Як проходить суд із кредиту з банком. Що говорити на суді щодо кредиту? Що пропонує банк

Фінансові проблеми в сім'ї або втрата роботи можуть призвести до тимчасової неплатоспроможності за кредитами. Якщо ви неодноразово порушили строки чергових платежів, банк має право стягнути борг і відсотки через суд. Що робити, якщо банк виграв справу та готує документи на примусове стягнення? Ми розповімо, як правильно подати скаргу, якщо суд ухвалив рішення на користь банку, або використовувати інші ефективні способи захисту своїх прав.

Прийнято вважати, що судове рішення ставить крапку в будь-якій суперечці, адже банк зможе пред'явити її до стягнення будь-якої миті. Приховувати свої доходи чи терміново переписувати майно на родичів немає сенсу, оскільки судові пристави чи колекторські агентства чудово знають усі хитрощі боржників. Набагато ефективніше користуватися методами, передбаченими законом:

подати апеляційну скаргу на судовий акт, а за необхідності звернутися до касаційної чи наглядової інстанції;
домогтися при оскарженні зменшення суми відсотків, якщо вони невідповідні до основного боргу;
звернутися до банку для реструктуризації заборгованості;
отримати через суд відстрочку чи розстрочку щодо сплати боргу.

Звичайно, пересічні громадяни далеко не завжди мають досконале знання закону і судової практики. Оскільки від кожної вашої дії та рішення залежить успіх у вирішенні кредитної суперечки, ми рекомендуємо звертатися до юриста ще під час розгляду справи у першій інстанції. Навіть якщо ви легковажно не звернули увагу на судові повістки і не з'явилися до суду, або вас не сповістили про процес, що відбувся, юрист допоможе швидко і кваліфіковано скласти скаргу або продовжити термін на оскарження.

Що робити, якщо ви не знаєте, чи винесено судове рішення щодо кредиту? Такі ситуації виникають дуже часто, оскільки доставка судових повідомлень відбувається за адресою, вказаною банком під час подання позову. Якщо ви змінили місце проживання після оформлення кредиту або поштова кореспонденція доставляється несвоєчасно, скористайтеся такими варіантами отримання інформації:

на офіційному порталі ДАС «Правосуддя» (https://sudrf.ru/) можна знайти інформацію про всі судові процеси. Вам потрібно обрати судовий орган (наприклад, світовий суд за місцем прописки) та вказати у пошуковій формі своє прізвище. У картці справи буде зазначено, на якій стадії знаходиться розгляд позову та коли винесено рішення;
можна звернутися до банку, який стягував кредит. Якщо ви не бажаєте особисто відвідувати банківську установу, зателефонуйте за телефонами гарячої лінії. Зазвичай, за підтвердження особи позичальника йому нададуть інформацію про стадії стягнення;
перевірити інформацію через базу даних судових приставів. Якщо рішення набуло чинності, банк направляє їх у ФССП для примусового стягнення. Усі дані про виконавчу справу пристави одразу розміщують в онлайн-базі.

Зверніть увагу!

При найгіршому варіанті розвитку подій, ви дізнаєтеся, що рішення було винесене та набуло чинності. За допомогою юриста навіть у цьому випадку можна відновити строк на подання скарги або звернутися до касаційної інстанції.

Якщо було винесено судовий наказ про стягнення боргу, його можна скасувати шляхом подання письмових заперечень. Користь такого варіанту захисту прав очевидна – після скасування наказу банку належить звертатися до суду за правилами позовного провадження. У цьому випадку, у вас буде достатньо часу, щоб звернутися до юриста та підготуватися до судового процесу.

Що буде далі, якщо пройшов суд за кредитом, а ви дізналися про рішення лише від приставів? Якщо ви не були повідомлені про судовий процес, не отримували позовної заяви або судових повісток, необхідно звернутися до суду для відновлення строку на подання скарги. За вказаних обставин, за підтримки досвідченого юриста, ви досягнете скасування рішення, а справа буде розглядатися заново за вашою участю.

Розглянемо різні варіанти подання апеляційної скарги, якщо банк виграв суд про стягнення заборгованості за кредитом.

Як подати апеляційну скаргу?

Отже, світовий суд виніс рішення про стягнення боргу за кредитом - що робити далі і як дотриматись усіх вимог закону при поданні скарги? Апеляція за кредитом може бути подана, якщо судовий акт не набрав чинності. Дізнатися про це досить просто – рішення набирає чинності через 30 днів, наданих на оскарження. Якщо скарга не подана у зазначений строк, суд поставить відмітку про набрання рішенням чинності та видасть банку виконавчий лист.

Апеляційна скарга на суд із банком подається за такими правилами:

подати скаргу слід у строк, що не перевищує 30 днів з моменту винесення рішення. Якщо ви пропустите цей термін, відновити його можна лише за поважності причин пропуску, для цього потрібно оформити окреме клопотання;
хоча апеляційна скарга розглядатиметься районним судом, подати її слід мировому судді, який виносив рішення;
при поданні скарги не забудьте сплатити держмито. За відсутності підтверджуючої квитанції скаргу буде залишено без руху.

У 2018 році розмір державного мита для громадян становить 150 рублів. Сплатити її можна через будь-яку банківську установу, а оригінал квитанції додається до скарги.

Оформити та направити скаргу можна навіть за відсутності на руках копії рішення суду. Досить зазначити у скарзі реквізити рішення (дата винесення, номер справи, предмет спору). Однак для вказівки аргументованих доводів у тексті скарги потрібно досконально ознайомитися з рішенням суду. Якщо у вас виникають проблеми з отриманням рішення, зверніться по допомогу до юриста.

Подати скаргу можна одним із таких способів:

подати документи особисто до канцелярії світового суду (про прийняття документів буде проставлено штамп із зазначенням дати);
закон дозволяє вести справи через представника з нотаріальної довіреності (наприклад, якщо ви найняли юриста) – для подання скарги через представника у довіреності має бути зазначене таке повноваження;
скарги та додані документи можна надіслати рекомендованим листом через пошту (у разі датою подання скарги вважатиметься день прийому документів поштовим відділенням, зафіксований у квитанції).

Якщо всіх правил подання апеляції дотримано, суд направить копію скарги позивачу (банку) на підготовку письмових заперечень. Після цього всі матеріали справи буде направлено до районного суду для розгляду по суті. У апеляційної інстанції справа проходитиме за загальними правилами, тобто. суд знову оцінюватиме всі докази, а також доводи скарги.

Як відбувається апеляція?

Якщо банк виграв суд першої інстанції, це не означає, що за підсумками розгляду скарги рішення не буде скасовано чи змінено. Залежно від обставин вашої справи можливі наступні варіанти розвитку подій у суді апеляційної інстанції:

. Такі ситуації можливі, якщо в першій інстанції було допущено суттєві порушення (наприклад, якщо минув термін позовної давності для стягнення кредиту);
рішення буде змінено. Наприклад, можна довести невідповідність відсотків сумі основного боргу (тоді сума неустойки буде істотно зменшена), або довести пропуск строку давності в частині заборгованості;
рішення буде залишено чинним. У цьому випадку апеляційне ухвалу за кредитом набирає чинності відразу після його винесення. Банк може направити документи на примусове стягнення, а ви зберігаєте право подати скаргу до касації чи нагляду.

Зверніть увагу!

За наявності чинного кредитного договору та прострочення за боргом домогтися повної відмови в позові можна лише при пропуску строку давності. Однак за допомогою юриста можна значно зменшити суму неустойки, а потім домогтися відстрочки або розстрочки платежів.

Якщо відповідач не погоджується з рішенням суду щодо кредиту, а скарга не принесла позитивного результату, ефективним варіантом буде звернення із заявою про надання відстрочки або розстрочки з виплат.

Що робити далі, якщо рішення суду щодо кредиту після апеляції набуло чинності? Очевидно, що банк одразу направить документи приставам для примусового утримання із зарплати або звернення на майно. Закон припускає можливість отримати відстрочку чи розстрочку щодо виконання судового акта. Ця процедура проходить за такими правилами:

для отримання відстрочки або розстрочення потрібно подати заяву до суду, який виносив початкове рішення;
у заяві слід зазначити причини, з яких виконання судового акта неможливе або скрутне. Наприклад, такими обставинами можуть виступати втрата роботи, тривале перебування на лікуванні, наявність у сім'ї кількох утриманців тощо;
визначати період відстрочення або умови розстрочення суд виходячи з поданих доказів.

Зверніть увагу!

Якщо банк виграв суд за кредитом, йому простіше погодитись на відстрочку або розстрочку, щоб гарантовано отримати позикові кошти. Крім того, відстрочення та розстрочення можуть бути скасовані, якщо відповідач не дотримується їх умов (наприклад, невчасно перераховує чергові платежі).

Звертатися до суду за надання відстрочки чи розстрочення можна неодноразово. Наприклад, якщо вперше суд не побачив підстав для задоволення вашої заяви, ви зможете повторно звернутися та подати нове обґрунтування свого прохання. За подання такої заяви держмита не сплачується.

Що робити відповідачу із боргом за кредитом після винесення рішення суду, якщо всі варіанти оскарження вичерпано, а у наданні відстрочки чи розстрочки відмовлено? Потрібно враховувати, що утримати більше ніж 50% вашої зарплати пристави не можуть. При зверненні стягнення на майно ви можете виключити з-під арешту речі та предмети, включені до спеціального федерального списку.

Резюме

Що робити, якщо банк виграв суд із кредиту? Навіть у цьому випадку існує кілька законних способів відстоювати свої інтереси:

можна подати апеляційну скаргу та домогтися скасування чи зміни судового рішення;
можна подати заяву про надання відстрочки чи розстрочення щодо виконання рішення суду;
можна укласти угоду з банком про реструктуризацію боргу.

Всі дії доцільно здійснювати через юриста – це допоможе дотримати процесуальних тонкощів при оформленні документів, а всі справи в суді вестиме досвідчений представник.

У разі, якщо у вас виникли непримиренні протиріччя з банківською компанією, де ви обслуговуєтеся, ви можете подати на банк до суду за кредитом. Як позиватися до кредиту і як виграти цю справу, розповідаємо докладно в нашій статті.

Отже, банк має право звертатися до судових інстанцій.у разі, якщо є різні порушення умови вашого договору. Найчастіше приводом для звернення стає поява прострочення, після чого борг переводиться до категорії проблемних заборгованостей.

Позичальник також має право звернутися до суду за допомогою:

У ситуації, коли його права як споживача обмежуються, наприклад, йому нав'язують непотрібні послуги, що призводять до підвищеної переплати.
або ж клієнт хоче знизити розмір неустойок і комісій, які вимагає стягнути з нього банк понад виплачений основний борг, або вимагає визнати договір або деякі його положення незаконними.

Від чого залежить можливість виграшу:

Від правильно поставлених позичальником цілей та завдань, вони мають бути реально досяжними,
Від наявності підстав для задоволення його вимог, передбачених законом,
Від аргументованості позиції боржника, тобто. наявності доказів,
Від відсутності порушення процесуальних норм. Тобто. хоч би якою була доказовою ваша база і права позиція, якщо ви порушили процесуальні норми, вам відмовлять з формальних підстав.

Як визначити цілі?Ставте собі конкретну, досяжну завдання. Для цього оцінюйте шанси на той чи інший результат справи, реально уявляйте собі наявні у вас док-ва і тимчасові та фінансові ресурси, які ви готові витратити.

Що можна отримати в ході звернення до суду:

Мінімізацію суми стягнення, повернення кредиту,
Вигідні умови погашення боргу, наприклад, шляхом реструктуризації
Відмова у задоволенні позову банку про стягнення комісій, якщо визнати такі положення договору незаконними,
Визнання договору чи його частини незаконними.

Пам'ятайте, що мета – відмова від виплати боргу неможлива, т.к. за законодавством ви зобов'язані повернути спочатку взяту в борг суму кредитору. А ось розмір відсотків, штрафів та неустойок завжди можна оскаржити.

Як діяти:

Коли ви отримали повістку, зверніться до суду, щоб ознайомитися з наявними матеріалами. Уясніть для себе вимоги банку, можете зробити виписки чи копії,
Зверніться за консультацією до юриста. Обговоріть, що ви можете протиставити позиції банку, як спростувати його аргументи, знизити свої втрати,
Якщо було клопотання про накладення арешту на майно, підготуйте також клопотання про зняття забезпечувальних заходів,
Підготуйте документи, які допоможуть вам у захисті. Це можуть бути чеки, довідки про зменшення доходу або витяг з трудової книжки про звільнення, копія заяви на відстрочку з відмовою від банку тощо,
Ознайомтеся з практикою з аналогічних справ у Мережі, вивчіть, як потрібно поводитися, почитайте кодекс (ДПК),
Підготуйте план дії в суді, складіть два плани – основний та запасний, щоб ви розуміли, чого ви хочете досягти у суді.

В суді.

Не погоджуйтесь і не спростовуйте відразу позови та пропозиції банку, проаналізуйте їх, попросіть відстрочку для цього. Можливо, мирне врегулювання справ із банком справді буде для вас вигідним.
Залучіть адвоката або юриста, щоб підготуватися до слухання.
Не лякайтеся юридичної мови, якою оперуватиме банківський представник, вам зовсім необов'язково надходити також. Все, що вам потрібно - просто, логічно і доступно викласти свою точку зору і підтвердити її доказами, що є у вас.

Якщо у вас є питання про те, як правильно судитися з банком або ви хочете докладно розібратися у своїй ситуації, замовте консультацію у будь-якого юриста у вашому місті, яке займається фінансовими позовами.

У разі виникнення форс-мажорних обставин позичальник стає фінансово неспроможним і більше може виконувати свої зобов'язання перед кредитором. У разі банк починає діяти стандартними методами: нарахування штрафних санкцій; взаємодія з боржником у вигляді листів, телефонних дзвінків; передача прав кредитора колекторам. Але якщо заборгованість продовжує зростати, він змушений звернутися до суду з вимогою про стягнення боргу за кредитом та належних відсотків. Що робити боржнику в даній ситуації і які наслідки на нього чекають, якщо не сплачувати кредит після рішення суду?

Що робити, якщо банк виграв суд за кредитом

Банки ефективно застосовує судовий метод повернення боргів із злісними неплатниками. Після задоволення позовних вимог кредитора про примусове стягнення заборгованості за кредитом суд направляє до Федеральної служби судових приставів виконавчий лист, лише якщо виконані умови, встановлені чинним законодавством:

боржник (відповідач) не оскаржив протягом встановленого законом строку рішення суду, отже судове рішення набрало законної сили;
протягом 30 днів боржник не сплатив заборгованості за кредитом.

Виконавчий лист отримає судовий пристав-виконавець для примусового стягнення з боржника рахунок погашення боргу за кредитом майна, коштів та інших доходів.

Проте до винесення ухвали про порушення справи про виконавче провадження і початку процедури стягнення боржник має право зробити один із кількох кроків:

протягом місяця оскаржити рішення суду в апеляційному порядку, подавши відповідну скаргу згідно зі ст. 321 ЦПК РФ через суд, який ухвалив рішення;
на будь-якому етапі судового розгляду в суді другої інстанції та до моменту винесення апеляційного ухвали укласти мирову угоду з банком, склавши графік погашення заборгованості;
після винесення рішення суду про стягнення боргу за кредитом та нарахованих відсотків звернутися, згідно зі ст. 434 ЦПК РФ, до суду з позовною заявою про надання розстрочки заборгованості за судовим рішенням. Заява має містити поважні причини неможливості сплачувати борг за договором кредитування на даний момент, які необхідно підтвердити документально. У ньому також потрібно попросити суд надати розстрочку платежу та змінити спосіб та порядок виконання, для чого краще докласти графік погашення боргу за кредитом. Боржник може попросити суд надати розстрочку на певний строк та зазначити розмір щомісячних виплат.

Зверніть увагу!Боргове зобов'язання перед банком виконати доведеться, але боржник може вибрати собі у своїй найбільш щадний варіант - чекати судового пристава-виконавця для опису майна чи домовитися з банком про розстрочку платежа.

Важливо! Якщо ви самі знаєте свій випадок, пов'язаний з перемогою банку в суді за кредитом, то вам слід пам'ятати, що:

Усі випадки унікальні та індивідуальні.
Розуміння основ закону корисне, але не гарантує досягнення результату.
Можливість позитивного результату залежить від багатьох чинників.

Варіанти дій

Діяти боржнику необхідно за обставинами, враховуючи розмір накопиченої заборгованості.

Для початку варто спробувати врегулювати конфлікт у мирний спосіб шляхом укладання угоди про реструктуризацію заборгованості. Такий варіант підійде тим, хто має фінансові труднощі мають тимчасовий характер.

Якщо ж банк не відкликав позовної заяви, суд виніс рішення на користь позивача, а боржник не оскаржив його, то до зустрічі із судовими приставами-виконавцями потрібно підготуватися. Другий спосіб формально є законним і розрахований на те, що стягувати з боржника нічого не буде. Якщо позичальник не має офіційного місця роботи, рахунки в банку, інших доходів він не має, а майно не є його власністю, то судовий пристав-виконавець винесе на підставі ст. 47 Федерального закону « Про виконавче провадження» № 229-ФЗ від 02.10.2007 р. (далі- Закон № 229-ФЗ) постанову про закінчення виконавчого провадження у справі у зв'язку з неможливістю стягнення, повідомивши про це обидві сторони. Однак якщо боржник перевів майно на родичів або близьких людей, то така угода може бути визнана нікчемною - навіть після набрання законної сили рішенням суду. У цьому випадку майно буде стягнуто та продано з аукціонних торгів, а виручені кошти підуть на погашення заборгованості.

Зверніть увагу!Якщо розмір заборгованості становить понад 500 тисяч рублів, боржник має право в судовому порядку оголосити себе банкрутом відповідно до Федерального закону «Про неспроможність (банкрутство)» № 127-ФЗ від 26.10.2002 р.

Для цього йому слід подати заяву до арбітражного суду протягом 30 робочих днів, що минули з моменту, коли він дізнався, що не може більше виконувати взяті зобов'язання.

Коли боржник розуміє, що тяжке матеріальне становище не дозволить йому виконати рішення суду, може звернутися з позовною заявою до суду про надання відстрочки платежу. Зазвичай суди йдуть таким позивачам назустріч та задовольняють їх прохання, завдяки чому можна уникнути арешту майна, рахунків та інших доходів.

Що, якщо не платити після суду

Після набрання рішенням суду законної сили виконавчий лист про примусове стягнення заборгованості буде передано судовому приставу-виконавцю, який винесе постанову про порушення справи про виконавче провадження. Відповідно до п. 12 ст. 30 Закону № 229-ФЗ, отримавши цеухвала, боржник зобов'язаний сплатити борг за кредитом у 5-денний термін. В іншому випадку судовий пристав починає процедуру, спрямовану на стягнення боргу:

здійснює розшук коштів, майна та інших доходів боржника;
направляє виконавчий документ на офіційне місце роботи боржника, за яким із заробітної плати утримуватиметься до 50% у рахунок погашення заборгованості перед кредитором виходячи з положень ст. 138 ТК РФ;
заарештовує рахунок (рахунки) у банку, щоб списати кошти для сплати боргу за кредитом;
може накласти обмеження виїзд межі країни.

Судові пристави мають широкі повноваження, але зазвичай діють строго в рамках закону. Тому клієнтові банку, що заборгував, найкраще вирішити цю проблему без конфліктів, за допомогою грамотного юриста, який допоможе ще на ранніх стадіях конфлікту врегулювати ситуацію.

Обговоріть питання перемоги банку у суді з кредиту з юристом

Ця стаття допоможе у цьому питанні, а також підкаже, які нюанси необхідно знати, до чиїх порад прислухатися та як виграти суд із позики самостійно без залучення адвоката.

У якому разі подається позов?

Виплати за кредитом – звичайна справа кожного громадянина нашої країни. Позики беруться на купівлю побутової техніки, оплату навчання, придбання автомобіля чи житла.

Однак непередбачені обставини завжди мають місце і в найбільш невідповідний момент можуть позбавити позичальника стабільного фінансового становища, що, в свою чергу, призведе до появи прострочень та невиконання зобов'язань за укладеним кредитним договором.

Якщо з появою перших ознак зриву виплат негайно звернутися до банку, то можна знайти оптимальний вихід обох сторін із ситуації.

В обов'язковому порядку споживачеві буде запропоновано програми рефінансування чи реструктуризації, погоджено пролонгацію або кредитні канікули на обумовлений термін.

У випадку, якщо ви відмовилися співпрацювати з кредитором та ігноруєте дзвінки, нагадування та листи, то банк змушений вжити заходів. Деякі структури йдуть на співпрацю з , інші прямують прямо до суду.

Коли до обороту справи залучені колектори, то боржнику доводиться несолодко. Оскільки професійні «вибивачі» починають зводити постійними дзвінками не лише клієнта, а й його рідних, друзів та начальство.

Враховуючи, що період «роботи» колекторів обмежений тимчасовими рамками, то ретельні листи та телефонні розмови також підкріплюватимуться візитами додому та в офіс у будь-який час доби.

Якщо на позичальника не діє навіть такі методи, тоді настає час подання банком позовної заяви та проведення судового засідання.

Що робити, коли прийшла повістка?

В інтересах боржника з'явитися на всі слухання та грамотно вибудовувати лінію захисту. Насамперед необхідно пам'ятати, що будь-які листування та розмови з банківськими службовцями та представниками колекторських фірм щодо існуючого боргу мають бути зафіксовані та роздруковані для пред'явлення в суді.

Крім цього, клієнту також слід надати такі документи:

копію угоди щодо кредиту;
чеки про здійснені раніше оплати за заборгованістю;
офіційне підтвердження реальних причин, які завадили вам повністю погасити взяту у позику суму (це може бути лікарняний лист або запис у трудовій книзі про скорочення та ін.).

Якщо ви не знаєте, що говорити в суді при несплаті кредиту, то оптимальним вирішенням питання стане найм адвоката, який має за плечима подібну практику.

Залежно наскільки об'єктивними є причини, що викликали перешкоди у своєчасному надходженні платежів, існують різні напрями побудови захисту та різні фахівці, які ведуть подібні справи.

Наприклад, якщо прострочення відбулося через сильну хворобу клієнта або несподівану втрату роботи, тоді вам має сенс звернутися за допомогою до медіатора. Ці люди знають законодавство і здатні домогтися повного чи часткового списання штрафів та комісій.

У випадках, коли несплата відбувається через недбалість клієнта, захищати інтереси повинен підготовлений у цій галузі юрист.

Юрист зможе не лише отримати дозвіл на зменшення суми боргу, але також затягнути процес до того моменту, коли позичальник врегулює свої фінансові питання та поверне позичені гроші до банку.

Як побудувати захист самостійно?

Якщо Ви непогано обізнані з юриспруденцією, то представляти свої інтереси під час судового засідання можна без сторонньої допомоги.

Але варто врахувати, що без консультації юриста, що знає всі нюанси, буде складно, тому потрібно ретельно продумати стратегію і ознайомитися з правилами про те, як вести себе в суді за кредитом без адвоката.

Пропрацюйте список питань, які будуть задавати суддя та позивач. Відповіді мають бути чіткими, викладеними юридичною мовою, без включення емоцій, оскільки проблеми боржника – це його особисте недогляд і «тиснути на жалість» і посилатися на кризу та тяжкий економічний стан у країні зовсім не доречно.
Під час розгляду клопотання необхідно займати активну позицію та відстоювати свою правоту. Якщо одна із сторін відмовчується і не надає заперечень та спростування, то за умовчанням суддя може прийняти сторону опонента, прийнявши мовчання за визнання вини. Тому дуже важливо для позичальника не тільки бути правим, але і вміти грамотно довести свою правоту.
Готуючи пакет документів, підкріплюйте все, що дійсно зможе схилити хід справи у ваш бік. Крім чеків та історії спілкування з кредитором, можна також приєднати перелік об'єктивних причин, які пригальмували виплати за кредитом та гарантії швидкого закриття заборгованості. Додати до папки з документацією можна приклади судових розглядів зі схожими умовами, коли результат був позитивним для позичальника. Вміння оперувати потрібними фактами та наявною інформацією зіграє гарну службу.
Продумуючи, що говорити на суді при несплаті кредиту, відмовтеся від надання неправдивих свідчень з метою схилити суддю у свій бік, оскільки при з'ясуванні фактів шахрайства та брехні вам будуть нараховані додаткові штрафи і можлива навіть кримінальна відповідальність.

Якщо були факти залякування та шантажу від співробітників банку чи колекторської фірми?!

Необхідно говорити про це на судовому засіданні, підтверджуючи копіями листування та записи дзвінків, оскільки за такої поведінки порушено ваші права та свободи та довівши присутність незаконних дій, можна значно зменшити суму штрафів.

У випадку, коли банк подає позов, звинувачуючи Вас у невиконанні умов, які були змінені без вашого відома та згоди. Це правильне рішення буде подання зустрічної заяви з оскарженням застосування неправомірних дій кредитної організації щодо своїх клієнтів.

Позов у відповідь слід оформляється у випадках, коли кредитна організація неправильно нараховує штрафні санкції або стягує додаткові комісії. А також у ситуації, коли позичальник заздалегідь попередив організацію про фінансові проблеми, що виникли, але йому не запропоновані варіанти рішення або поступки.

Якщо справа програна?

Не знаючи, як вести себе в суді за кредитом без адвоката, краще не ризикувати та скористатися послугами допомоги, оскільки неправильно розроблена лінія захисту та нестача знань законодавства можуть зіграти злий жарт.

У разі програшу справи позичальника зобов'яжуть виплатити весь борг шляхом конфіскації майна. Спроби переписати цінні речі на родичів, розцінюватимуться судом, як шахрайство та спричинять додаткові витрати та проблеми.

судовими приставами із зарплати за кредит→

Якщо виручених коштів від продажу майна недостатньо, будуть також нараховані утримання із заробітної плати клієнта (відсоток затверджується індивідуально).

Потрапляючи в неприємні ситуації щодо позики та не бажаючи вирішити їх шляхом досягнення спільного знаменника, вам доведеться попрощатися з гарною кредитною історією, яка надалі не дасть змоги оформлювати позички через банківські установи та інші фінансові організації.

Оформлення кредиту завжди простіша процедура, ніж повернення коштів. Різні ситуації можуть перешкодити у закритті питань заборгованості у зазначений термін, однак завжди потрібно йти на співпрацю і спробувати врегулювати труднощі з банком мирним шляхом, не затягуючи справу до судового розгляду.

Юридична допомога боржникам

У разі сучасної економіки майже всі громадяни Росії користуються споживчими кредитами. Проте вчасно повернути позикові кошти виходить далеко не кожен. Несподівана втрата роботи, серйозна хвороба – від таких форс-мажорних обставин не застраховано жодного позичальника. І що більший розмір заборгованості, то вища ймовірність того, що в якийсь момент на боржника подадуть до суду і йому прийде повістка з вимогою з'явитися в судове засідання. Що робити у цьому випадку? Як знизити штрафні санкції банку та не допустити, щоб суд виніс невигідне рішення? Якщо діяти чітко та сплановано, можна виправити ситуацію.

Що може судити за несплату кредиту?

Перше, що потрібно зробити після отримання повістки – ознайомитися з матеріалами справи та оцінити весь масштаб проблеми. Для цього необхідно з'явитися до канцелярії суду з паспортом та написати відповідну заяву. Після цього вам будуть надані всі документи, що є у справі, у тому числі позов банку, з якого можна дізнатися, яку суму він хоче стягнути. Крім того, ви можете переглянути виписки за рахунком, договір кредитування та графік платежів, додані фінансовою організацією до позовної заяви на підтвердження своїх вимог.

Важливо!У позові ви, швидше за все, побачите, що кредитна установа, крім основної суми боргу та відсотків, просить стягнути з вас всілякі пені та неустойки, а також судові витрати. Через війну фінансове зобов'язання може у рази збільшитися.

Найгірший результат судового засідання для боржника - ухвалення рішення про стягнення заборгованості з усіма нарахованими банком штрафами. Якщо борг не буде повернено добровільно, судові пристави мають право заарештувати майно та рахунки позичальника. Такі повноваження їм надає ст. 68 ФЗ №229 «Про виконавче провадження», у якій перераховані заходи примусового виконання. Так, стягнення може бути звернено на речі, що мають цінність, на кошти та періодичні виплати: зарплату, пенсію тощо.

Деякі боржники, побоюючись конфіскації майна, прагнуть переписати його на родичів чи близьких людей. Але слід знати, що за такі дії може загрожувати кримінальна відповідальність за статтею 159 КК РФ «Шахрайство».

Етапи судового розгляду

Справи у цивільному процесі розглядаються у два етапи. Спочатку призначається попереднє засідання, про що відповідач повідомляється повісткою.

Важливо!Позичальнику в жодному разі не слід ховатися від суду, оскільки це загрожує винесенням вкрай невигідного для нього рішення та переслідуванням судових приставів. Найкраще направити свої зусилля на побудову грамотної лінії захисту.

Отже, боржник обов'язково має з'явитися на попереднє засідання, де проводиться підготовка до основного розгляду. Вже цьому етапі можна викласти судді обставини, які призвели до неможливості виплати кредитного боргу. Водночас оцінка всім доказам та доказам, а також винесення остаточного рішення проводитиметься в рамках основного слухання у справі, про час та місце проведення якої сторони якраз і будуть повідомлені на попередньому засіданні.

Як поводитися в суді?

Рішення суду багато в чому залежатиме від того, наскільки вагомі аргументи на свій захист підбере позичальник і які документи на підтвердження своєї позиції надасть. Боржнику необхідно доводити, що він є сумлінним клієнтом банку і лише непереборні обставини, що призвели до фінансових труднощів, не дозволили йому вчасно виконати взяті він грошові зобов'язання. Зрозуміло, кожне слово слід документально підтверджувати. Серед доказів може бути представлено:

квитанції, що свідчать про внесення платежів за кредитом;
копія трудової книжки із записом про звільнення;
копія листка непрацездатності;
копія рішення ЦЗН про визнання позичальника безробітним;
інші документи, що підтверджують, що боржник мав вагомі причини затримки внесення чергових платежів.

Зменшення штрафних санкцій

Як було зазначено, порушення умов кредитного договору та освіту прострочок банк налічує позичальникам великі пені і неустойки. Іноді суми штрафів навіть перевищують розмір найвиданішої позики. Щоб суд не зафіксував у своєму рішенні необхідну кредитором суму, боржник має подати грамотні заперечення щодо цього.

Важливо!Розмір заборгованості, присудженої до стягнення, можна значно зменшити, скориставшись ст. 333 ЦК України. Так, відповідач може заявити в суді клопотання про зниження неустойки за невиконання зобов'язань за кредитним договором на підставі того, що сума цієї неустойки явно не відповідає величині основного боргу за кредитом.

На додаток до цього на підставі ст. 434 ЦПК РФ позичальник може попросити суд дати йому відстрочку виплати заборгованості через скрутне матеріальне становище або передбачити погашення боргу фіксованими прийнятними платежами. Ст. 203 ЦПК РФ дозволяє суду піти назустріч боржнику та змінити порядок та спосіб виконання судового рішення.

Таким чином, якщо вас викликають у суд за кредитом, не ховайте голову в пісок і не намагайтеся втекти від проблеми. Своєчасно вжиті заходи дадуть змогу вийти із ситуації з найменшими втратами. Усі сили потрібно направити на те, щоб довести суду свою сумлінність та бажання виплатити борг. Крім того, необхідно документально підтвердити наявність форс-мажорних обставин, що призвели до утворення прострочок. У результаті суд може увійти у ваше становище і значно знизити підсумкову суму, що підлягає стягненню, а також передбачити оптимальний графік погашення заборгованості.

Звичайно, людині, яка не має потрібних знань у правовій сфері, буде складно самостійно захищати себе в суді. У такій ситуації краще скористатися послугами юриста, який спеціалізується на кредитних справах, який не лише підготує всі необхідні документи, а й грамотно обстоює ваші інтереси у судовому процесі.

УВАГА!У зв'язку з останніми змінами у законодавстві, інформація у статті могла застаріти! Наш юрист безкоштовно Вас проконсультує - напишіть у формі нижче.

Питання юристам

Як краще діяти, якщо викликають до суду за кредитом після 6 місяців прострочення виплат?

Не сплачував кредит 6 місяців. Надійшла повістка про виклик до суду за кредитом. Чи можна відтермінувати дату суду? Що можуть засудити за несплату кредиту?

Відповіді юристів

Власов Андрій

Добридень! Якщо не можете з'явитись у призначений час, просіть перенести засідання, надавши копії відповідних документів. Ігнорувати засідання не у ваших інтересах. Так, хоча б частину неустойки, якщо її було заявлено, зможете знизити. Можуть стягувати всю заборгованість + відсотки + неустойка за прострочення, або звернути стягнення щодо застави, якщо кредит був під заставу.

Кисельов Роман

Добридень. Ви можете написати заяву про перенесення судового засідання, але лише з поважних причин.

Вам присудять основний борг за кредитом, неустойку, а також відшкодування судових витрат (наприклад: держмито).

Якщо ви не маєте можливості сплатити всю суму за кредитним договором, Ви можете просити у суду розстрочку виконання рішення суду.

Бєляєв Євген

Добридень. Погоджуся з тим, що відповіли вище за колеги. Додам лише те, що відповідно до:

ГК РФ Стаття 333. Зменшення неустойки
1. Якщо неустойка, що підлягає сплаті, явно не відповідає наслідкам порушення зобов'язання, суд має право зменшити неустойку. Якщо зобов'язання порушено особою, яка провадить підприємницьку діяльність, суд має право зменшити неустойку за умови заяви боржника про таке зменшення.

Тому в суді заявіть клопотання про зниження розміру неустойки за невідповідністю. Крім того, якщо йдеться про наявність застави, можете поставити питання щодо її оцінки. Звичайно, оцінна експертиза коштує певних коштів, але це дасть Вам відтяжку за часом. На термін проведення експертизи справу призупинять.

Розкажіть друзям:

Андрюк Дар'я

Фахівець із юридичного захисту позичальників банків. Надаю допомогу у відстоюванні інтересів боржників у досудовому та судовому порядку, займаюся поверненням незаконно нарахованих страховок та відсотків, сприяю у реструктуризації заборгованості, захисті від колекторів.