ऋण पर सीमाओं का क़ानून - इसकी सही गणना कैसे करें और मुकदमे की स्थिति में क्या करें। उधारकर्ता सर्गेई का मामला. यदि सीमाओं का क़ानून बीत चुका है, और वे आपको कॉल करते हैं और आपसे भुगतान की "माँग" करते हैं तो क्या करें

संग्राहक बड़े पैमाने पर समय सीमा समाप्त हो चुके ऋणों को खरीद रहे हैं और आबादी से उनकी मांग कर रहे हैं, संपत्ति जब्त करने की धमकी दे रहे हैं। हालाँकि, वे ऋण के इतिहास का अध्ययन भी नहीं करते हैं।

उदाहरण के लिए, तांबोव क्षेत्र के एक निवासी को वर्ष 2000 के लिए संचार सेवाओं के लिए 300 रूबल की मांग करते हुए एक पत्र मिला। लेकिन कर्ज़दार इस संदेश से विशेष चिंतित नहीं था, वह पाँच वर्षों से कब्रिस्तान में आराम कर रहा था। लेकिन कलेक्टरों ने उसके रिश्तेदारों को कर्ज की राशि के अनुपात में परेशानियाँ दीं।

ऋण संग्राहकों पर कानून के लागू होने के साथ, ऋण संग्राहक शांत हो गए हैं (यह 1 जनवरी, 2017 से प्रभावी होना शुरू हुआ)। लेकिन गर्मियों तक, संग्राहक अपने पुराने तरीकों पर वापस आ गए, एक नई सुविधा के साथ - समाप्त हो चुके ऋणों की बड़े पैमाने पर खरीदारी। नए नियमों के बावजूद तरीकों में कोई बदलाव नहीं आया है, वही धमकी भरी कॉलें आ रही हैं। टीवी चैनल "360" ने पता लगाया कि क्या संग्राहकों को अतिदेय ऋण का अधिकार है, वे कानून के तहत कैसे कार्य कर सकते हैं, और यदि संग्राहक अपनी शक्तियों से अधिक हो जाएं तो क्या करना चाहिए।

क्या पुराने कर्ज़ अभी भी वैध हैं?

आइए एक छोटी कानूनी घटना को स्पष्ट करके शुरुआत करें। तथ्य यह है कि हमारे देश में ऋणों की सीमा अवधि तीन वर्ष है। यह वह समय है जिसके दौरान अदालत के माध्यम से देनदार से राशि वसूल की जा सकती है। तीन साल के बाद, कानूनी तौर पर ऐसा करना लगभग असंभव है, यानी, वे कानूनी तौर पर आपको कर्ज चुकाने के लिए मजबूर नहीं कर सकते, ऐसे कोई कानूनी साधन नहीं हैं, और कर्ज खुद बट्टे खाते में नहीं डाला जाता है।

यानी होता यह है कि कर्ज अभी भी आप पर लटका हुआ है, लेकिन अदालत में जाने से वसूली पर कोई निर्णय नहीं होगा, और जमानतदार कर्ज को माफ नहीं कर पाएंगे, यह एक बुरा कर्ज बन जाता है। और यह ठीक इसी प्रकार के बंडल हैं जिन्हें संग्राहक सस्ते में खरीदते हैं, यह आबादी की कानूनी निरक्षरता की प्रत्याशा में किया जाता है - शायद वे डराने में सक्षम होंगे, अपने विवेक पर दबाव डालेंगे, या बस ऊब जाएंगे और फिर भी कुछ से कर्ज वसूल करेंगे देनदारों का.

संगठनों से बड़ी मात्रा में पुराने ऋणों को कौड़ियों के भाव में खरीदकर, संग्राहक बड़े पैमाने पर पत्र भेजना या देनदारों को बुलाना शुरू कर देते हैं। अक्सर वे संपत्ति जब्त करने की धमकी देते हैं, या वे प्रवेश द्वार पर अच्छी पुरानी धमकियों, संकेतों और घोषणाओं आदि का उपयोग करते हैं।

ऋण, यदि यह वास्तव में मौजूद है, तो निश्चित रूप से चुकाने लायक होगा, लेकिन आपको पता होना चाहिए कि वास्तव में, तीन साल की अवधि की समाप्ति के बाद, वे कानूनी रूप से आपसे पैसा नहीं लिख सकते हैं; अदालत में कलेक्टर की अपील नहीं होगी उसके पक्ष में फैसला आएगा। और ऐसे में दावेदार सिर्फ आपकी सज्जनता की उम्मीद रखते हैं.

संग्रह शक्तियों की सीमाएँ

यदि कलेक्टर अपने अधिकार का उल्लंघन करता है, तो आपको तत्काल पुलिस को एक बयान लिखना चाहिए, जिसमें आपको विस्तार से बताना चाहिए कि आपसे किस ऋण की मांग की जा रही है, वे किस फोन से कॉल कर रहे हैं, कौन आता है, वे किस कार में आते हैं, और सामान्य तौर पर, आपके विरुद्ध क्या किया जा रहा है।

सबसे पहले, कलेक्टर से उसका पासपोर्ट और दस्तावेज़ मांगें जो यह पुष्टि करते हों कि उसने वास्तव में आपका ऋण दायित्व प्राप्त कर लिया है। यदि वह मना करता है, असभ्य है, आपके अपार्टमेंट में घुस जाता है, या किसी अन्य बल का प्रयोग करता है, तो पुलिस स्टेशन जाएँ।

इस मामले में, कलेक्टर को कैमरे पर फिल्माना या वॉयस रिकॉर्डर पर रिकॉर्ड करना अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा। आप उसे यह भी याद दिला सकते हैं कि घर में अवैध प्रवेश अनुच्छेद 139 है - दो साल तक की अवधि; संपत्ति छीनने की धमकी - अनुच्छेद 163, जबरन वसूली - चार साल तक की जेल; प्रवेश द्वार में घोषणाएँ - सम्मान, प्रतिष्ठा और व्यावसायिक प्रतिष्ठा की सुरक्षा पर लेख - अनुच्छेद 152, नैतिक क्षति के लिए मुआवजा। साथ ही, कलेक्टर आपको सप्ताह के दिनों में 22:00 से 08:00 तक और सप्ताहांत पर 20:00 से 09:00 तक कॉल नहीं कर सकता। इसी समय, टेलीफोन पर बातचीत सप्ताह में दो बार से अधिक नहीं होती है, और व्यक्तिगत बैठकें एक बार से अधिक नहीं होती हैं। इन नियमों का उल्लंघन करने पर दस लाख रूबल तक का जुर्माना है और पांच साल तक की आपराधिक देनदारी का भी प्रावधान है।

वेतन कार्ड से नये ऋण माफ करना

यदि आप पर तीन साल से कम पुराना कर्ज है, तो अब आपसे धन इकट्ठा करने की योजना बेहद सरल है और यह संभावना नहीं है कि कलेक्टर या बेलीफ आपके दरवाजे पर बिल्कुल भी दिखाई देंगे।

वसूली के लिए अदालती आदेश जारी होने के बाद (और यह आपकी व्यक्तिगत भागीदारी के बिना जारी किया जा सकता है), जमानतदार आपके बैंक खातों के बारे में जानकारी का अनुरोध करते हैं और वहां अदालत का फैसला भेजते हैं, राशि आपके वेतन या पेंशन कार्ड से डेबिट कर दी जाती है। आपकी आय का आधे से अधिक (पेंशन आय सहित) मासिक रूप से बट्टे खाते में नहीं डाला जा सकता है, लेकिन ऋण पूरी तरह से चुकाए जाने तक पैसा आपके खाते से भागों में चला जाएगा।

डारिया डिमेंतिवा

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यदि आपने एक बैंक से ऋण लिया था, लेकिन उन्होंने उसका नाम बदल दिया, और आपके पास समझौता नहीं है तो क्या करें। पहले ही 10 साल हो चुके हैं. और अब कलेक्टर फोन कर रहे हैं और 30,000 का कर्ज चुकाने की मांग कर रहे हैं। लेकिन उस समय मेरे पास 6,500 का एक भुगतान बाकी था। कृपया मदद करें।

उत्तर

नमस्ते, ओक्साना।

सीमाओं का क़ानून लंबे समय से बीत चुका है, रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 196 के अनुसार, यह तीन साल है, इसलिए अब आपको कुछ भी भुगतान नहीं करना होगा। हालाँकि, यह अवधि अंतिम भुगतान के क्षण से शुरू होती है, अर्थात, अब मुख्य बात किसी भी दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर नहीं करना है, अन्यथा सीमाओं का क़ानून फिर से शुरू हो जाएगा। ऋण संग्राहकों के साथ संवाद करते समय, उन्हें बताएं कि सीमाओं का क़ानून बहुत पहले समाप्त हो चुका है और उन्हें अदालत में भेजें। बेशक, वे अदालत नहीं जाएंगे, लेकिन अगर ऐसा होता है, तो अदालत में आपको बस यह कहते हुए एक प्रस्ताव दाखिल करना होगा कि सीमाओं का क़ानून समाप्त हो गया है। आपको यह समझना चाहिए कि कर्ज़ वसूलने वालों के पास कर्ज़ वसूलने का कोई अधिकार नहीं है; एकमात्र कानूनी रास्ता अदालत जाना है। अदालत के फैसले के बिना, कलेक्टर कानूनी तौर पर आपके साथ कुछ नहीं कर सकते। उनकी ओर से धमकियों और जबरन वसूली के मामले में, कानून प्रवर्तन एजेंसियों को एक बयान लिखें।

kredit-ipoteka-banki.ru

सूचना और विश्लेषणात्मक पोर्टल Banki.ru की रिपोर्ट है कि पीपुल्स रेटिंग को कलेक्टरों के खिलाफ दस साल पहले जारी किए गए क्रेडिट कार्ड की सर्विसिंग के लिए ऋण इकट्ठा करने की शिकायतें मिल रही हैं।

शिकायतों में कहा गया है कि इन कार्डों का कर्ज बहुत पहले ही चुका दिया गया है। हालाँकि, यह तथ्य संग्राहकों को नहीं रोकता है; वे इन कार्डों की सर्विसिंग के लिए ऋण चुकाने की मांग के साथ पूर्व सोवकॉमबैंक कार्ड धारकों को बुलाते हैं।

कॉल संग्रह सेवा "क्रेडिटएक्सप्रेस फाइनेंस" से आती हैं। ऋण एकत्र करने का अधिकार उन्हें सोवकॉमबैंक द्वारा हस्तांतरित किया गया था, जिसकी सेवाओं का उपयोग शिकायत करने वाले किसी भी व्यक्ति ने नहीं किया था।

लेकिन हम यह पता लगाने में कामयाब रहे कि मूल में क्या है। सभी पीड़ित जीआई मनी बैंक से एकजुट हैं, जिसके ग्राहक वे 10 साल से भी पहले थे। अभी तक बैंक के पूर्व ग्राहकों के कर्ज के बारे में कोई जानकारी नहीं मिल पाई है.

“2005 में, मैंने जीआई मनी बैंक से ऋण लिया और सभी ऋण शर्तों का पूरी तरह से पालन किया, ऋण बंद कर दिया गया। मुझे हाल ही में संग्रह एजेंसी क्रेडिटएक्सप्रेस फाइनेंस से एक नोटिस मिला जिसमें 30 दिसंबर, 2016 तक क्रेडिट कार्ड की सर्विसिंग के लिए सोवकॉमबैंक को 600 रूबल की राशि के ऋण का भुगतान करने की मांग की गई थी। मैं आपको याद दिला दूं कि 11 वर्षों तक बैंक का मेरे खिलाफ कोई दावा नहीं था। मैंने अपना फ़ोन नंबर और निवास का पता नहीं बदला, लेकिन उत्तराधिकारी बैंक ने मुझे इसके बारे में सूचित किए बिना समझौते की शर्तों को एकतरफा बदल दिया। "मैं 600 रूबल की अर्जित राशि को अनुचित मानता हूं, और मैं सोवकॉमबैंक से भुगतान रद्द करने के मुद्दे को हल करने के लिए कहता हूं।", शिकायतों में से एक का कहना है।

यहाँ एक और बहुत ही समान मामला है: “मैंने 2007 में जीआई मनी बैंक में क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया था, 2008 में ऋण पूरी तरह चुका दिया गया और कार्ड बंद कर दिया गया। लोन बंद होने के बाद फोन या ईमेल से कोई कॉल, पत्र या संदेश नहीं आया। 2015 में, यह पता चला कि सोवकॉमबैंक का मेरा ऋण एक संग्रह एजेंसी को हस्तांतरित कर दिया गया था। नीलामी 9 हजार रूबल से शुरू हुई। कई महीनों तक मुझ पर दबाव डालने की असफल कोशिशों के बाद कलेक्टर शांत हो गए। लेकिन दूसरे दिन एक निश्चित कंपनी, क्रेडिटएक्सप्रेस फाइनेंस, लगभग 3 हजार रूबल का दावा लेकर आई और मेरे घर पर त्वरित प्रतिक्रिया टीम भेजने की धमकी दी। गैर-मौजूद ऋणों को इकट्ठा करने की कोशिश में सोवकॉमबैंक की गहरी दृढ़ता पर कोई भी खुश नहीं हो सकता।

2014 में, सोवकॉमबैंक ने G&I मनी बैंक का पूरा पैकेज (100%) खरीदा, और सभी ग्राहक अनुबंधों को पूरी तरह से सेवा देना जारी रखा। अब वाणिज्यिक ऋण वसूली संगठन अधिग्रहीत बैंक के ग्राहकों को कॉल कर रहे हैं और सोवकॉमबैंक की ओर से क्रेडिट कार्ड सर्विसिंग के लिए भुगतान की मांग कर रहे हैं।

सोवकॉमबैंक और क्रेडिटएक्सप्रेस फाइनेंस ने ऋणों की बिक्री की स्थिति पर टिप्पणी करने से इनकार कर दिया।

यह माना जा सकता है कि सोवकॉमबैंक की ओर से कलेक्टरों की ऐसी सक्रिय अभिव्यक्ति 1 जनवरी, 2017 को संघीय कानून संख्या 230 के लागू होने से जुड़ी है, जो कलेक्टरों की गतिविधियों को सीमित कर देगी। सीमाओं की क़ानून तीन साल है, और इस अवधि के बाद अदालत में ऋण एकत्र करना संभव नहीं है। ऋण का अस्तित्व समाप्त नहीं होता है, लेकिन इस मामले में भी कानून ऋणदाता की मदद नहीं कर सकता है। इसलिए, संग्राहकों के पास कुछ ही दिन बचे हैं जब वे धमकी देकर फोन कर कर्ज चुकाने की मांग कर सकते हैं।

हाल ही में, हमें अक्सर उन उधारकर्ताओं के सवालों का जवाब देना पड़ता है जिनसे कलेक्टर अचानक पुराने ऋणों पर ऋण की मांग करना शुरू कर देते हैं। कलेक्टरों से ऐसी मांगें कितनी वैध हैं और इसके बारे में क्या किया जा सकता है?

हर कोई भली-भांति जानता है कि रूस में सीमाओं की सामान्य क़ानून क्या है 3 वर्ष(कभी-कभी कम, कभी-कभी अधिक, लेकिन क्रेडिट ऋण के लिए यह वास्तव में कितना है)। मोटे तौर पर, यह वह अवधि है जिसके दौरान बैंक अदालत में जा सकता है और आपसे ऋण ऋण की वसूली की मांग कर सकता है।

दरअसल, बैंक बाद में कोर्ट जा सकता है। लेकिन अगर दावा 3 साल के बाद दायर किया जाता है, तो उधारकर्ता अदालत में घोषणा कर सकता है कि सीमाओं का क़ानून बीत चुका है, और यह दावे को पूरा करने से बैंक के इनकार का एक स्वतंत्र आधार होगा। अर्थात्, न्यायाधीश मामले की योग्यता के आधार पर मामले पर विचार भी नहीं करेगा, बल्कि तुरंत बर्खास्तगी का निर्णय लेगा, और आपसे कर्ज नहीं वसूला जाएगा।

बेशक, व्यवहार में, अधिकांश बैंक सीमाओं के क़ानून के भीतर ऋण ऋणों का "निपटान" करने का प्रयास करते हैं। लेकिन कभी-कभी, किसी कारण से, बैंक के पास 3 साल के भीतर दावा दायर करने का समय नहीं होता है। सबसे अधिक संभावना है, सीमा अवधि समाप्त होने के बाद बैंक अदालत में नहीं जाएगा, बल्कि केवल संग्राहकों को ऋण बेच देगा। कलेक्टर कर्जदार को फोन करना, धमकी भरे पत्र लिखना और पांच साल पुराने ऋण पर कर्ज चुकाने की मांग करना शुरू कर देंगे।

यदि संग्राहक पुराने ऋण पर ऋण की मांग करते हैं तो उधारकर्ता को क्या करना चाहिए?

1) सुनिश्चित करें कि इस ऋण पर ऋण सीमा अवधि के दौरान अदालत में एकत्र नहीं किया गया था।

• जमानतदारों की प्रवर्तन कार्यवाही के डेटा बैंक का उपयोग करके ऋणों के लिए स्वयं की जाँच करें;
• अपने निवास स्थान पर अदालतों - मजिस्ट्रेट और जिला/शहर अदालत की वेबसाइटों पर ऋण ऋण की वसूली के लिए अदालती फैसलों या अदालती आदेशों की खोज करें।

यदि आप स्थानांतरित हो गए हैं, तो उन सभी क्षेत्रों में ऋण की तलाश करें जहां आप रहते थे। अदालती वेबसाइटों पर, आपको "न्यायालय कार्यवाही" अनुभाग को देखना होगा, सिविल मामलों का चयन करना होगा और अपने अंतिम नाम से खोजना होगा (यदि आपने इसे बदल दिया है, तो नए और पुराने दोनों उपनामों से जानकारी देखें)।

2) यदि आपको इस ऋण पर ऋण वसूल करने के लिए प्रवर्तन कार्यवाही या अदालत का निर्णय मिलता है,

कर्ज तो चुकाना ही पड़ेगा. हालाँकि, यह 2 बारीकियों पर विचार करने लायक है:

• जांचें कि क्या ऋण वास्तव में संग्राहकों को बेचा गया था। यह कैसे करें, हमने लिखा और। इस मामले में, आप कलेक्टरों से ऋण के असाइनमेंट के साक्ष्य की मांग कर सकते हैं (दावे के अधिकारों के असाइनमेंट पर समझौते की एक प्रति, असाइनमेंट की सूचना);
• यदि जमानतदारों के समक्ष प्रवर्तन कार्यवाही चल रही है, तो उनके साथ क्रेडिट ऋण का भुगतान करना बेहतर है।

यह सुविधाजनक है: आपको इस बात पर दिमाग लगाने की ज़रूरत नहीं है कि किसे भुगतान करना है - बैंक या संग्रहकर्ता, और जमानतदार स्वयं यह पता लगा लेंगे कि आपसे एकत्रित धन किसे हस्तांतरित करना है। आपका कार्य ऋण की अदायगी की सभी रसीदें जमानतदारों के पास रखना है। इसके अलावा, ऋण पूरी तरह से चुकाए जाने के बाद, जमानतदार वास्तविक निष्पादन के संबंध में प्रवर्तन कार्यवाही के पूरा होने पर आपको एक डिक्री जारी करेंगे या भेजेंगे। यह इस बात का विश्वसनीय प्रमाण होगा कि आपने अपना कर्ज पूरा चुका दिया है।

3) यदि क्रेडिट ऋण पर अदालती फैसलों और प्रवर्तन कार्यवाही के अस्तित्व के बारे में कोई जानकारी नहीं है,

आप संग्राहकों के साथ किसी भी संचार को सुरक्षित रूप से रोक सकते हैं और उनकी कॉल और पत्रों का उत्तर नहीं दे सकते।

रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 199 के भाग 3 में प्रावधान है कि अधिकार का प्रयोग करने के उद्देश्य से एकतरफा कार्रवाई (ऑफसेट, धन का प्रत्यक्ष बट्टे खाते में डालना, गिरवी रखी गई संपत्ति का न्यायेतर फौजदारी, आदि), की सुरक्षा के लिए सीमाओं का क़ानून जो समाप्त हो चुका है, उसे अनुमति नहीं है। इसलिए, अनुशंसा करें कि कर्ज लेने वाले अदालत जाएं या उनसे बिल्कुल भी बात न करें।

4) कर्ज़ वसूलने वालों के साथ बातचीत करने से इंकार करें।

संघीय कानून संख्या 230-एफजेड के अनुसार, देनदार को ऋण बकाया की तारीख से 4 महीने के भीतर अपने अतिदेय ऋण के संबंध में सहयोग से इनकार करने का अधिकार है। मना करने के लिए, आपको एक विशेष कथन लिखना होगा:

क्या मुझे उस ऋण का भुगतान करना होगा जो समाप्त हो चुका है?

एक ओर, जैसा कि हमने ऊपर बताया है, आप स्वेच्छा से उस ऋण के लिए कुछ भी भुगतान नहीं कर सकते हैं जो सीमाओं के क़ानून की समाप्ति के बाद अदालत में एकत्र नहीं किया गया है। दूसरी ओर, सब कुछ इतना सरल नहीं है. पुराना कर्ज चुकाना है या नहीं यह आप पर निर्भर है। हम प्रत्येक विकल्प के सभी प्रमुख पेशेवरों और विपक्षों की रूपरेखा तैयार करेंगे ताकि आप जान सकें कि क्या उम्मीद करनी है और आप सही निर्णय ले सकें।

यदि आप कोई पुराना ऋण लौटाते हैं

➕ कलेक्टरों को फोन करना और पत्र भेजना बंद करना होगा. आदर्शतः. हम नहीं जानते कि वास्तव में क्या होगा, और क्या बाद में इस ऋण पर कोई अन्य "पूंछ" होगी।

➕ आप बैंक से ऋण की पूर्ण चुकौती और कोई दावा नहीं होने की पुष्टि करने वाला प्रमाण पत्र प्राप्त कर सकेंगे। यह दस्तावेज़ पुष्टि करेगा कि आपने इस ऋण के तहत अपने दायित्वों को पूरा कर लिया है।

➖ बैंक को ऋण की वास्तविक चुकौती की तारीख के बारे में डेटा क्रेडिट हिस्ट्री ब्यूरो को भेजना होगा, लेकिन इससे क्रेडिट हिस्ट्री सही नहीं होगी। यह केवल यह संकेत देगा कि आपने समझौते में स्थापित समय सीमा से कई साल बाद कर्ज चुकाया है। क्या इससे हमें नए ऋण लेने की अनुमति मिलेगी, यह एक बड़ा सवाल है।

➖ समाप्त हो चुकी सीमाओं की क़ानून के साथ ऋण का पुनर्भुगतान सीमाओं की क़ानून को "पुनर्जीवित" करता है, क्योंकि इसे ऋण की स्वीकृति के रूप में माना जा सकता है। इसलिए, निश्चित रूप से ऋण को भागों में चुकाने की कोई आवश्यकता नहीं है - बाकी निश्चित रूप से अदालत में एकत्र किया जाएगा। या तो सब कुछ एक साथ भुगतान करें, या कुछ भी नहीं।

यदि आप पुराने लोन का कर्ज नहीं चुकाते हैं

➕ सीमाओं का क़ानून बहाल नहीं किया जाएगा: आप कुछ भी भुगतान नहीं करते हैं, जिसका अर्थ है कि आप ऋण को स्वीकार करने के उद्देश्य से कार्रवाई नहीं करते हैं।

➖ हमें कलेक्टर, कॉल और लेटर की समस्या का समाधान करना होगा। सीमाओं का क़ानून समाप्त हो गया है, और बैंक के अदालत में जाने की संभावना नहीं है। हालाँकि, सोशल नेटवर्क पर लगातार ऋण अनुस्मारक, कॉल और संदेशों की प्रभावशीलता को रद्द नहीं किया गया है, इसलिए संग्राहक नए जोश के साथ आपसे निपटेंगे। मुद्दे पर:

➖ बकाया ऋण के बारे में जानकारी क्रेडिट इतिहास में रहेगी - पहले विकल्प के विपरीत, जिसमें ऋण चुकौती की वास्तविक तिथि पर डेटा अभी भी क्रेडिट इतिहास में दर्ज किया गया है।