4. Przygotuj dokumenty, które pomogą Ci w obronie. Mogą to być czeki, zaświadczenia o obniżonych dochodach lub wyciąg z książeczki pracy o zwolnieniu, kopia wniosku o odroczenie z odmową z banku itp.,
5. Zapoznaj się z praktyką dotyczącą podobnych spraw w Internecie, dowiedz się, jak się zachować, przeczytaj kodeks (Kodeks postępowania cywilnego),
6. Przygotuj plan działania w sądzie, stwórz dwa plany – główny i zapasowy, abyś wiedział, co chcesz osiągnąć w sądzie.

W sądzie.

• Nie zgadzaj się lub od razu odrzucaj roszczenia i propozycje banku, przeanalizuj je, poproś o odroczenie tego. Być może pokojowe porozumienie z bankiem rzeczywiście będzie dla Ciebie korzystne.
• Skorzystaj z pomocy prawnika lub prawnika, który pomoże Ci przygotować się do przesłuchania.
• Nie daj się zastraszyć językiem prawniczym, jakim będzie posługiwał się przedstawiciel banku – nie musisz robić tego samego. Wystarczy, że po prostu, logicznie i jasno przedstawisz swój punkt widzenia i poprzesz go posiadanymi dowodami.

Jeżeli masz pytania jak prawidłowo pozwać bank lub chcesz szczegółowo poznać swoją sytuację, zamów konsultację z dowolnym prawnikiem w Twoim mieście, który zajmuje się sporami finansowymi.

W przypadku wystąpienia siły wyższej pożyczkobiorca staje się niewypłacalny finansowo i nie może już wypełniać swoich zobowiązań wobec pożyczkodawcy. W takim przypadku bank zaczyna działać standardowymi metodami: naliczaniem kar; interakcja z dłużnikiem za pośrednictwem listów, rozmów telefonicznych; przeniesienie praw wierzycieli na kolekcjonerów. Jeśli jednak zadłużenie będzie nadal rosło, będzie on zmuszony zwrócić się do sądu w celu odzyskania zadłużenia z tytułu kredytu wraz z należnymi odsetkami. Co w tej sytuacji powinien zrobić dłużnik i jakie czekają go konsekwencje, jeśli po wyroku sądu nie spłaci pożyczki?

Co zrobić, jeśli bank wygra pozew kredytowy

Banki skutecznie korzystają z sądowej metody odzyskiwania długów w przypadku uporczywych niespłacanych zobowiązań. Po zaspokojeniu roszczeń wierzyciela o przymusową windykację długu pożyczkowego sąd przesyła tytuł egzekucyjny do Federalnej Służby Komorniczej tylko wtedy, gdy spełnione są warunki określone w obowiązujących przepisach:

• dłużnik (pozwany) nie zaskarżył orzeczenia sądu w terminie określonym przez prawo, w związku z czym orzeczenie sądu weszło w życie;
• Dłużnik nie spłacił zadłużenia z tytułu pożyczki w terminie 30 dni.

Tytuł egzekucyjny otrzyma komornik w celu przymusowej windykacji od dłużnika w celu spłaty zadłużenia z tytułu pożyczki majątku, środków pieniężnych i innych dochodów.

Zanim jednak zostanie podjęta decyzja o wszczęciu postępowania egzekucyjnego i rozpocznie się procedura windykacyjna, dłużnik ma prawo podjąć jeden z kilku kroków:

1. w terminie miesiąca zaskarżyć orzeczenie sądu w drodze apelacji, wnosząc odpowiednią skargę zgodnie z art. 321 Kodeksu postępowania cywilnego Federacji Rosyjskiej za pośrednictwem sądu, który wydał orzeczenie;
2. na każdym etapie rozprawy przed sądem II instancji oraz do czasu rozstrzygnięcia apelacji zawrzeć z bankiem ugodę, ustalając harmonogram spłaty zadłużenia;
3. Po wydaniu przez sąd postanowienia o windykacji zadłużenia z tytułu kredytu wraz z naliczonymi odsetkami, należy zastosować, zgodnie z art. 434 Kodeksu postępowania cywilnego Federacji Rosyjskiej do sądu z pozwem o zapewnienie ratalnej spłaty długu na podstawie postanowienia sądu. We wniosku należy podać uzasadnione przyczyny niemożności spłaty zadłużenia wynikającego z umowy kredytowej w danej chwili, które należy udokumentować. Musi także zwrócić się do sądu o rozłożenie spłaty na raty oraz zmienić sposób i tryb egzekucji, do czego lepiej dołączyć harmonogram spłaty pożyczki. Dłużnik może zwrócić się do sądu o przyznanie układu ratalnego na określony czas i wskazanie wysokości miesięcznych płatności.

Notatka! Zobowiązanie wobec banku trzeba będzie spełnić, jednak dłużnik może wybrać dla siebie najłagodniejszą opcję – poczekać, aż komornik dokona spisu majątku lub uzgodnić z bankiem plan ratalny.

Ważny! Jeśli sam prowadzisz własną sprawę związaną ze zwycięstwem banku w sądzie nad kredytem, ​​to pamiętaj, że:

• Wszystkie przypadki są wyjątkowe i indywidualne.
• Znajomość podstaw prawa jest przydatna, ale nie gwarantuje rezultatów.
• Możliwość pozytywnego wyniku zależy od wielu czynników.

Opcje

Dłużnik musi postępować stosownie do okoliczności, biorąc pod uwagę wielkość skumulowanego długu.

Na początek warto spróbować pokojowo rozwiązać konflikt poprzez zawarcie porozumienia o restrukturyzacji zadłużenia. Ta opcja jest odpowiednia dla osób, których trudności finansowe są przejściowe.

Jeżeli bank nie cofnął pozwu, sąd orzekł na korzyść powoda, a dłużnik go nie zakwestionował, to trzeba przygotować się na spotkanie z komornikami. Drugi sposób jest formalnie zgodny z prawem i ma na celu zapewnienie, że od dłużnika nie będzie już czego ściągać. Jeżeli kredytobiorca nie posiada oficjalnego miejsca pracy, rachunku bankowego, nie osiąga innych dochodów, a nieruchomość nie stanowi jego własności, wówczas komornik wyda na podstawie art. 47 ustawy federalnej „ O postępowaniu egzekucyjnym» nr 229-FZ z dnia 2 października 2007 r. (Dalej- Ustawa nr 229-FZ) podjęcie uchwały o umorzeniu postępowania egzekucyjnego w sprawie ze względu na niemożność odzyskania majątku, zawiadamiając obie strony. Jeżeli jednak dłużnik przekazał majątek krewnym lub osobom bliskim, wówczas taką transakcję można uznać za nieważną – nawet po uprawomocnieniu się orzeczenia sądu. W takim przypadku nieruchomość zostanie odebrana i sprzedana na aukcji, a dochód zostanie przeznaczony na spłatę zadłużenia.

Notatka! Jeżeli kwota długu przekracza 500 tysięcy rubli, dłużnik ma prawo ogłosić w sądzie upadłość zgodnie z ustawą federalną „O niewypłacalności (upadłość)” nr 127-FZ z dnia 26 października 2002 r.

W tym celu powinien złożyć wniosek do sądu polubownego w terminie 30 dni roboczych od chwili, gdy dowiedział się, że nie jest już w stanie wypełniać swoich obowiązków.

Gdy dłużnik zrozumie, że trudna sytuacja finansowa nie pozwoli mu na wykonanie postanowienia sądu, może wystąpić do sądu z wnioskiem o odroczenie spłaty. Zwykle sądy wychodzą naprzeciw takim powodom w połowie drogi i spełniają ich żądania, unikając w ten sposób zajęcia mienia, kont i innych dochodów.

A co jeśli nie zapłacisz po okresie próbnym?

Po uprawomocnieniu się postanowienia sądu tytuł egzekucyjny dotyczący egzekucji przymusowej zostanie przekazany komornikowi, który wyda postanowienie o wszczęciu postępowania egzekucyjnego. Zgodnie z paragrafem 12 art. trzydzieści Ustawa nr 229-FZ, po otrzymaniu tegouchwały, dłużnik jest obowiązany spłacić zadłużenie z tytułu kredytu w terminie 5 dni. W przeciwnym razie komornik rozpoczyna postępowanie mające na celu odzyskanie długu:

1. poszukuje funduszy, majątku i innych dochodów dłużnika;
2. przesyła do oficjalnego miejsca pracy dłużnika tytuł egzekucyjny, zgodnie z którym z wynagrodzenia zostanie potrącona do 50% kwoty na spłatę długu wobec wierzyciela na podstawie przepisów art. 138 Kodeks pracy Federacji Rosyjskiej;
3. blokuje rachunek(y) bankowy(e) w celu umorzenia środków na spłatę zadłużenia kredytowego;
4. może nałożyć ograniczenia na podróżowanie poza granicami kraju.

Komornicy mają szerokie uprawnienia, ale zazwyczaj działają ściśle w granicach prawa. Dlatego najlepiej, aby zadłużony klient banku rozwiązał ten problem bez konfliktów, korzystając z pomocy kompetentnego prawnika, który pomoże rozwiązać sytuację we wczesnych stadiach konfliktu.

Kwestię wygranej banku w sądzie w sprawie kredytu omów z prawnikiem

Ten artykuł pomoże w tej kwestii, a także podpowie, jakie niuanse warto znać, czyich rad słuchać i jak samodzielnie wygrać pozew kredytowy bez angażowania prawnika.

W jakim przypadku składa się reklamację?!

Spłata kredytu to codzienność każdego obywatela naszego kraju. Kredyty zaciągane są na zakup sprzętu AGD, naukę, zakup samochodu czy mieszkania.

Zawsze jednak zdarzają się nieprzewidziane okoliczności, które w najbardziej nieodpowiednim momencie mogą pozbawić pożyczkobiorcę stabilnej sytuacji finansowej, co z kolei doprowadzi do opóźnień i niewykonania zobowiązań wynikających z zawartej umowy kredytowej.

Jeśli po pojawieniu się pierwszych oznak braku płatności natychmiast skontaktujesz się z bankiem, wówczas możliwe będzie znalezienie optymalnego dla obu stron wyjścia z obecnej sytuacji.

Bez wątpienia konsumentowi zostaną zaproponowane programy refinansowania lub restrukturyzacji, a także uzgodnione zostanie przedłużenie lub wakacje kredytowe na czas określony.

Jeśli odmówisz współpracy z pożyczkodawcą i zignorujesz telefony, upomnienia i pisma, to bank jest zmuszony podjąć działania. Niektóre struktury współpracują, inne idą od razu do sądu.

Gdy w sprawę zaangażowani są windykatorzy, dłużnik ma trudności. Ponieważ profesjonalni „naganiacze” zaczynają nękać nie tylko klienta ciągłymi telefonami, ale także jego bliskich, przyjaciół i przełożonych.

Biorąc pod uwagę, że okres „pracy” kolekcjonerów jest ograniczony czasowo, sumienne listy i rozmowy telefoniczne będą wspomagane także wizytami w domu i biurze o każdej porze dnia.

Jeśli nawet takie metody nie pomogą kredytobiorcy, wówczas przychodzi czas na złożenie przez bank pozwu i przeprowadzenie rozprawy sądowej.

Co zrobić, gdy nadejdzie wezwanie?

W interesie dłużnika jest stawienie się na wszystkich rozprawach i kompetentne zbudowanie linii obrony. Przede wszystkim należy pamiętać, że wszelka korespondencja i rozmowy z pracownikami banków oraz przedstawicielami firm windykacyjnych dotyczące istniejącego zadłużenia muszą być nagrywane i drukowane w celu przedstawienia przed sądem.

Dodatkowo Klient powinien dostarczyć także następujące dokumenty:

• kopia umowy pożyczki;
• rachunki za wcześniej dokonane spłaty zadłużenia;
• oficjalne potwierdzenie rzeczywistych przyczyn, które uniemożliwiły Ci pełną spłatę pożyczonej kwoty (może to być zwolnienie lekarskie lub wpis w książeczce pracy o zwolnieniu itp.).

Jeśli nie wiesz, co powiedzieć w sądzie, jeśli nie spłacisz kredytu, to najlepszym rozwiązaniem problemu będzie zatrudnienie prawnika, który ma za sobą podobne doświadczenie.

W zależności od tego, jak obiektywne są przyczyny, które spowodowały zakłócenia w terminowym otrzymywaniu płatności, istnieją różne kierunki budowania obrony i różni specjaliści zajmujący się takimi sprawami.

Jeśli na przykład opóźnienie nastąpiło na skutek ciężkiej choroby klienta lub niespodziewanej utraty pracy, wówczas warto zwrócić się o pomoc do mediatora. Osoby te znają prawo i potrafią uzyskać całkowite lub częściowe umorzenie kar i opłat.

W przypadkach, gdy brak płatności wynika z zaniedbania klienta, prawnik przeszkolony w branży musi bronić interesów klienta.

Prawnik będzie mógł nie tylko uzyskać zgodę na zmniejszenie kwoty zadłużenia, ale także opóźnić ten proces do momentu, gdy kredytobiorca upora się ze swoimi problemami finansowymi i zwróci pożyczone pieniądze do banku.

Jak samemu zbudować ochronę?!

Jeśli jesteś dobrze poinformowany w orzecznictwie, możesz reprezentować swoje interesy podczas rozprawy sądowej bez pomocy z zewnątrz.

Warto jednak wziąć pod uwagę, że bez konsultacji z prawnikiem, który zna wszystkie niuanse, będzie to trudne, dlatego należy dokładnie przemyśleć strategię i zapoznać się z zasadami postępowania w sądzie w sprawie pożyczki bez prawnika.

1. Przeanalizuj listę pytań, które zadają sędzia i powód. Odpowiedzi muszą być jasne, wyrażone językiem prawniczym, bez emocji, gdyż problemem dłużnika są jego osobiste zaniedbania i „wywieranie litości”, a odwoływanie się do kryzysu i trudnej sytuacji gospodarczej w kraju wcale nie jest na miejscu.
2. W trakcie rozpatrywania wniosku konieczne jest zajęcie aktywnego stanowiska i obrona swojej sprawy. Jeżeli jedna ze stron milczy i nie wnosi zastrzeżeń ani zaprzeczeń, sędzia zaocznie może stanąć po stronie przeciwnika, myląc milczenie z przyznaniem się do winy. Dlatego bardzo ważne jest, aby pożyczkobiorca nie tylko miał rację, ale także potrafił kompetentnie udowodnić, że ma rację.
3. Przygotowując pakiet dokumentów, wspieraj wszystko, co naprawdę może przechylić sprawę na Twoją korzyść. Oprócz czeków i historii komunikacji z pożyczkodawcą można dodać także listę obiektywnych przyczyn, które spowolniły spłatę kredytu oraz gwarancje, że dług zostanie wkrótce zamknięty. Do teczki z dokumentacją możesz także dodać przykłady postępowań sądowych o podobnych przesłankach, których wynik był pozytywny dla pożyczkobiorcy. Umiejętność operowania na podstawie niezbędnych faktów i istniejących informacji będzie odgrywać dobrą rolę.
4. Zastanawiając się, co powiedzieć w sądzie, jeśli nie spłacisz pożyczki, powstrzymaj się od składania fałszywych zeznań, aby przekonać sędziego na swoją korzyść, ponieważ w przypadku ujawnienia faktów o oszustwie i kłamstwach zostaną naliczone dodatkowe kary, a nawet możliwa jest odpowiedzialność karna.

Gdyby doszło do zastraszenia i szantażu ze strony pracowników banku lub firmy windykacyjnej?!

Trzeba o tym porozmawiać na rozprawie sądowej, potwierdzając to kopiami korespondencji i nagraniami rozmów, gdyż takie zachowanie narusza Twoje prawa i wolności, a udowadniając zaistnienie nielegalnych działań, możesz znacznie obniżyć wysokość kar finansowych.

W przypadku gdy bank złoży pozew, zarzucając Ci niezastosowanie się do warunków, które uległy zmianie bez Twojej wiedzy i zgody. Najbardziej słuszną decyzją byłoby złożenie wniosku wzajemnego w celu zaskarżenia stosowania bezprawnych działań instytucji kredytowej w stosunku do jej klientów.

Roszczenie wzajemne należy zgłosić w przypadku, gdy instytucja kredytowa nieprawidłowo nalicza kary lub pobiera dodatkowe opłaty. A także w sytuacji, gdy pożyczkobiorca z wyprzedzeniem uprzedził organizację o powstałych problemach finansowych, ale nie zaproponowano mu rozwiązań ani ustępstw.

A co jeśli sprawa zostanie przegrana?!

Nie wiedząc, jak zachować się w sądzie w sprawie pożyczki bez prawnika, lepiej nie ryzykować i skorzystać z pomocy, gdyż źle opracowana linia obrony i brak znajomości prawa mogą wywołać okrutny żart.

W przypadku przegranej sprawy pożyczkobiorca będzie zobowiązany do spłaty całości zadłużenia poprzez konfiskatę majątku. Próby przekazania cennych przedmiotów krewnym zostaną uznane przez sąd za oszustwo i będą wiązać się z dodatkowymi wydatkami i problemami.

komornicy z pensji za pożyczkę →

Jeżeli wpływy ze sprzedaży nieruchomości nie wystarczą, wówczas pobrane zostaną również potrącenia z wynagrodzenia klienta (procent ustalany indywidualnie).

Znajdując się w nieprzyjemnych sytuacjach kredytowych i nie chcąc ich rozwiązywać poprzez dotarcie do wspólnego mianownika, będziesz musiał pożegnać się z dobrą historią kredytową, która w przyszłości nie zapewni Ci możliwości ubiegania się o kredyt za pośrednictwem instytucji bankowych i innych instytucji finansowych organizacje.

Ubieganie się o pożyczkę jest zawsze prostszą procedurą niż zwrot środków. Zamknięcie spraw zadłużenia w określonym terminie może przeszkodzić różnym sytuacjom, jednak zawsze należy współpracować i starać się pokojowo rozwiązać trudności, które pojawiły się z bankiem, nie odkładając sprawy na drogę postępowania sądowego.

Pomoc prawna dla dłużników

We współczesnej gospodarce prawie wszyscy obywatele Rosji korzystają z kredytów konsumenckich. Nie każdy jednak jest w stanie terminowo spłacić pożyczone środki. Niespodziewana utrata pracy, poważna choroba – żaden kredytobiorca nie jest ubezpieczony od takich okoliczności związanych z siłą wyższą. A im większy dług, tym większe prawdopodobieństwo, że w pewnym momencie dłużnik zostanie pozwany i otrzyma wezwanie wzywające go do stawienia się na rozprawę sądową. Co zrobić w tym przypadku? Jak zmniejszyć kary bankowe i zapobiec wydaniu przez sąd niekorzystnej decyzji? Jeśli będziesz działać jasno i planowo, możesz naprawić sytuację.

Co może zasądzić sąd za niespłatę kredytu?

Pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić po otrzymaniu wezwania, jest zapoznanie się z materiałami sprawy i ocena pełnej skali problemu. W tym celu należy stawić się w urzędzie sądu z paszportem i spisać odpowiednie oświadczenie. Po tym terminie zostaną Ci udostępnione wszystkie dokumenty dostępne w sprawie, w tym także roszczenie banku, z którego będziesz mógł dowiedzieć się, jaką kwotę chce odzyskać. Ponadto możesz przeglądać wyciągi z rachunku, umowę pożyczki i harmonogram płatności dołączone przez instytucję finansową do pozwu na poparcie swoich roszczeń.

Ważny! W pozwie najprawdopodobniej zobaczysz, że instytucja kredytowa oprócz kwoty głównej zadłużenia i odsetek prosi o odzyskanie od Ciebie wszelkiego rodzaju kar i kar, a także kosztów prawnych. W rezultacie zobowiązanie pieniężne może znacząco wzrosnąć.

Najgorszym skutkiem rozprawy sądowej dla dłużnika jest decyzja o windykacji długu wraz ze wszystkimi karami naliczonymi przez bank. Jeżeli dług nie zostanie dobrowolnie spłacony, komornicy mają prawo zająć majątek i rachunki pożyczkobiorcy. Uprawnienia takie przyznaje im art. 68 Ustawa federalna nr 229 „O postępowaniu egzekucyjnym”, która wymienia środki egzekucyjne. Zatem karę można zastosować do rzeczy wartościowych, do środków pieniężnych i płatności okresowych: wynagrodzenia, emerytury itp.

Niektórzy dłużnicy w obawie przed konfiskatą majątku starają się przekazać go krewnym lub bliskim osobom. Powinieneś jednak wiedzieć, że takie działania mogą skutkować odpowiedzialnością karną na podstawie art. 159 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej „Oszustwo”.

Etapy rozprawy

Sprawy w postępowaniu cywilnym rozpatrywane są dwuetapowo. W pierwszej kolejności wyznaczana jest rozprawa przygotowawcza, o której pozwany zostaje zawiadamiany poprzez wezwanie.

Ważny! W żadnym wypadku pożyczkobiorca nie powinien ukrywać się przed sądem, ponieważ jest to obarczone przyjęciem wyjątkowo niekorzystnej dla niego decyzji i ściganiem przez komorników. Lepiej skupić swoje wysiłki na zbudowaniu sprawnej linii obrony.

Dłużnik musi więc stawić się na rozprawie przygotowawczej, na której przygotowywana jest sprawa do rozprawy głównej. Już na tym etapie możesz wyjaśnić sędziemu okoliczności, które doprowadziły do ​​niemożności spłaty zadłużenia z tytułu kredytu. Jednocześnie ocena wszystkich argumentów i dowodów oraz podjęcie ostatecznej decyzji nastąpi w ramach rozprawy głównej w sprawie, o terminie i miejscu, o którym strony zostaną powiadomione na posiedzeniu rozprawa wstępna.

Jak zachować się w sądzie?

Decyzja sądu będzie w dużej mierze uzależniona od tego, jak mocne argumenty na swoją obronę przedstawi pożyczkobiorca oraz jakie dokumenty przedstawi na poparcie swojego stanowiska. Dłużnik musi udowodnić, że jest wiernym klientem banku i dopiero okoliczności nie do pokonania, które doprowadziły do ​​trudności finansowych, nie pozwoliły mu na terminowe wywiązanie się ze zobowiązań finansowych. Oczywiście każde słowo musi być udokumentowane. Dowody mogą obejmować:

• pokwitowania potwierdzające dokonanie spłaty pożyczki;
• kopia zeszytu pracy z zaświadczeniem o zwolnieniu;
• odpis zaświadczenia o niezdolności do pracy;
• kopię decyzji Centrum Zatrudnienia o uznaniu pożyczkobiorcy za bezrobotnego;
• inne dokumenty potwierdzające, że dłużnik miał uzasadnione powody opóźnienia w regulowaniu regularnych płatności.

Obniżone kary

Jak już wspomniano, za naruszenie warunków umowy kredytowej i powstanie opóźnień bank nakłada na kredytobiorców ogromne kary i kary. Czasem wysokość kar przekracza nawet wielkość samej pożyczki. Aby uniemożliwić sądowi ustalenie w swoim postanowieniu kwoty żądanej przez wierzyciela, dłużnik musi przedstawić w tej sprawie kompetentne zastrzeżenia.

Ważny! Kwotę przyznanej do windykacji można znacząco obniżyć, korzystając z art. 333 Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej. Tym samym pozwany może złożyć wniosek do sądu o zmniejszenie kary za niewykonanie zobowiązań wynikających z umowy kredytu, uzasadniając to tym, że wysokość tej kary jest wyraźnie nieproporcjonalna do wysokości zadłużenia głównego kredytu.

Poza tym na podstawie art. 434 Kodeksu postępowania cywilnego Federacji Rosyjskiej pożyczkobiorca może zwrócić się do sądu o przyznanie mu odroczenia spłaty zadłużenia ze względu na trudną sytuację finansową lub o zapewnienie spłaty zadłużenia w stałych, akceptowalnych ratach. Sztuka. 203 Kodeksu postępowania cywilnego Federacji Rosyjskiej pozwala sądowi wyjść naprzeciw dłużnikowi i zmienić tryb i sposób wykonania orzeczenia sądu.

Jeśli więc zostaniesz pozwany o pożyczkę, nie chowaj głowy w piasek i spróbuj uciec od problemu. Podjęte na czas działania pozwolą wyjść z obecnej sytuacji przy minimalnych stratach. Wszelkie wysiłki muszą być skierowane na udowodnienie przed sądem dobrej wiary i chęci spłaty zadłużenia. Ponadto konieczne jest udokumentowanie istnienia okoliczności siły wyższej, które doprowadziły do ​​opóźnienia. Dzięki temu sąd może zająć Twoje stanowisko i znacznie obniżyć całkowitą kwotę do odzyskania, a także ustalić optymalny harmonogram spłaty zadłużenia.

Oczywiście osobie, która nie posiada niezbędnej wiedzy z zakresu prawa, będzie trudno samodzielnie bronić się w sądzie. W takiej sytuacji lepiej skorzystać z usług prawnika specjalizującego się w sprawach kredytowych, który nie tylko przygotuje wszystkie wymagane dokumenty, ale także kompetentnie obroni Twoje interesy w sporach sądowych.

UWAGA! W związku z ostatnimi zmianami w przepisach informacje zawarte w tym artykule mogą być nieaktualne! Nasz prawnik udzieli Ci bezpłatnej porady - napisz w poniższym formularzu.

Pytania do prawników

Jak najlepiej postępować w przypadku wezwania do sądu w związku z pożyczką po 6 miesiącach opóźnień w spłatach?

Nie spłacałem pożyczki przez 6 miesięcy. Otrzymałem wezwanie do sądu w sprawie pożyczki. Czy można w jakiś sposób przesunąć termin rozprawy? Co można przyznać za niespłatę pożyczki?

Odpowiedzi prawników

Własow Andriej

Dzień dobry Jeżeli nie możesz stawić się w wyznaczonym terminie, poproś o przełożenie spotkania, przekazując kopie odpowiednich dokumentów. Ignorowanie spotkania nie leży w twoim najlepszym interesie. Tak więc przynajmniej część kary, jeśli została ogłoszona, może zostać zmniejszona. Mogą odzyskać cały dług + odsetki + opłaty za zwłokę lub przejąć zabezpieczenie, jeśli pożyczka była zabezpieczona.

Kisielew Roman

Dzień dobry. Wniosek o odroczenie rozprawy sądowej możesz napisać, ale tylko z ważnych powodów.

Otrzymasz spłatę zadłużenia głównego z tytułu pożyczki, karę, a także zwrot kosztów prawnych (na przykład: cło państwowe).

Jeżeli nie jesteś w stanie spłacić pełnej kwoty wynikającej z umowy pożyczki, możesz zwrócić się do sądu o rozłożenie rat na wykonanie orzeczenia sądu.

Bielajew Jewgienij

Dzień dobry. Zgadzam się z odpowiedzią moich kolegów powyżej. Dodam tylko, że zgodnie z:

Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej Artykuł 333. Obniżenie kar

1. Jeżeli należna kara jest wyraźnie nieproporcjonalna do skutków naruszenia obowiązku, sąd ma prawo obniżyć karę. Jeżeli obowiązek ten naruszy osoba prowadząca działalność gospodarczą, sąd ma prawo obniżyć karę, pod warunkiem złożenia przez dłużnika wniosku o takie obniżenie.

Dlatego należy złożyć wniosek do sądu o zmniejszenie wysokości kary ze względu na nieproporcjonalność. Ponadto, jeśli mówimy o istnieniu zabezpieczenia, można podnieść kwestię jego oceny. Badanie oceniające kosztuje oczywiście pewne środki, ale powoduje opóźnienie w czasie. Sprawa zostanie zawieszona na czas badania.

Powiedz swoim przyjaciołom:

Andriuk Daria

Specjalista w zakresie ochrony prawnej kredytobiorców banków. Zapewniam pomoc w obronie interesów dłużników w postępowaniach przygotowawczych i sądowych, zajmuję się zwrotem nielegalnie naliczonych ubezpieczeń i odsetek, pomagam w restrukturyzacji zadłużenia, oraz ochronie przed komornikami.