Срок исковой давности по кредиту – как правильно считать и что делать в случае суда. Случай заемщика Сергея. Что делать, если срок исковой давности прошел, а вам звонят и «требуют» оплатить
Коллекторы массово скупают долги с истекшим сроком исковой давности и требуют их с населения, грозя при этом арестом имущества. При этом они даже не изучают историю задолженности.
Например, жителю Тамбовской области пришло письмо о взыскании 300 рублей за услуги связи за двухтысячный год. Но должника это сообщение взволновало не особо, он уже пять лет, как покоится на кладбище. А вот его родственникам коллекторы доставили несоизмеримые с суммой задолженности неприятности.
Со вступлением в силу закона о коллекторах взыскатели долгов было приутихли (действовать он начал 1 января 2017). Но к лету коллекторы вновь взялись за старое, причем новая фишка - массовая скупка долгов, у которых истек срок давности. Методы соответственно не изменились, не смотря на новый регламент, те же звонки с угрозами. Телеканал «360» узнал, имеют ли право коллекторы на просроченные задолженности, как они могут действовать в рамках закона, и что предпринимать, если взыскатели превышают свои полномочия.
Имеют ли силу старые долги
Начнем с разъяснения небольшого правового казуса. Дело в том, что срок исковой давности по долгам в нашей стране - три года. Это то время, за которое сумму с должника можно взыскать через суд. По истечении трех лет в правовом порядке сделать это практически невозможно, то есть законно заставить вас отдать долг не могут, нет таких правовых инструментов, при этом сама задолженность не списывается.
То есть что получается, долг за вами еще висит, но обращение в суд не приведет к решению о взыскании, и приставы не смогут долг списать, получается безнадежная задолженность. И вот как раз такие пачками задешево скупают коллекторы, делается это в расчете на юридическую неграмотность населения - авось удастся запугать, надавить на совесть или просто надоесть и все же получить долг с части должников.
Покупая у организаций за копейки старые долги большими партиями, коллекторы начинают массово рассылать письма или обзванивать должников. Зачастую они грозят арестом имущества, или в ход идут старые добрые угрозы, надписи и объявления в подъезде и так далее.
Долг, если он правда есть, конечно стоило бы вернуть, но вы должны знать, что фактически по истечении трехлетнего срока законно списать с вас деньги не могут, обращение коллектора в суд не приведет к решению в его пользу. И в данном случае взыскатели надеются лишь на вашу мягкость.
Границы коллекторских полномочий
Если коллектор превышает свои полномочия необходимо в срочном порядке написать заявление в полицию, в котором в деталях стоит изложить, какой долг с вас требуют, с какого телефона при этом звонят, кто приходит, на какой машине приезжает и вообще, что в отношении вас предпринимается.
Во-первых потребуйте с коллектора его паспорт и документы, подтверждающие то, что он действительно приобрел ваше долговое обязательство. Если отказывается, хамит, ломится к вам в квартиру или применяет какое-либо другое воздействие, идите в отделение полиции.
При этом не лишним будет снимать коллектора на камеру или записывать на диктофон. Можно также напомнить ему, что незаконное проникновение в жилище - это 139 статья - срок до двух лет; угроза отнять имущество - 163 статья, вымогательство - до четырех лет лишения свободы; объявления в подъезде - статья о защите чести, достоинства и деловой репутации - 152 статья, возмещение морального вреда. Также взыскатель не может звонить вам с 22:00 до 08:00 в будни, и с 20:00 до 09:00 в выходные дни. При этом телефонные переговоры - не более двух раз в неделю, а личные встречи не более одного раза. Штраф за нарушение этих правил - до одного миллиона рублей, также предусмотрена уголовная ответственность на срок до пяти лет.
Списание свежих долгов с зарплатной карты
Если у вас есть долг, которому меньше трех лет, то теперь схема получения с вас денег предельно упрощена и вряд ли коллекторы или приставы вообще появятся на вашем пороге.
После вынесения судебного приказа о взыскании (а вынесен он может быть и без вашего личного участия) приставы запрашивают информацию о ваших счетах в банках и направляют туда судебное решение, сумма списывается с вашей зарплатной карты или пенсионной. Ежемесячно списываться может не более половины дохода (в том числе и пенсионного), но деньги будут уходить с вашего счета порциями до полного погашения задолженности.
Дарья Дементьева
человек поделились статьей
Что делать если брала у одного банка кредит, а переименовали, и договора нет на руках. Прошло уже 10 лет. А сейчас звонят коллекторы и требуют погасить долг 30000.Но у меня на тот момент оставался один платеж 6500.Помогите, пожалуйста.
Ответ
Здравствуйте, Оксана.
Срок исковой давности давно прошел, в соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ он составляет три года, поэтому ничего выплачивать вы уже не должны. Однако течь этот срок начинает с момента последнего платежа, то есть главное теперь не подписывать никаких документов, иначе срок исковой давности возобновится. При общении с коллекторами укажите им на то, что срок исковой давности давно истек, и отправляйте их в суд. В суд они, конечно, не обратятся, но даже если это и случится, в суде вам просто нужно будет заявить ходатайство о том, что срок исковой давности истек. Вы должны понимать, что коллекторы не наделены никакими полномочиями по взысканию долга, единственный законный способ – это обращение в суд. Без решения суда коллекторы на законном основании вам ничего сделать не могут. В случае угроз и вымогательства с их стороны, пишите заявление в правоохранительные органы.
Kredit-ipoteka-banki.ru
Информационно-аналитический портал «Банки.ру» сообщает, что в «Народный рейтинг» поступают жалобы на коллекторов о взыскании долгов за обслуживание кредитных карт, которые были выпущены десять лет назад.
В жалобах говорится о том, что долги по этим картам давно погашены. Однако этот факт коллекторов не останавливает, они звонят бывшим держателям карт «Совкомбанка» с требованиями выплатить долги за обслуживание этих карт.
Звонки поступают от службы взыскания «КредитЭкспресс Финанс». Право на взыскание задолженности им передал «Совкомбанк», услугами которого никто из жалующихся людей не пользовался.
Зато удалось выяснить, что стоит у истоков. Всех пострадавших объединяет «ДжиИ Мани Банк», клиентами которого они были более 10 лет назад. На протяжении всего времени до настоящего, никакой информации о задолженности бывшим клиентам банка не поступало.
«В 2005 году брал кредит в «ДжиИ Мани Банке» и полностью выполнил все условия кредитования, кредит был закрыт. Недавно мне поступило уведомление от коллекторского агентства «КредитЭкспресс Финанс» с требованием оплаты задолженности в сумме 600 рублей перед «Совкомбанк» за обслуживание кредитной карты в срок до 30.12.2016. Напоминаю, что 11 лет банк не имел ко мне никаких претензий. Номер телефона и адрес местожительства я не менял, а банк-правопреемник в одностороннем порядке изменил условия договора, не уведомив меня об этом. Я считаю необоснованной начисленную сумму в 600 рублей, и прошу «Совкомбанк» решить вопрос об отмене оплаты» , - говорится в одной из жалоб.
Вот еще один очень похожий случай: «Оформлял кредитную карту в «ДжиИ Мани Банке» в 2007 году, в 2008-м кредит был полностью погашен, а карта закрыта. После закрытия кредита никаких звонков, писем и сообщений на телефон и электронную почту не поступало. В 2015 году выясняется, что мой долг перед «Совкомбанком» передан в коллекторское агентство. Торг начался с 9 тысяч рублей. После нескольких месяцев безуспешных попыток оказать на меня давление коллекторы испарились. Но на днях проявилась некая контора «КредитЭкспресс Финанс» с претензией около 3 тысяч рублей и угрозами отправить группу быстрого реагирования ко мне домой. Не может не радовать завидное упорство «Совкомбанка» в попытках выбить несуществующие долги».
В 2014 году «Совкомбанк» купил весь пакет (100%) «ДжиИ Мани Банка», продолжив обслуживание всех договоров клиентов в полном объеме. Сейчас коммерческие организации по взысканию долгов обзванивает клиентов поглощенного банка и требует выплат за обслуживание кредитных карт от имени «Совкомбанка».
В «Совкомбанке» и «КредитЭкспресс Финанс» комментировать ситуацию с продажей долгов отказались.
Можно предположить, что столь активное проявление коллекторов от лица «Совкомбанка» связанно с вступлением с 1 января 2017 года в силу ФЗ №230, который ограничит деятельность коллекторов. Срок исковой давности составляет три года, и по истечении этого периода взыскать долг в суде уже нельзя. Долг не перестаёт существовать, но и закон уже в этом случае не может помочь кредитору. Поэтому у коллекторов остались считаные дни, когда они могут позвонить с угрозой и потребовать вернуть долг.
В последнее время нам достаточно часто приходится отвечать на вопросы от заемщиков, с которых внезапно коллекторы начали требовать долги по старым кредитам. Насколько законны такие требования коллекторов и что можно с этим сделать?
Все прекрасно знают, что в России общий срок исковой давности составляет 3 года (бывает меньше, бывает больше, но по кредитным долгам именно столько). Грубо говоря, это тот срок, в течение которого банк может обратиться в суд и потребовать с вас взыскания долга по кредиту.
На самом деле, банк может обратиться в суд и позже. Но если иск подан по истечении 3 лет, заемщик может заявить в суде о пропуске срока исковой давности, и это будет самостоятельным основанием для отказа банку в удовлетворении иска. То есть судья даже не будет рассматривать дело по существу, а просто сразу примет отказное решение, и долг с вас не взыщут.
Разумеется, на практике большинство банков старается «просудить» долги по кредитам в течение сроков исковой давности. Но иногда по каким-то причинам банк не успевает подать иск в течение 3 лет. Вероятнее всего, банк не будет обращаться в суд по окончании срока исковой давности, а просто продаст долг коллекторам. Коллекторы начнут звонить заемщику, писать грозные письма и требовать возврата долга по кредиту пятилетней давности.
Что делать заемщику, если коллекторы требуют долг по старому кредиту?
1) Убедиться, что по данному кредиту долг не был взыскан в судебном порядке в течение срока исковой давности.
- проверить себя на долги по Банку данных исполнительных производств судебных приставов ;
- поискать решения суда или судебные приказы о взыскании долга по кредиту на сайтах судов — мирового судьи и районного / городского суда по месту вашего жительства.
Если вы переезжали, поищите долги во всех регионах, где жили. На сайтах судов надо смотреть раздел «Судебное производство», выбирать гражданские дела и искать по своей фамилии (если вы ее меняли, ищите информацию и по новой, и по старой фамилии).
2) Если вы нашли исполнительное производство или судебное решение о взыскании долга по этому кредиту,
долг придется возвращать. Однако стоит учитывать 2 нюанса:
- проверьте, действительно ли долг был продан коллекторам. Как это сделать, мы писали и . В этом случае вы можете требовать от коллекторов доказательств уступки долга (копию договора уступки прав требования, уведомление о состоявшейся уступке);
- при наличии исполнительного производства у судебных приставов рассчитываться по кредитному долгу лучше с ними.
Это удобно: вам не придется ломать голову над тем, кому платить — банку или коллекторам, а приставы уже сами разберутся, кому перечислять взысканные с вас деньги. Ваша задача — хранить все квитанции о погашении долга приставам. Кроме того, после полного погашения задолженности приставы выдадут или пришлют вам постановление об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением. Это будет надежным доказательством того, что вы полностью погасили свой долг.
3) Если информации о наличии судебных решений и исполнительных производств по кредитному долгу нет,
вы можете смело прекращать любое общение с коллекторами и не отвечать на их звонки и письма.
Частью 3 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются. Поэтому рекомендуйте коллекторам обращаться в суд или вовсе не разговаривайте с ними.
4) Отказаться от взаимодействия с коллекторами.
По Федеральному закону №230-ФЗ должник имеет право отказаться от взаимодействия по поводу его просроченной задолженности через 4 месяца с даты возникновения просрочки по кредиту. Для отказа нужно написать специальное заявление:
Надо ли гасить долг по кредиту с вышедшим сроком исковой давности?
С одной стороны, как мы объяснили выше, по не взысканному в судебном порядке долгу по окончании срока исковой давности можно добровольно ничего не платить. С другой стороны, всё не так однозначно. Возвращать старый долг или нет — решать вам. Мы приведем все основные плюсы и минусы каждого варианта, чтобы вы знали, чего ждать, и могли принять верное решение.
Если возвратить старый долг по кредиту
➕ Коллекторы должны будут перестать звонить и слать письма. В идеале. Как будет на самом деле, и не найдутся ли потом еще какие-то «хвосты» по этому кредиту, мы не знаем.
➕ С банка можно будет получить справку о полном погашении кредита и отсутствии претензий. Этот документ будет подтверждать, что вы исполнили свои обязательства по данному кредиту.
➖ Банк должен будет передать в бюро кредитных историй данные о дате фактического погашения кредита, но кредитную историю это не исправит. В ней просто будет значиться, что вы погасили долг на несколько лет позже установленного в договоре срока. Позволит ли это брать новые кредиты, большой вопрос.
➖ Погашение долга с вышедшим сроком давности «реанимирует» сроки исковой давности, поскольку может быть расценено как признание долга. Поэтому частями долг гасить однозначно не надо — остальное непременно довзыщут по суду. Либо платите всё и сразу, либо ничего.
Если не возвращать старый долг по кредиту
➕ Сроки исковой давности не восстановятся: вы ничего не платите — значит не совершаете действий, направленных на признание долга.
➖ Придется решать проблему коллекторов, звонков и писем. Сроки давности вышли, и банк уже вряд ли обратится в суд. Однако эффективность постоянных напоминаний о долге, звонков и сообщений в социальных сетях никто не отменял, поэтому коллекторы возьмутся за вас с новой силой. В тему:
➖ В кредитной истории останется информация о непогашенном долге — в отличие от первого варианта, при котором в кредитную историю всё же заносят данные о фактической дате погашения кредита.
