Что должен знать кредитный аналитик. Профессия кредитный аналитик Кадры решают все

Кто это?

Аналитик - это специалист, владеющий методиками экономического и математического анализа и умеющий применять эти инструменты для решения задач конкретной организации.

Если проще, то специалист анализирует ситуацию или проблему, и затем делает вывод или создаёт алгоритм, на основании которого принимаются решения в бизнесе. Именно от результатов работы аналитиков часто зависит, насколько успешным будет проект. Дело в том, что для принятия решений руководству компании надо понимать, как будут идти процессы, в каком направлении движется отрасль, будет ли востребован продукт и как минимизировать риски - на такие вопросы как раз и отвечают аналитики.

Что делает?

Сначала специалисту ставят задачу, которую обычно необходимо формализовать и свести к измеряемым метрикам. Он ищет важную для решения информацию, детально ее изучает, находит определенные закономерности и тенденции (иногда с применением продвинутых алгоритмов анализа данных), а затем выдвигает идеи, которые, по его мнению,улучшат бизнес-процесс. В итоге, аналитик приходит к определенному выводу и представляет его заказчику, который на основе этого исследования будет планировать свои проекты. Если предлагаемое решение основано на модели (любой сложности, от логических правил до нейросети), аналитик создаёт и тестирует прототип и может участвовать в его внедрении в продуктивные системы.

Какой он?

Безусловно, у хорошего аналитика должен быть аналитический склад ума - то есть, такой человек может собрать данные, понять их логику и на основе этого построить цепочку фактов, которая приведет к правильным выводам. Работа специалиста требует усидчивости и умения доводить свое дело до конца. А еще идеальный аналитик скрупулезный, внимательный, терпеливый и умеет найти общий язык с заказчиком.

В чем разбирается?

Для того, чтобы работать с большими объёмами информации в банковской сфере, нужно разбираться в математике, статистике, экономике и программировании. Аналитиков готовят в вузах на специальностях«Риск-менеджмент», «Математические методы в экономике», «Статистическое моделирование», «Бизнес-информатика», «Науки о данных», но если ты закончил что-то другое и при этом хорошо знаешь математику (в первую очередь, умеешь работать с данными), то все равно можешь смело пробовать себя в аналитике.

От студентов и выпускников, впервые претендующих на должность аналитика, конечно, не будут требовать всего и сразу - главное, чтобы была хорошая теоретическая подготовка и знание программ, с которыми предстоит иметь дело (от Excel и SQL до Python и R).Если есть опыт работы, это огромный бонус. В Альфа-Банке, кстати, студенты могут пройти практику , или поучаствовать в специальных проектах для аналитиков.

Чем занимается в Альфа-Банке?

Возможностей для развития в Альфа-Банке много, и у нас всегда есть подразделения, где аналитиков очень ждут:

Розничный бизнес
Массовый бизнес
Корпоративно-инвестиционный банк
Риски
Казначейство

Нужно просто выбрать «свое» дело - и вперед! Вакансии вы всегда можете на нашем сайте

Если тебе интересна аналитика в целом, но ты не знаешь, в каком именно направлении хочешь развиваться или боишься допустить ошибку, не переживай - тебе обязательно дадут интересные задачи, а более опытные коллеги всегда готовы прийти на помощь. У нас в Банке также приветствуются кросс-функциональные переходы, то есть карьерное развитие возможно и внутри Банка: можно перейти из одной бизнес-линии в другую и найти то, что нужно.

Профессия будущего

Аналитика - довольно молодая, но очень и очень перспективная профессия. Спрос на аналитиков на рынке труда постоянно растет - мир финансов проще не становится, а умение делать верные прогнозы и предлагать решение проблем всегда оценивалось очень высоко. Кроме того, благодаря технологиям появляется все больше возможностей собирать и анализировать данные, соответственно, нужны люди, которые умеют это делать быстро и качественно. Скучать точно не придется.

В Альфа-Банке всегда востребованы аналитики, которые не боятся вызовов, готовы развиваться и идти в ногу со временем, хотят работать с большими объемами данных и жаждут прокачать свои навыки. В общем, если решишь выбрать профессию аналитика, не прогадаешь.

Что обязательно пригодится?

Теория вероятностей и математическая статистика

Литература

«Голая статистика. Самая интересная книга о самой скучной науке», Чарльз Уилан - для тех, кто хочет узнать больше про статистику, но не любит учебники
«Statistics for Business and Economics» by Paul Newbold, William Carlson, Betty Thorne - одна из лучших англоязычных книг для начинающих по теории вероятности и математической статистике
«Теория вероятностей и математическая статистика» Шведова (есть в магазине ВШЭ) - хороший русскоязычный учебник для начинающих
«Теория вероятностей и математическая статистика», Гмурман В.Е.
«Introduction to Probability» by Charles M. Grinstead, J. Laurie Snell - более детальный учебник для начинающих (только по теории вероятности)
«Вероятность», Ширяев А.Н. - учебник механико-математического факультета МГУ
«Probability Theory: The Logic of Science» by E. T. Jaynes, G. Larry Bretthorst - вывод классической теории вероятностей и не только из нескольких аксиом (автор "предвзят" в сторону байесовского подхода)

Онлайн-курсы

«Теория вероятностей для начинающих» от МФТИ и Андрея Райгородского
«Математика и Python для анализа данных» - краткое введение в матан, линейную алгебру, оптимизацию и теорвер для целей анализа данных от МФТИ и YandexDataFactory
«Introduction to Probability and Data» - азы теории вероятности и математической статистики с приложениями на языке R от Duke University

Управление рисками

«Теория риска. Выбор при неопределенности и моделирование риска», Шоломицкий А.Г. - теоретические основы риск-менеджмента и приложения для финансовых отраслей
«Основы риск-менеджмента», М. Круи, Д. Галай, Р. Марк - подробный путеводитель по философии и методом управления рисками, преимущественно для банков
«Quantitative Risk Management: A Practical Guide to Financial Risk», by Thomas S. Coleman
«Энциклопедия финансового риск-менеджмента» А.А. Лобанов, А.В. Чугунов

Машинное обучение

Hastie, Tibshirani: The Elements of Statistical Learning
Mirkin: Core Concepts in Data Analysis: Summarization, Correlation and Visualization

Кредитный аналитик - англ. Credit Analyst , является должностным лицом, которое скрупулезно изучает кредитоспособность заемщика, который обратился за получением кредита. Кредитный аналитик может изучать кредитоспособность как физических, так и юридических лиц. Часть практических навыков аналитик обычно получает в процессе работы, но обычно эта должность требует специального образования в области финансов или бухгалтерского учета. Во многих случаях решение кредитного аналитика о выдаче или отказе в кредите может быть окончательным.

Помимо решения о выдаче кредита, кредитный аналитик также имеет большое влияние на условия кредитования, например, определять процентную ставку с учетом факторов риска. Для заемщиков, которые представляют более низкую угрозу для кредитора, процентная ставка будет ниже, и выше для тех, кто является источником повышенного риска. Кроме того, аналитик может также установить минимальный или максимальный срок погашения кредита, что также основываться на полученной финансовой информации о заемщике.

Как правило, рабочий день кредитного аналитика проходит за анализом финансовой информации о лицах, которые обратились за получением кредита. Например, он может связаться с работодателем, чтобы проверить информацию о заработной плате заемщика. Также в его обязанности входит изучение отчетов о кредитных операциях и исследование счета FICO Score заемщика, чтобы определить потенциальный риск, который связан с предоставлением кредита. Основная цель кредитного анализа состоит в том, чтобы найти оптимальное решение, которое предоставит достаточную защиту для кредитора, позволив при этом предоставить заемщику капитал, в котором он нуждается.

После того, как решение будет принято, кредитный аналитик может быть ответственным за доведение его до ведома клиента, что в большинстве случаев осуществляется в письменном виде. В альтернативном варианте он передает информацию о решении менеджеру по обслуживанию клиентов, который уже доводит ее непосредственно до заемщика. Если принято негативное решение, заемщик может в некоторых ситуациях подать апелляцию. При этом он должен будет доказать, почему предоставленное решение было несоответствующим. Однако в большинстве случаев такой заемщик будет просто обращаться к другим кредиторам.

Кредитный аналитик обычно получает зарплату на почасовой основе. Таким образом, его доход будет зависеть от занятости, то есть, будет ли он работать на полный или неполный рабочий день. При этом часовая ставка оплаты труда обычно зависит от стажа и опыта работы. То есть начинающий кредитный аналитик будет, как правило, получать меньше, чем его коллега с многолетним стажем роботы.

Кредитный аналитик - это специалист, определяющий уровень платежеспособности клиентов методом финансового анализа. Также в обязанности кредитного аналитика входит определение рейтинга ценных документов. Главная задача, которая стоит перед специалистом этого профиля, - это анализ банковских клиентов с целью предоставления информации для кредитного комитета. В кредитном комитете принимают решение относительно выдачи ссуды клиенту. В зависимости от информации, которую получает кредитный комитет от кредитного аналитика, ссуду могут и не выдать. Так же от этого зависит размер финансовых запрошенных средств.

Как будет меняться характер труда и востребованность профессии "Кредитный аналитик" в будущем?

Уже сегодня можно подавать заявки на оформление кредита онлайн. В будущем специальные компьютерные программы будут принимать решения о выдаче кредита, запрашивая информацию о потенциальном клиенте в базах big data.

В денежных учреждениях такая профессия считается полезной и востребованной. Кто же таковой кредитный аналитик и что же необходимо знать и мочь чтобы стать этим полезным кадром?

Кадры решают все

Так именуют экспертов, проводящих анализ денежного положения заемщиков. Целью этого анализа есть правильное определение их платежной способности. По итогам их изучения кредитный комитет будет принимать ответ о возможности предоставления ему ссуды и, конечно, ее суммы. Само собой разумеется, любому кредитному аналитику нужно иметь высшее, к тому же, профильное образование – банковское, денежное либо экономическое. //www.offbank.ru/

Сокровище данной профессии на данный момент возможно растолковать тем, что число невозвращенных кредитов прогрессирует, а толкового эксперта по банковским рискам отыскать достаточно сложно. Образование, само собой разумеется, додаёт веса потенциальному кандидату на эту должность, но главным причиной, воздействующим на выбор работодателя этого соискателя, есть не оно.

Что мочь?

Опыт, что купил денежный работник, купив практические навыки – вот тот весомый довод, которому проигрывают зеленые выпускники кроме того маститых институтов. Полноценными кредитными аналитиками, вывод которых прекрасно оплачивается, и к которому прислушиваются без раздумий,

они станут только по окончании того, как банк положит определенные инвестиции в их подготовку.

Но не только образование и опыт предъявляются к таким соискателям. Кредитный аналитик обязан изъясняться на понятном английском (осознать должны не только русские сотрудника), твердо знать принятые у нас стандарты бухучёта, общаться с компьютером на ты. Ну а последнее требование – знание специфики работы – вытекает из накопленного опыта, а потому идет вместе с таким соискателем a priori. Опытные навыки – верная оценка количественных показателей и работа с административной отчетностью – рука об руку идут с умением и деловым чутьём трудиться в команде. //www.offbank.ru/

Чего ожидать?

Стабильность, надежность, хорошая оплата, престиж профессии и карьерные перспективы – не единственные ее плюсы. Кредитный аналитик, по сути собственной не сухарь, как имело возможность бы показаться из выше написанного. Его работа тесно связана с творчеством, поскольку именно он может сделать банковский продукт увлекательным и дешёвым для каждого потребителя.

В финансовых учреждениях такая профессия считается ценной и востребованной. Кто же такой кредитный аналитик и что же нужно знать и уметь для того, чтобы стать этим ценным кадром?

Кадры решают все

Так называют специалистов, проводящих анализ финансового положения заемщиков. Целью этого анализа является точное определение их платежеспособности. По результатам их исследования кредитный комитет будет принимать решение о возможности предоставления ему ссуды и, естественно, ее суммы. Конечно, любому кредитному аналитику необходимо иметь высшее, к тому же, профильное образование – банковское, финансовое или экономическое. //www.сайт/

Ценность этой профессии в настоящее время можно объяснить тем, что число невозвращенных кредитов прогрессирует, а толкового специалиста по банковским рискам найти довольно сложно. Образование, конечно, добавляет веса потенциальному кандидату на эту должность, но главным фактором, влияющим на выбор работодателя этого соискателя, является не оно.

Что уметь?

Опыт, который приобрел финансовый работник, приобретя практические навыки – вот тот весомый аргумент, которому проигрывают "зеленые" выпускники даже маститых вузов. Полноценными кредитными аналитиками, мнение которых хорошо оплачивается, и к которому прислушиваются без раздумий, они станут лишь после того, как банк вложит определенные инвестиции в их подготовку.

Но не только опыт и образование предъявляются к таким соискателям. Кредитный аналитик обязан изъясняться на понятном английском языке (понять должны не только русские коллеги), твердо знать принятые в нашей стране стандарты бухгалтерского учета, "общаться" с компьютером "на ты". Ну а последнее требование – знание специфики работы – вытекает из накопленного опыта, а потому идет вместе с таким соискателем априори. Профессиональные навыки – верная оценка количественных показателей и работа с административной отчетностью – рука об руку идут с деловым чутьем и умением работать в команде. //www.сайт/

Чего ждать?

Стабильность, надежность, отличная оплата, карьерные перспективы и престиж профессии – не единственные ее плюсы. Кредитный аналитик, по сути своей не сухарь, как могло бы показаться из выше написанного. Его работа тесно связана с творчеством, ведь именно он может сделать банковский продукт интересным и доступным для каждого потребителя. Конечно, оплата затраченных кредитным аналитиком усилий напрямую связана с его профессиональными навыками, а значит и со стажем.