Cum decurge un proces de împrumut cu o bancă? Ce să spun la procesul de împrumut? Ce oferă banca?

Problemele financiare din familie sau pierderea unui loc de muncă pot duce la insolvența temporară a împrumuturilor. Dacă ați încălcat în mod repetat termenele pentru plăți regulate, banca are dreptul legal de a încasa datoria și dobânda prin instanță. Ce să faci dacă banca câștigă cazul și pregătește documente pentru colectare silită? Vă vom spune cum să depuneți în mod corespunzător o plângere dacă instanța a decis în favoarea băncii sau să folosiți alte modalități eficiente pentru a vă proteja drepturile.

Se admite în general că o hotărâre judecătorească pune capăt oricărui litigiu, deoarece banca o va putea prezenta la încasare oricând. Nu are rost să-ți ascunzi veniturile sau să transferi de urgență proprietatea rudelor, deoarece executorii judecătorești sau agențiile de colectare sunt bine conștienți de toate trucurile debitorilor. Este mult mai eficient să folosiți metodele prevăzute de lege:

depune recurs împotriva unui act judiciar și, dacă este necesar, contactează o autoritate de casație sau de supraveghere;
să realizeze, la contestație, o reducere a cuantumului dobânzii dacă aceasta este disproporționată față de datoria principală;
contactați banca pentru restructurarea datoriilor;
obtine prin instanta un plan de amanare sau de rate pentru plata debitului.

Desigur, cetățenii de rând nu au întotdeauna o cunoaștere temeinică a dreptului și a practicii judiciare. Întrucât succesul dumneavoastră în soluționarea unei dispute de credit depinde de fiecare acțiune și decizie a dumneavoastră, vă recomandăm să contactați un avocat chiar și atunci când luați în considerare cazul în primă instanță. Chiar dacă neglijent nu ați acordat citații și nu v-ați prezentat în instanță sau nu ați fost înștiințat de procesul care a avut loc, un avocat vă va ajuta să întocmiți rapid și competent o plângere sau să prelungească termenul de contestare.

Ce să faci dacă nu știi dacă s-a pronunțat o judecată asupra unui împrumut? Astfel de situații apar foarte des, deoarece sesizările instanței sunt livrate la adresa specificată de bancă la depunerea unei cereri. Dacă v-ați schimbat locul de reședință după ce ați solicitat un împrumut sau corespondența nu este livrată la timp, utilizați următoarele opțiuni pentru a obține informații:

pe portalul oficial al Sistemului automatizat de stat „Justiție” (https://sudrf.ru/) puteți găsi informații despre toate procesele. Trebuie să selectați o autoritate judiciară (de exemplu, instanța de judecată de la locul dvs. de înregistrare) și să vă indicați numele de familie în formularul de căutare. Fișa de caz va indica în ce stadiu se află examinarea cererii și când a fost luată decizia;
Puteți contacta banca care a încasat împrumutul. Dacă nu doriți să vizitați o instituție bancară în persoană, sunați la linia fierbinte. De regulă, la confirmarea identității împrumutatului, i se vor furniza informații despre stadiul colectării;
verifica informatiile prin baza de date a executorilor judecatoresti. Dacă decizia a intrat în vigoare, banca o trimite către FSSP pentru colectare silită. Executorii judecătorești publică imediat toate datele despre dosarul de executare în baza de date online.

Notă!

În cel mai rău caz, veți afla că decizia a fost luată și a intrat în vigoare. Cu ajutorul unui avocat, chiar și în acest caz, puteți restabili termenul de depunere a plângerii, sau puteți face recurs la autoritatea de casație.

Dacă a fost emis un ordin de colectare a creanțelor, acesta poate fi anulat prin depunerea unei obiecțiuni scrise. Beneficiul acestei opțiuni pentru protejarea drepturilor este evident - după anularea ordinului, banca va trebui să se adreseze instanței de judecată conform regulilor procedurii de revendicare. În acest caz, veți avea suficient timp să contactați un avocat și să vă pregătiți pentru proces.

Ce se întâmplă în continuare dacă un proces de împrumut a trecut și ai aflat decizia doar de la executorii judecătorești? Dacă nu ați fost notificat cu privire la proces sau nu ați primit o declarație de revendicare sau citație, trebuie să vă adresați instanței pentru a restabili termenul limită pentru a depune o plângere. În aceste circumstanțe, cu sprijinul unui avocat cu experiență, veți primi decizia anulată, iar cazul va fi reexaminat cu participarea dumneavoastră.

Să luăm în considerare diverse opțiuni pentru depunerea unei contestații în cazul în care banca câștigă un proces judiciar pentru a colecta datorii la un împrumut.

Cum se face contestație?

Deci, instanța de judecată a luat decizia de a colecta datoria la împrumut - ce trebuie să faceți în continuare și cum să respectați toate cerințele legii atunci când depuneți o plângere? O contestație la împrumut poate fi formulată dacă actul judiciar nu a intrat în vigoare. A afla despre acest lucru este destul de simplu - decizia intră în vigoare după cele 30 de zile prevăzute pentru apel. Dacă plângerea nu este depusă în termenul specificat, instanța va marca intrarea în vigoare a hotărârii și va emite un titlu executoriu către bancă.

O contestație împotriva unui proces judiciar la o bancă se depune conform următoarelor reguli:

Plângerea trebuie depusă într-un termen care nu depășește 30 de zile de la data pronunțării deciziei. Dacă ați ratat acest termen, îl puteți restabili numai dacă motivele pentru care nu-l sunteți sunt valabile; pentru aceasta trebuie să depuneți o petiție separată;
deși contestația va fi luată în considerare de către judecătoria, aceasta trebuie depusă la magistratul care a luat hotărârea;
Când depuneți o plângere, nu uitați să plătiți taxa de stat. În lipsa unei chitanțe justificative, reclamația va rămâne fără progres.

În 2018, datoria de stat pentru cetățeni este de 150 de ruble. O poți plăti prin orice instituție bancară, iar chitanța originală este atașată plângerii.

Puteți depune și trimite o plângere chiar dacă nu aveți o copie a hotărârii judecătorești la îndemână. Este suficient să se indice în plângere detaliile deciziei (data pronunțării, numărul cauzei, obiectul litigiului). Cu toate acestea, pentru a indica argumente motivate în textul plângerii, trebuie să vă familiarizați temeinic cu decizia instanței. Dacă întâmpinați probleme în obținerea unei soluții, vă rugăm să contactați un avocat pentru asistență.

Puteți depune o reclamație în unul dintre următoarele moduri:

depune actele personal la biroul Judecătoriei (se va aplica o ștampilă cu indicarea datei care indică acceptarea actelor);
legea vă permite să desfășurați afaceri prin intermediul unui reprezentant folosind o procură notarială (de exemplu, dacă ați angajat un avocat) - pentru a depune o plângere prin intermediul unui reprezentant, o astfel de autoritate trebuie să fie indicată în procură;
reclamațiile și documentele anexate pot fi trimise prin poștă recomandată prin poștă (în acest caz, data depunerii reclamației va fi considerată în ziua în care documentele au fost primite de către oficiul poștal, consemnată în chitanță).

Dacă toate regulile de depunere a contestației sunt îndeplinite, instanța va trimite o copie a plângerii reclamantului (băncii) pentru pregătirea obiecțiilor scrise. După aceasta, toate materialele cauzei vor fi trimise instanței districtuale pentru examinare pe fond. În instanța de apel, cauza se va derula conform regulilor generale, i.e. instanța va reevalua toate probele, precum și argumentele plângerii.

Cum funcționează contestația?

Dacă banca câștigă în instanța de fond, aceasta nu înseamnă că în baza rezultatelor examinării plângerii, decizia nu va fi anulată sau modificată. În funcție de circumstanțele cazului dumneavoastră, în instanța de apel sunt posibile următoarele scenarii:

. Astfel de situații sunt posibile dacă au fost comise încălcări semnificative în primă instanță (de exemplu, dacă termenul de prescripție pentru încasarea unui împrumut a expirat);
decizia va fi schimbată. De exemplu, puteți dovedi că dobânda este disproporționată față de valoarea datoriei principale (atunci valoarea penalității va fi redusă semnificativ), sau puteți dovedi că termenul de prescripție a expirat pentru o parte din datorie;
decizia va fi menținută. În acest caz, hotărârea de recurs asupra împrumutului intră în vigoare imediat după emiterea acestuia. Banca poate trimite documente pentru colectare forțată, iar dumneavoastră vă păstrați dreptul de a depune plângere în casație sau supraveghere.

Notă!

Dacă există un contract de împrumut valabil și datoria este scadentă, este posibil să se realizeze o respingere completă a creanței numai dacă termenul de prescripție a trecut. Cu toate acestea, cu ajutorul unui avocat, puteți reduce semnificativ cuantumul penalității și apoi realizați un plan de amânare sau de rate a plăților.

În cazul în care pârâtul nu este de acord cu decizia instanței de judecată cu privire la împrumut, iar plângerea nu a adus un rezultat pozitiv, o opțiune eficientă ar fi să solicite un plan de amânare sau de rate a plăților.

Ce trebuie făcut în continuare dacă decizia judecătorească privind împrumutul după o contestație a intrat în vigoare? Evident, banca va trimite imediat executorilor judecătorești documente pentru deducerea forțată din salariu sau executarea silită asupra proprietății. Legea permite posibilitatea obținerii unui plan de amânare sau în rate pentru executarea unui act judiciar. Această procedură urmează următoarele reguli:

pentru a obține un plan de amânare sau de rate, trebuie să depuneți o cerere la instanța de judecată care a luat decizia inițială;
Cererea trebuie să indice motivele pentru care executarea actului judiciar este imposibilă sau dificilă. De exemplu, astfel de circumstanțe pot include pierderea unui loc de muncă, tratament pe termen lung, prezența mai multor persoane aflate în întreținere în familie etc.;
Instanța va stabili perioada de amânare sau termenii planului de rate pe baza probelor prezentate.

Notă!

În cazul în care banca câștigă dosarul pe împrumut, îi este mai ușor să accepte un plan de amânare sau de rate pentru a fi garantat să primească fondurile împrumutate. În plus, planurile de amânare și rate pot fi anulate dacă pârâtul nu respectă termenii acestora (de exemplu, nu transferă plățile regulate la timp).

Puteți merge în instanță pentru un plan de amânare sau în rate de mai multe ori. De exemplu, dacă instanța nu a văzut niciun temei pentru admiterea cererii dumneavoastră pentru prima dată, veți putea să aplicați din nou și să prezentați o nouă justificare pentru cererea dumneavoastră. Nu există nicio taxă de stat care trebuie plătită pentru depunerea unei astfel de cereri.

Ce ar trebui să facă un pârât cu o datorie la împrumut după ce a fost luată o hotărâre judecătorească, dacă toate opțiunile de apel au fost epuizate și un plan de amânare sau de rate este refuzat? Trebuie să rețineți că executorii judecătorești nu pot reține mai mult de 50% din salariu. La executarea silită asupra proprietății, veți putea exclude de la sechestru lucrurile și obiectele incluse în lista federală specială.

rezumat

Ce să faci dacă banca câștigă un proces de împrumut? Chiar și în acest caz, există mai multe modalități legale de a vă apăra interesele:

puteți depune contestație și puteți obține anularea sau modificarea hotărârii judecătorești;
poți solicita un plan de amânare sau de rate pentru executarea unei hotărâri judecătorești;
Puteți încheia un acord cu banca privind restructurarea datoriilor.

Este recomandabil să efectuați toate acțiunile printr-un avocat - acest lucru va ajuta la respectarea subtilităților procedurale la pregătirea documentelor, iar toate cazurile în instanță vor fi tratate de un reprezentant cu experiență.

Dacă aveți diferențe ireconciliabile cu firma bancară la care sunteți deservit, puteți da în judecată banca pentru un împrumut. Vă explicăm în detaliu cum să dați în judecată pentru un împrumut și cum să câștigați acest caz în articolul nostru.

Deci, banca are dreptul de a face apel la tribunaleîn cazul în care există diverse încălcări ale termenilor contractului dumneavoastră. Cel mai adesea, motivul aplicării este apariția restanțelor, după care datoria este transferată în categoria datoriilor cu probleme.

Împrumutatul are, de asemenea, dreptul de a solicita ajutor la instanță:

Într-o situație în care drepturile sale de consumator sunt încălcate, de exemplu, îi sunt impuse servicii inutile, ceea ce duce la creșterea plăților în exces.
sau clientul dorește să reducă cuantumul penalităților și comisioanelor pe care banca cere să le încaseze de la acesta în plus față de datoria principală plătită sau solicită ca acordul sau unele dintre prevederile acestuia să fie recunoscute ca ilegale.

Ce determină probabilitatea de câștig:

Din scopurile și obiectivele stabilite corect de către împrumutat, acestea trebuie să fie realizabile în mod realist,
Din existența unor temeiuri pentru satisfacerea cerințelor sale prevăzute de lege,
Din pozitia bine rationata a debitorului, i.e. disponibilitatea probelor,
Din lipsa încălcării normelor procedurale. Acestea. indiferent cât de bazate pe dovezi sunt baza și poziția ta, dacă ai încălcat normele procedurale, vei fi refuzat pe motive formale.

Cum să definești obiectivele? Stabiliți-vă un obiectiv specific, realizabil. Pentru a face acest lucru, evaluați șansele unui anumit rezultat al cazului, imaginați-vă realist documentele pe care le aveți și resursele de timp și bani pe care sunteți dispus să le cheltuiți.

Ce poți obține când mergi în instanță:

Minimizarea sumei de colectare, rambursare a creditului,
Condiții favorabile pentru rambursarea datoriilor, de exemplu, prin restructurare,
Refuzul de a satisface pretenția băncii pentru încasarea de comisioane, dacă astfel de prevederi ale acordului sunt recunoscute ca fiind ilegale,
Recunoașterea unui acord sau a unei părți a acestuia ca fiind ilegală.

Amintiți-vă că scopul refuzului de a plăti datoria nu este fezabil, deoarece... Prin lege, sunteți obligat să returnați suma împrumutată inițial creditorului. Dar valoarea dobânzilor, amenzilor și penalităților poate fi întotdeauna contestată.

Cum se procedează:

Când primiți o citație, mergeți la tribunal pentru a examina materialele disponibile. Înțelegeți cerințele băncii, puteți face extrase sau copii,
Vă rugăm să consultați un avocat. Discutați ce vă puteți opune poziției băncii, cum să respingeți argumentele acesteia, să vă reduceți pierderile,
Dacă a existat o petiție de confiscare a bunurilor, pregătiți și o petiție pentru eliminarea măsurilor provizorii,
Pregătește documente care te vor ajuta în apărarea ta. Acestea ar putea fi cecuri, certificate de venit redus sau un extras din carnetul de muncă despre concediere, o copie a unei cereri de amânare cu refuz din partea băncii etc.,
Familiarizați-vă cu practica în cazuri similare de pe Internet, învățați cum să vă comportați, citiți codul (Codul de procedură civilă),
Pregătește un plan de acțiune în instanță, fă două planuri - unul principal și unul de rezervă, astfel încât să înțelegi ce vrei să obții în instanță.

Într-un tribunal.

Nu fiți de acord sau respingeți imediat pretențiile și propunerile băncii, analizați-le, solicitați o amânare pentru aceasta. Poate că o înțelegere pașnică cu banca va fi de fapt benefică pentru tine.
Solicitați un avocat sau un avocat care să vă ajute să vă pregătiți pentru audiere.
Nu vă lăsați intimidați de limbajul juridic pe care îl va folosi reprezentantul băncii; nu trebuie să faceți același lucru. Tot ce aveți nevoie este să vă expuneți simplu, logic și clar punctul de vedere și să îl susțineți cu dovezile pe care le aveți.

Dacă aveți întrebări despre cum să dați în judecată corect o bancă sau doriți să înțelegeți în detaliu situația dvs., comandați o consultație cu orice avocat din orașul dvs. care se ocupă de litigii financiare.

Dacă apare forța majoră, împrumutatul devine insolvabil financiar și nu își mai poate îndeplini obligațiile față de creditor. În acest caz, banca începe să acționeze folosind metode standard: perceperea penalităților; interacțiunea cu debitorul prin scrisori, apeluri telefonice; transferul drepturilor de creditor către colectori. Dar dacă datoria continuă să crească, el este nevoit să meargă în instanță pentru a încasa datoria la împrumut și dobânda datorată. Ce ar trebui să facă un debitor în această situație și ce consecințe îl așteaptă dacă nu plătește creditul în urma unei hotărâri judecătorești?

Ce trebuie să faceți dacă banca câștigă un proces de împrumut

Băncile folosesc în mod eficient metoda judiciară de recuperare a datoriilor cu debitori persistenti. După satisfacerea pretențiilor creditorului privind încasarea silită a creanței la împrumut, instanța trimite un titlu executoriu Serviciului Federal de Executori Judecătorești numai dacă sunt îndeplinite condițiile stabilite de legislația în vigoare:

debitorul (pârâtul) nu a contestat hotărârea judecătorească în termenul stabilit de lege, prin urmare, hotărârea judecătorească a intrat în vigoare;
Debitorul nu a rambursat datoria la împrumut în termen de 30 de zile.

Titlul executoriu va fi primit de executorul judecatoresc pentru incasare silita de la debitor pentru rambursarea datoriei la imprumutul de proprietate, numerar si alte venituri.

Cu toate acestea, înainte de a se lua o hotărâre de inițiere a procedurii de executare silită și de a începe procedura de colectare, debitorul are dreptul să facă unul dintre mai mulți pași:

în termen de o lună, contesta hotărârea judecătorească în apel prin depunerea unei plângeri corespunzătoare în conformitate cu art. 321 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse prin instanța care a luat decizia;
în orice etapă a judecății în a doua instanță și până la pronunțarea soluționării recursului, încheie o convenție de soluționare cu banca, întocmind un grafic de rambursare a creanței;
După pronunțarea unei hotărâri judecătorești de încasare a datoriilor la împrumut și a dobânzilor acumulate, se aplică, în conformitate cu art. 434 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse, către instanță cu o declarație de cerere pentru acordarea plății în rate a datoriei în temeiul unei hotărâri judecătorești. Cererea trebuie să conțină motive întemeiate ale incapacității de achitare a datoriei conform contractului de împrumut în momentul de față, care trebuie să fie documentate. De asemenea, trebuie să solicite instanței să acorde plata în rate și să schimbe metoda și procedura de executare, pentru care este mai bine să atașeze un grafic de rambursare a creditului. Debitorul poate cere instanței să acorde un plan de rate pentru o anumită perioadă și să indice cuantumul plăților lunare.

Notă! Obligația de datorie față de bancă va trebui îndeplinită, dar debitorul poate alege pentru el însuși varianta cea mai blândă - așteptați ca executorul judecătoresc să facă un inventar al proprietății sau să convină cu banca asupra unui plan de rate.

Important! Dacă tu însuți analizezi propriul tău caz legat de victoria băncii în instanță asupra unui împrumut, atunci ar trebui să reții că:

Toate cazurile sunt unice și individuale.
Înțelegerea elementelor de bază ale legii este utilă, dar nu garantează rezultate.
Posibilitatea unui rezultat pozitiv depinde de mulți factori.

Opțiuni

Debitorul trebuie să acționeze în funcție de împrejurări, ținând cont de mărimea datoriei acumulate.

Pentru început, merită să încercăm să rezolvi conflictul în mod pașnic prin încheierea unui acord privind restructurarea datoriilor. Această opțiune este potrivită pentru cei ale căror dificultăți financiare sunt temporare.

Dacă banca nu a retras declarația de creanță, instanța a dat dreptate reclamantului, iar debitorul nu a contestat-o, atunci trebuie să vă pregătiți pentru o întâlnire cu executorii judecătorești. A doua metodă este legală din punct de vedere formal și este concepută pentru a se asigura că nu există nimic de colectat de la debitor. Dacă împrumutatul nu are un loc oficial de muncă, un cont bancar, nu are alte venituri, iar proprietatea nu este proprietatea sa, atunci executorul judecătoresc va emite în baza art. 47 din Legea federală" Despre procedurile de executare silita» Nr. 229-FZ din 2 octombrie 2007 (Mai departe- Legea nr. 229-FZ) o hotărâre de încetare a procedurii de executare silită în cauză din cauza imposibilității încasării, cu sesizarea ambelor părți. Cu toate acestea, dacă debitorul a transferat proprietatea unor rude sau persoane apropiate, atunci o astfel de tranzacție poate fi considerată nulă - chiar și după ce hotărârea judecătorească a intrat în vigoare. În acest caz, proprietatea va fi colectată și vândută la licitație, iar încasările vor fi folosite pentru achitarea datoriei.

Notă! Dacă valoarea datoriei este mai mare de 500 de mii de ruble, debitorul are dreptul de a se declara faliment în instanță în conformitate cu Legea federală „Cu privire la insolvență (faliment)” nr. 127-FZ din 26 octombrie 2002.

Pentru aceasta, trebuie să depună o cerere la instanța de arbitraj în termen de 30 de zile lucrătoare din momentul în care a aflat că nu își mai poate îndeplini obligațiile.

Atunci când debitorul înțelege că o situație financiară dificilă nu îi va permite să îndeplinească hotărârea judecătorească, poate depune o cerere la instanță pentru amânare la plată. De regulă, instanțele se întâlnesc cu astfel de reclamanți la jumătatea drumului și le satisfac cererile, evitând astfel sechestrarea bunurilor, a conturilor și a altor venituri.

Ce se întâmplă dacă nu plătiți după proces?

După intrarea în vigoare a hotărârii judecătorești, titlul executoriu pentru încasarea silită a creanțelor se va transmite executorului judecătoresc, care va emite o hotărâre de pornire a procedurii de executare silită. Potrivit paragrafului 12 al art. treizeci Legea nr. 229-FZ, primind aceastarezoluție, debitorul este obligat să plătească datoria la împrumut în termen de 5 zile. În caz contrar, executorul judecătoresc începe o procedură care vizează încasarea creanței:

căutări de fonduri, proprietăți și alte venituri ale debitorului;
trimite un titlu executoriu la locul oficial de muncă al debitorului, conform căruia se va reține până la 50% din salariu pentru achitarea datoriei către creditor în baza prevederilor art. 138 Codul Muncii al Federației Ruse;
îngheață contul (conturile) bancar(e) pentru a anula fonduri pentru achitarea datoriei împrumutului;
poate impune restricții la călătoriile în afara țării.

Executorii judecătorești au puteri largi, dar de obicei acționează strict în conformitate cu legea. De aceea, cel mai bine este ca un client bancar care are datorii sa rezolve aceasta problema fara conflicte, cu ajutorul unui avocat competent care va ajuta la rezolvarea situatiei in primele faze ale conflictului.

Discutați cu un avocat problema victoriei băncii în instanță cu privire la un împrumut

Acest articol vă va ajuta în această problemă și vă va spune, de asemenea, ce nuanțe trebuie să știți, ale cui sfaturi să ascultați și cum să câștigați singur un proces de împrumut fără a implica un avocat.

În ce caz se depune reclamație?!

Rambursarea împrumuturilor este o întâmplare comună pentru fiecare cetățean al țării noastre. Creditele sunt contractate pentru achiziționarea de electrocasnice, taxele de școlarizare, achiziționarea unei mașini sau locuințe.

Cu toate acestea, circumstanțe neprevăzute apar întotdeauna și în cel mai inoportun moment pot priva împrumutatul de o poziție financiară stabilă, ceea ce va duce la întârzieri și neîndeplinirea obligațiilor din contractul de împrumut încheiat.

Dacă, atunci când apar primele semne de eșec al plății, contactați imediat banca, atunci este posibil să găsiți calea optimă de ieșire din situația actuală pentru ambele părți.

Fără greșeală, consumatorului i se vor oferi programe de refinanțare sau de restructurare, iar o prelungire sau o vacanță de credit va fi convenită pentru o perioadă specificată.

Dacă refuzi să cooperezi cu creditorul și ignori apelurile, mementourile și scrisorile, atunci banca este obligată să ia măsuri. Cu unele structuri cooperează, altele merg direct în instanță.

Atunci când colectorii sunt implicați în dosar, debitorului îi este greu. Pentru că „bătătorii” profesioniști încep să hărțuiască nu numai clientul cu apeluri constante, ci și rudele, prietenii și superiorii săi.

Având în vedere că perioada de „muncă” a colecționarilor este limitată de timp, scrisorile diligente și convorbirile telefonice vor fi susținute și de vizite la domiciliu și la birou în orice moment al zilei.

Dacă nici măcar astfel de metode nu funcționează pentru împrumutat, atunci vine momentul ca banca să depună o declarație de creanță și să conducă o ședință de judecată.

Ce să faci când sosește o citație?

Este în interesul debitorului să se prezinte la toate audierile și să construiască în mod competent o linie de apărare. În primul rând, trebuie să rețineți că orice corespondență și conversație cu angajații băncii și reprezentanții firmelor de colectare cu privire la o creanță existentă trebuie înregistrate și tipărite pentru prezentare în instanță.

În plus, clientul trebuie să furnizeze și următoarele documente:

o copie a contractului de împrumut;
chitanțe pentru plățile de datorii efectuate anterior;
confirmarea oficială a motivelor reale care v-au împiedicat să rambursați integral suma împrumutată (ar putea fi concediu medical sau o înscriere în carnetul de muncă despre o disponibilizare etc.).

Dacă nu știi ce să spui în instanță dacă nu reușești să plătești un împrumut, atunci cea mai bună soluție la problemă ar fi să angajezi un avocat care are o experiență similară în spate.

În funcție de cât de obiective sunt motivele care au determinat interferența în primirea la timp a plăților, există diferite direcții de construire a unei apărări și diferiți specialiști care se ocupă de astfel de cazuri.

De exemplu, dacă întârzierea a apărut din cauza unei boli severe a clientului sau a pierderii neașteptate a locului de muncă, atunci este logic să solicitați ajutor de la un mediator. Acești oameni cunosc legea și sunt capabili să obțină anularea totală sau parțială a amenzilor și taxelor.

În cazurile în care neplata se datorează neglijenței clientului, un avocat instruit în domeniu trebuie să apere interesele clientului.

Un avocat va putea nu numai să obțină permisiunea de a reduce suma datoriei, ci și să amâne procesul până în momentul în care împrumutatul își rezolvă problemele financiare și returnează băncii banii împrumuți.

Cum să-ți construiești singur protecția?!

Dacă sunteți bine informat în jurisprudență, atunci vă puteți reprezenta interesele în timpul unei ședințe de judecată fără ajutor extern.

Dar merită să luați în considerare faptul că va fi dificil fără a consulta un avocat care cunoaște toate nuanțele, așa că trebuie să vă gândiți cu atenție strategiei și să vă familiarizați cu regulile privind modul de comportare în instanță în ceea ce privește un împrumut fără avocat.

Elaborați o listă de întrebări pe care judecătorul și reclamantul le vor pune. Răspunsurile trebuie să fie clare, exprimate în limbaj juridic, fără a include emoții, întrucât problemele debitorului sunt omisiunea lui personală și „a pune presiune pe milă” și referirea la criză și la situația economică dificilă din țară nu este deloc potrivită.
În timpul examinării cererii, este necesar să luați o poziție activă și să vă apărați cazul. Dacă una dintre părți păstrează tăcerea și nu prezintă obiecții sau respingeri, atunci, implicit, judecătorul poate lua partea adversarului, confundând tăcerea cu o recunoaștere a vinovăției. Prin urmare, este foarte important ca împrumutatul nu numai să aibă dreptate, ci și să poată demonstra în mod competent că are dreptate.
Când pregătiți un pachet de documente, susțineți tot ceea ce poate înclina cu adevărat carcasa în direcția dvs. Pe lângă verificări și istoricul comunicării cu creditorul, puteți adăuga și o listă de motive obiective care au încetinit plata împrumutului și garanții că datoria va fi închisă în curând. Puteți adăuga, de asemenea, exemple de proceduri judiciare cu condiții similare atunci când rezultatul a fost pozitiv pentru împrumutat în dosarul de documentație. Capacitatea de a opera cu faptele necesare și informațiile existente va juca un rol bun.
Când vă gândiți ce să spuneți în instanță dacă nu plătiți un împrumut, abțineți-vă de la mărturie mincinoasă pentru a influența judecătorul în favoarea dvs., deoarece dacă faptele de fraudă și minciuni sunt dezvăluite, vi se va aplica amenzi suplimentare și chiar este posibilă răspunderea penală.

Daca ar fi fost fapte de intimidare si santaj din partea angajatilor unei banci sau societati de colectare?!

Este necesar să vorbiți despre acest lucru la o ședință de judecată, confirmând-o cu copii ale corespondenței și înregistrărilor apelurilor, deoarece un astfel de comportament vă încalcă drepturile și libertățile și, prin demonstrarea prezenței acțiunilor ilegale, puteți reduce semnificativ cuantumul amenzilor.

În cazul în care banca depune o acțiune în justiție, acuzându-vă că nu ați respectat condițiile care au fost modificate fără știrea și acordul dumneavoastră. Decizia cea mai corectă ar fi depunerea unei contra-cereri pentru a contesta utilizarea acțiunilor ilegale ale instituției de credit în raport cu clienții săi.

O cerere reconvențională trebuie depusă în cazurile în care o instituție de credit percepe în mod incorect penalități sau percepe comisioane suplimentare. Și, de asemenea, într-o situație în care împrumutatul a avertizat organizația din timp despre problemele financiare apărute, dar nu i s-au oferit soluții sau concesii.

Dacă cazul se pierde?!

Neștiind cum să se comportă în instanță cu privire la un împrumut fără avocat, este mai bine să nu-ți asumi riscuri și să apelezi la serviciile de ajutor, deoarece o linie de apărare dezvoltată incorect și lipsa cunoștințelor legii pot juca o glumă crudă.

Dacă cazul este pierdut, împrumutatul va fi obligat să ramburseze întreaga datorie prin confiscarea proprietății. Încercările de a transfera obiecte de valoare către rude vor fi considerate de instanță drept fraude și vor implica cheltuieli și probleme suplimentare.

executorii judecătoreşti din salariu pentru împrumut→

Dacă veniturile din vânzarea proprietății nu sunt suficiente, atunci se vor percepe și deduceri din salariul clientului (procentul este aprobat individual).

Găsindu-te în situații neplăcute de creditare și nedorind să le rezolvi prin atingerea unui numitor comun, va trebui să iei rămas bun de la un istoric de credit bun, care pe viitor nu îți va oferi posibilitatea de a aplica pentru împrumuturi prin instituții bancare și alte instituții financiare. organizatii.

Solicitarea unui împrumut este întotdeauna o procedură mai simplă decât returnarea fondurilor. Diverse situații pot interfera cu închiderea emisiunilor de datorii în perioada specificată, dar trebuie să cooperezi întotdeauna și să încerci să rezolvi dificultățile care au apărut cu banca în mod pașnic, fără a întârzia chestiunea în justiție.

Asistență juridică pentru debitori

În economia modernă, aproape toți cetățenii ruși folosesc împrumuturi de consum. Cu toate acestea, nu toată lumea este capabilă să ramburseze fondurile împrumutate la timp. Pierderea neașteptată a locului de muncă, boală gravă - nici un singur împrumutat nu este asigurat împotriva unor astfel de circumstanțe de forță majoră. Și cu cât datoria este mai mare, cu atât este mai mare probabilitatea ca, la un moment dat, debitorul să fie chemat în judecată și să primească o citație prin care îi cere să se prezinte la o ședință de judecată. Ce să faci în acest caz? Cum să reduceți penalitățile bancare și să împiedicăm instanța să ia o decizie nefavorabilă? Dacă acționați clar și planificat, puteți corecta situația.

Ce poate acorda o instanță pentru neplata unui împrumut?

Primul lucru pe care trebuie să-l faceți după primirea citației este să vă familiarizați cu materialele cazului și să evaluați dimensiunea completă a problemei. Pentru a face acest lucru, trebuie să vă prezentați la tribunal cu pașaportul și să scrieți o declarație corespunzătoare. După aceasta, vi se vor furniza toate documentele disponibile în caz, inclusiv creanța băncii, din care puteți afla cât dorește să recupereze. În plus, puteți vizualiza extrasele de cont, contractul de împrumut și programul de plată atașate de instituția financiară declarației de creanță în sprijinul creanțelor sale.

Important!În cerere, cel mai probabil veți vedea că instituția de credit, pe lângă suma principală a datoriei și a dobânzilor, cere recuperarea de la dvs. tot felul de penalități și penalități, precum și cheltuieli de judecată. Ca urmare, obligația bănească poate crește semnificativ.

Cel mai rău rezultat al unei ședințe de judecată pentru un debitor este decizia de a colecta datoria cu toate amenzile acumulate de bancă. În cazul în care datoria nu este rambursată voluntar, executorii judecătorești au dreptul de a sechestra bunurile și conturile împrumutatului. Aceste atribuții le sunt conferite de art. 68 Legea federală nr. 229 „Cu privire la procedurile de executare”, care enumeră măsurile de executare. Astfel, pedeapsa poate fi aplicată lucrurilor de valoare, plăților în numerar și periodice: salariu, pensie etc.

Unii debitori, temându-se de confiscarea bunurilor, caută să-l transfere rudelor sau persoanelor apropiate. Dar trebuie să știți că astfel de acțiuni pot duce la răspundere penală în conformitate cu articolul 159 din Codul penal al Federației Ruse „Fraude”.

Etapele procesului

Cazurile din procedurile civile sunt analizate în două etape. În primul rând, este programată o ședință prealabilă, despre care inculpatul este sesizat prin citație.

Important!În niciun caz, împrumutatul nu trebuie să se ascundă de instanță, deoarece aceasta este plină de adoptarea unei decizii extrem de nefavorabile pentru el și urmărirea penală de către executorii judecătorești. Este mai bine să vă concentrați eforturile pe construirea unei linii de apărare competente.

Deci, debitorul trebuie să se prezinte la ședința prealabilă, unde se întocmește cauza pentru judecata principală. Deja în această etapă, puteți explica judecătorului împrejurările care au condus la imposibilitatea achitării datoriei la credit. Totodată, aprecierea tuturor argumentelor și probelor, precum și luarea unei hotărâri definitive, se va face în cadrul ședinței principale din cauză, a cărui oră și loc vor fi sesizate părțile la audiere preliminară.

Cum să te comporți în instanță?

Decizia instanței va depinde în mare măsură de cât de puternice sunt argumentele în apărarea sa de către debitor și de ce documente furnizează pentru a-și susține poziția. Debitorul trebuie să facă dovada că este client de bună credință al băncii și numai circumstanțe insurmontabile care au dus la dificultăți financiare nu i-au permis să își îndeplinească obligațiile financiare la timp. Desigur, fiecare cuvânt trebuie documentat. Dovezile pot include:

chitanțe care indică faptul că s-au efectuat plățile împrumutului;
o copie a carnetului de muncă cu evidență de concediere;
o copie a certificatului de incapacitate de muncă;
o copie a deciziei Centrului de ocupare a forței de muncă de a recunoaște împrumutatul ca șomer;
alte documente care confirmă că debitorul a avut motive temeinice pentru întârzierea efectuării plăților regulate.

Penalități reduse

După cum sa menționat deja, pentru încălcarea condițiilor contractului de împrumut și formarea întârzierilor, banca impune debitorilor penalități și penalități uriașe. Uneori, valoarea amenzilor depășește chiar și mărimea împrumutului în sine. Pentru a împiedica instanța să stabilească în hotărârea sa suma cerută de creditor, debitorul trebuie să prezinte obiecții competente cu privire la aceasta.

Important! Suma creanței acordate pentru colectare poate fi redusă semnificativ prin folosirea art. 333 Cod civil al Federației Ruse. Astfel, pârâtul poate depune o cerere în instanță de reducere a penalității pentru neîndeplinirea obligațiilor din contractul de împrumut pe baza faptului că cuantumul acestei penalități este vădit disproporționat față de cuantumul datoriei principale aferente împrumutului.

În plus, în baza art. 434 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse, împrumutatul poate cere instanței să îi acorde o amânare a plății datoriilor din cauza unei situații financiare dificile sau să prevadă rambursarea datoriei în plăți fixe, acceptabile. Artă. 203 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse permite instanței să se întâlnească cu debitorul la jumătatea drumului și să schimbe procedura și metoda de executare a hotărârii judecătorești.

Deci, dacă ești dat în judecată pentru un împrumut, nu-ți îngropa capul în nisip și încearcă să fugi de problemă. Măsurile luate în timp util vor face posibilă ieșirea din situația actuală cu pierderi minime. Toate eforturile trebuie îndreptate spre a demonstra în fața instanței buna credință și dorința de a rambursa datoria. În plus, este necesară documentarea existenței unor circumstanțe de forță majoră care au condus la întârziere. Drept urmare, instanța vă poate lua poziția și reduce semnificativ suma totală de încasat, precum și vă poate oferi un program optim de rambursare a datoriilor.

Desigur, va fi dificil pentru o persoană care nu are cunoștințele necesare în domeniul juridic să se apere în mod independent în instanță. Într-o astfel de situație, este mai bine să apelați la serviciile unui avocat specializat în probleme de credit, care nu numai că va pregăti toate documentele necesare, ci și va apăra cu competență interesele dvs. în litigiu.

ATENŢIE! Din cauza modificărilor recente ale legislației, informațiile din acest articol pot fi depășite! Avocatul nostru vă va sfătui gratuit - scrie in formularul de mai jos.

Întrebări pentru avocați

Care este cel mai bun mod de a proceda dacă sunteți chemat în instanță pentru un împrumut după 6 luni de întârziere a plăților?

Nu mi-am plătit împrumutul de 6 luni. Am primit o citație să mă prezint în instanță cu privire la un împrumut. Există vreo modalitate de a amâna data procesului? Ce se poate acorda pentru neplata unui credit?

Răspunsurile avocaților

Vlasov Andrei

Bună ziua Dacă nu vă puteți prezenta la ora stabilită, solicitați reprogramarea întâlnirii, furnizând copii ale documentelor relevante. Nu este în interesul tău să ignori întâlnirea. Deci, măcar o parte din pedeapsa, dacă a fost declarată, poate fi redusă. Ei pot colecta întreaga datorie + dobândă + comisioane de întârziere, sau pot executa silirea garanției dacă împrumutul a fost garantat.

Kiselev Roman

Bună ziua. Puteți scrie o cerere de amânare a ședinței de judecată, dar numai din motive întemeiate.

Vi se va acorda datoria principală a împrumutului, o penalitate, precum și rambursarea cheltuielilor de judecată (de exemplu: taxa de stat).

Dacă nu puteți plăti întreaga sumă conform contractului de împrumut, puteți solicita instanței un plan de rate pentru executarea hotărârii judecătorești.

Belyaev Evgheni

Bună ziua. Sunt de acord cu ceea ce au răspuns colegii mei de mai sus. Voi adăuga doar că în conformitate cu:

Codul civil al Federației Ruse Articolul 333. Reducerea pedepselor
1. Dacă pedeapsa datorată este vădit disproporționată față de consecințele încălcării obligației, instanța are dreptul să reducă pedeapsa. În cazul în care obligația este încălcată de o persoană care desfășoară activități de întreprinzător, instanța are dreptul de a reduce pedeapsa, sub rezerva cererii debitorului pentru o astfel de reducere.

Prin urmare, depuneți o cerere în instanță pentru reducerea cuantumului pedepsei din cauza disproporționalității. În plus, dacă vorbim despre prezența garanțiilor, puteți ridica problema evaluării acestuia. Bineînțeles, un examen de evaluare costă anumite fonduri, dar îți va da o întârziere în timp. Cauza va fi suspendată pe durata examinării.

Spune-le prietenilor tai:

Andryuk Daria

Specialist în protecția juridică a debitorilor băncilor. Acord asistență în apărarea intereselor debitorilor în procedurile preliminare și judiciare, sunt angajat în restituirea asigurărilor și a dobânzilor acumulate ilegal, asist la restructurarea datoriilor și protecția față de recuperatorii de creanțe.