7 éve nem fizetem a kölcsönt, bármi történik. Mi történik, ha egyáltalán nem fizeti a kölcsönt? A kölcsönszerződés elévülési ideje

A pénzügyileg gyengén képzett oroszországi polgárokat először mindig az érdekli, hogy mi lesz, ha egyáltalán nem fizetik a kölcsönt, mielőtt hitelt vesznek fel, és csak azután veszik fel. Mert ha semmi komoly nem fenyeget, akkor Isten áldja meg az adóssággal, a lényeg, hogy adják a kölcsönt.

De mindenki a maga módján érti a következmények súlyosságát. Vannak, akiket a bank egyszerű postai értesítése tart ébren éjszaka a fennálló tartozás meglétéről, míg másokat az sem érdekel, ha kilakoltatják otthonukból (de az ilyen szereplőket valószínűleg így is nehéz megtalálni).

Tekintsük a hitel nem fizetésének összes következményét a jogszabályi keretre hivatkozva.

GYIK

Mennyi ideig kerülheti el a fizetést?

Meglehetősen furcsa kérdés, hogy meddig lehet elkerülni a hitelfizetést, de egyenesen a lényegre, felesleges csoszogatás nélkül. Mi pedig így válaszolunk rá – amennyit csak akarsz! De valószínűleg ebben a kérdésben a fő szempont az, hogy mennyi ideig tart az adósság, és milyen sebességgel fog növekedni.

Először is, amint Ön legalább egy napot késik, a bank vagy a mikrofinanszírozási szervezet azonnal megkezdi a hitelszerződésben meghatározott kötbér és pénzbírság felszámítását.

Másodszor, a bankbírságok és pénzbírságok akkorák, hogy néhány év alatt egy 100 000 rubel kölcsönből 1 millió lehet (ez természetesen feltételes szám).

Harmadszor, bírósági határozattal minden büntetés és bírság leírható, kivéve a kölcsön törzsét. Ez akkor lehetséges, ha a bíróságon bizonyítja, hogy nem vagy fizetőképes, és nincs remény a pénzügyeidre. Ez a fordulat akkor is megtörténhet, ha maga a bank perel. És ezért nem szeretik csinálni.

Negyedszer, létezik olyan, hogy határidő. Ez az időszak 3 év, és ha lejárt, akkor az adósságait a felhalmozott kamattal együtt egyszerűen nullára állítják. Ebben a dologban az a lényeg, hogy menekülj 3 évre a banktól és ne írj alá semmit vele, mintha eltűntél volna a levegőben.

Börtönbe kerülsz, ha nem fizetsz?

A teljesen írástudatlan hitelfelvevőket csak egy legfontosabb kérdés foglalkoztatja: börtönbe kerülnek, ha nem fizetik a kölcsönt?
Tudod, még egyetlen hétköznapi adós sem került börtönbe fogyasztási vagy fedezett hitelért!

A kölcsönadó-kölcsönvevő kapcsolatok a polgári törvénykönyv, nem pedig a büntetőjogi törvénykönyv keretein belül állnak, az ilyen vitás kérdésekben az eljárások választottbíróságon zajlanak, a maximális büntetés, amely utolérheti, az ingatlan kényszerértékesítése. Ez minden!

Igen, a bankok és a behajtók szeretnek fenyegetni, hogy börtönbe zárják, ha nem teljesíti kötelezettségeit, de ezek csak fenyegetések, ez csak az egyik munkamódszerük.

A legfélelmetesebb cikk, amelyre szeretnek hivatkozni, az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 159.1. cikke, vagy a hitelezés területén elkövetett csalás (erről lentebb olvashat, a „Mit mond a törvény”).

A gyakorlatban soha nem lehetett egy átlagos hitelfelvevőnek betudni, lehetetlen bizonyítani csaló szándékát a hitelfelvétel során, különösen akkor, ha legalább néhány befizetést teljesített a kölcsönből, és értesítette a bankot pénzügyi nehézségeiről . A nyomozók pedig nem szívesen kezdeményeznek hitelezési szektorral kapcsolatos büntetőügyeket, hacsak nem nagy horderejű ügyekről beszélünk.

Még akkor is, ha a helyi rendőrről van szó (egyes bankok a Belügyminisztérium felső vezetésén keresztül arra kényszeríthetik, hogy Önnél dolgozzon), ő maga fogja azt tanácsolni, hogy fizessen be néhány kisebb összeget a kölcsönből, hogy felmutassa. hogy nincs rossz szándékod. De ahhoz, hogy a helyi rendőr elkezdjen dolgozni rajtad, vagy nagyon nagy adósnak kell lenned, vagy igazi csalónak kell lenned, vagy a holtágban kell élned, ahol minden apróság tragédia.

Mi történik, ha 2 évig nem fizet?

2 éve nem fizetem a hitelem, mi lesz?

Minden a régi lesz, ha nem fizet egy évig - megemelt büntetések és pénzbírságok, banki fenyegetés, adósságeladás a behajtóknak, esetleges bírósági ügyek stb. De nem valószínű, hogy 2 éven belül a bank behajthatja tőled a tartozást, akár behajtók és bíróság segítségével is, azonban ha természetesen követed az elvet, menekülj el mindenki elől, és figyelmen kívül hagyd őket.

De ha 3 évig nem fizeti a kölcsönt, akkor ez az időszak más választ sugall.

Mi történik, ha 3 évig nem fizet?

3 éve nem fizetem a hitelem, mi lesz?

Nem véletlen, hogy sok hitelfelvevő felteszi ezt a kérdést. Egyszer hallottak valamit a 3 éves futamidőről a hitelezésben, de nem emlékeznek, hogy mit és hol. Hadd emlékeztessük!

Ha a kölcsön utolsó kifizetése óta 3 év telt el, de a kölcsönt nem fizették vissza teljes egészében, akkor ezalatt lejár az elévülési idő - az az időtartam, amely alatt a hitelező perelhet és jogosult Önt perelni. És ha eltelt 3 év, akkor ennyi – viszlát. Akinek nem volt ideje, késik.

A törvény szerint az elévülési idő lejárta után a tartozásait leírják és szabadlá válik. A gyakorlatban azonban nem minden ilyen egyszerű.

A hitelező igyekszik megtalálni Önt, és ha nem találja meg, meghamisíthatja az aláírásait papírokon, jóváírhatja a számláját - ezek egyértelmű jelei az elévülés megszakadásának, és attól a pillanattól kezdve megint várni kell 3 évet. Vagyis anélkül, hogy megtalálnák Önt, a bankok mindent megtesznek annak érdekében, hogy tartozásait soha ne írják le.

Amit a törvény mond

A késedelmeseket leginkább két kérdés foglalkoztatja: börtönbe kerülnek, ha nem fizetik ki a kölcsönt, és mit vehetnek el.

Olvassa el is

Hogyan lehet visszakapni a túlfizetett hitelkamatot

Ami a büntetőjogi felelősséget illeti, ezért számos cikk felelős - az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1. cikke a kölcsönnyújtás és mások terén elkövetett csalásról.

Az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 159.1. cikke „Csalás a hitelezés területén”.

A polgárok különböző csoportjainak felelőssége súlyos hitelcsalás esetén:

Az a polgár, aki szándékosan hamis információkat adott meg a hitelezőnek a jövedelmének összegéről, és rossz szándéka volt a kölcsön visszafizetésének megtagadása, felelősség terheli - 120 000 rubelig terjedő pénzbírságot, jövedelem lefoglalása legfeljebb 1 évig, javító munka. 1 évig terjedő szabadságvesztés, vagy 4 hónapig terjedő szabadságvesztés
polgárok azon csoportja számára, akik összeesküdtek a hitelező megtévesztésére - 360 000 rubelig terjedő pénzbírság, legfeljebb 2 évig tartó jövedelem lefoglalása, legfeljebb 5 évig terjedő kényszermunka vagy legfeljebb 1 évig terjedő szabadságvesztés
bűncselekményt elkövető banki alkalmazottak esetében - 500 000 rubelig terjedő pénzbírság, legfeljebb 3 évig tartó jövedelem lefoglalása, legfeljebb 5 évig terjedő javítói munka vagy 1,5 évig terjedő szabadságvesztés

A legnagyobb kár az adósság összege 1,5 millió rubeltől, különösen nagy 6 millió rubeltől.

Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 177. cikkének 22. fejezete „A kölcsönadósság visszafizetésének kijátszása”, amely kizárólag egyéni vállalkozókra és jogi személyekre vonatkozik.

A nagy összegű számlák kijátszásáért az állampolgár vagy a kereskedelmi vállalkozás vezérigazgatója felelősségre vonható: 250 000 rubelig terjedő pénzbírsággal, vagy jövedelemelkobzással, vagy 2 évig terjedő kényszermunkával, vagy 2 évig terjedő szabadságvesztéssel. .

A tartozás az egyik félnek a másik féllel szemben fennálló bármely kötelezettsége (pénz, áru, termelőeszköz), amely valaki más pénzeszközeinek tevékenysége során történő felhasználása során keletkezett.

Az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 169. cikke egy megjegyzésben a 250 000 rubelt meghaladó kötelezettségeket nagy kötelezettségként ismeri el.

Ami a késedelmes fogyasztási hitelek, mikrohitelek és jelzáloghitelek elvételét illeti, az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 446. cikke felelős.

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 446. cikke a nem lefoglalható vagyontárgyak listájáról.

Senkinek sincs joga lefoglalni az adós egyetlen olyan lakását, amely megfelel a minimális életszínvonalnak. A felesleg pedig lefoglalható és eladható.

Nem foglalhatnak le személyes tárgyakat: ruhákat, cipőket, alapvető háztartási gépeket, kitüntetéseket, okleveleket stb. Minden mást el lehet kobozni.

Nem foglalhatnak el olyan termelőeszközöket, amelyek költsége nem haladja meg a 100 létminimum összegét, a személyes gazdálkodáshoz kapcsolódó tárgyakat stb.

Egy másik szövetségi törvény (nem büntetőjogi) felelős a jelzáloggal terhelt lakás lefoglalásáért - 102 szövetségi törvény, az 50-től kezdődő cikkek.

102 A jelzálogjogról szóló szövetségi törvény.

Ebből a cikkből a fő következtetés az, hogy a hitelező bírósági határozattal elveheti a jelzáloggal terhelt lakást, és kilakoltathatja az utcára, még akkor is, ha ez az utolsó lakása. Oroszországban már vannak ilyen precedensek, a lakásokat elveszik, és a családok autókban kezdenek élni. De mi nem Amerika vagyunk, nálunk az év 8 hónapjában tél és mínusz van.

229 szövetségi törvény, 67. cikk – „Jogok korlátozása”.

E cikk szerint, ha egy magánszemélynek 10 000 rubel vagy annál nagyobb fennálló tartozása van, megtilthatják számára, hogy Oroszországon kívülre utazzon. Ilyen tartozások a következők: lakás- és kommunális szolgáltatások adóssága, adótartozás, közlekedési szabályok be nem tartása miatti bírság és hiteltartozás.

Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvében és Polgári Törvénykönyvében is sok olyan cikk található, amelyek hatálya alá eshetnek a hitel nem fizetésével kapcsolatos cselekedetei, szerencsére sok ilyennel rendelkezünk.

A kölcsön nemfizetésének valós következményei

A kölcsön nemfizetésének következményeinek súlyossága közvetlenül függ a hitelezés típusától:

fedezetlen hitelnél ez egy
fedezett személynél (fedezeti hitelezés és jelzálogkölcsön) más

Az is fontos, hogy kitől kapta a kölcsönt:

egy mikrofinanszírozási szervezetnél
egy magán pénzügyi cégtől
magánszemélyektől
vagy a bankban

Például a mikrofinanszírozó szervezetek, magáncégek és magánszemélyek a bankokkal ellentétben szélsőséges intézkedéseket tehetnek az adósságbehajtás ügyében, akár fizikai erőszakkal is.

Pontosabban, ezek a hitelpiaci szereplők (és ez ismert) aktívan veszik igénybe a behajtók szolgáltatásait vagy adják el a tartozásokat behajtóknak, de az első három típusú hitelező nagyon szorosan figyelemmel kíséri az egyes tartozásokat, miközben a banknak több ezer ilyen lejárt tartozása van. - nem tudod nyomon követni őket.

Egyes mikrofinanszírozó szervezetek például kifejezetten a reménytelen hitelfelvevőknek is hiteleznek, a lényeg, hogy aláírjon egy megállapodást, és nekik nem az a cél, hogy a hitelre kamatot kapjanak, hanem az adóspulthoz adják, és a puszta terror. .

Vagy egy másik lehetőség - a magánszemélyek vagy nagyon kemények lehetnek a tartozások behajtása terén, vagy fizikailag és jogilag teljesen védtelenek (nem perelnek, nem védik meg jogaikat és egyáltalán nem tesznek semmit). Egy adós számára az ilyen hitelező mennyei manna.

Fogyasztói kölcsön nemfizetésének következményei

A fogyasztási kölcsön vagy mikrohitel nemfizetés következményeinek súlyossága növekvő sorrendben:

Hiteltörténetének károsodása – a bankok többé nem adnak kölcsönt
adósság hitelező általi eladása a behajtóknak, és aktív erkölcsi és fizikai terror a részükről
pereskedés
bírósági végzés az ingatlan eladására, hogy kifizesse az adósságot
pénzleírás bankkártyáról (de bírósági határozat alapján)
folyószámlák zárolása (ez különösen kellemetlen, ha Ön egyéni vállalkozó)
Oroszország elhagyásának tilalma
végrehajtók dolgoznak az Ön nevében
az ingatlan egy részének vagy egészének elvesztésének elméleti lehetősége (sokféleképpen lehet megszabadulni ettől a bajtól)

Természetesen a következmények súlyosságának fokozatossága ebben az esetben feltételes. Véleményünk szerint az a legkellemetlenebb, ha a gyűjtők helyetted dolgoznak. Valóban képesek elviselni minden idegszálat, és hogy megszabaduljon tőlük, mindent odaad, amije van. Ugyanakkor hozzáértően és gyorsan is kezelhetők. Mindenről ebben a cikkben.

FIGYELEM! Az adóssal való előzetes munka szakaszában a bankok szeretnek amatőr tevékenységet folytatni, és blokkolják a hitelfelvevő fizetését és betéti kártyáit, valamint folyószámláit. Ez törvénysértés! Erre csak bírósági határozat alapján van joguk.

Ha röviden oroszul vázoljuk, mi történik, ha egyáltalán nem fizetsz hitelt, aminek semmi fedezete nincs, akkor ez a következő lesz:

Eleinte a bank vagy a mikrofinanszírozási szervezet alkalmazottai zavarni fogják, megfélemlítik, hamisan hivatkoznak az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének és Büntetőtörvénykönyvének cikkeire, és perrel fenyegetik.
ha a bérbankjától vett fel hitelt, akkor lehet, hogy letiltják a bérkártyáját, de ez illegális
akkor vagy elhanyagolnak (ami ritkán, de előfordul), vagy eladják a tartozást behajtóknak, vagy perelnek
de a bank mindenesetre ennek megfelelő feljegyzést készít a hiteltörténetébe (a továbbiakban bármelyik hitelezőtől problémás lesz új hitel felvétele)
ha a hitelező eladta a tartozást behajtóknak, akkor vagy cinizmus és törvény segítségével legyőzhetőek, vagy teljes egészében ki kell fizetniük a tartozást (ha a véletlenre bízza a dolgot, nem valószínű, hogy lemaradnak)
ha a hitelező pert indított, akkor hosszas jogi csata kezdődik, aminek eredményeként be lehet bizonyítani, hogy nem vagy fizetőképes, és le lehet írni a kölcsön kamatait és kötbéreit, és kénytelen leszel fizetni az adósság fő részét saját vagyonával (nem minden ingatlan tulajdonában van a bíróság elvételi joga)
még ha a hitelező nyer is a bíróságon, sok lehetőség van a büntetés elkerülésére vagy legalábbis a kár teljes minimalizálására
ha a hitelezői teljesen megfeledkeztek rólad, majd 3 év múlva emlékeztek rá, akkor a tartozás igénylésének ideje már lejárt, és küldheted őket az erdőbe

Jó napot Vidéki anyukák!

A helyzet elcsépelt, egyrészt nevetséges, másrészt komolynak tűnik. Nemrég hívogattak a Morgan ügynökség gyűjtői. Korábban megpróbáltak megszerezni nekem egy MBA-finanszírozást. Az adósság törlesztését követelik a Home Credit Banktól. Azonnal mondom, hogy nincs kintlévőségem, kivéve jelzáloghitel (na, hol lennénk nélküle) és tartozásaim, ill. Utoljára 2012-ben volt hitelem kártyán megtakarításban, és teljes egészében törlesztettem. Azóta nem élek adósságban. Tudom, hogy a gyűjtők egy olyan szervezet, amely folyamatosan telefonál, és ha nincs is tartozás, az alaposan felborítja az idegeit.

Most éppen a hívásaik oka. 2004-2005 között fogyasztási hiteleket vett fel a Home Credittől és másoktól igényeire. Mindent időben kifizettek, ha problémák merültek fel, békésen megoldották a bankokkal, bírság, büntetés vagy egyéb szankció nélkül. Általában véve ez egy tiszteletre méltó ügyfél. A Home-nál is minden gördülékeny volt, késedelem nélkül. Aztán postán küldtek egy kártyát 10 000 rubelért. 2006-ban aktiváltam és rendszeresen használtam. Egy nap le kellett vennem a teljes összeget a kártyáról (nem emlékszem, mit akartam venni). A Moskomprivatbank ATM-jén keresztül elindítottam a készpénzfelvételi műveletet, és a környéken lekapcsolták a lámpákat, az ATM kialudt, de kiköpött nekem egy csekket azzal az információval, hogy a pénzt nem adták ki. Valami csoda folytán nem dobtam ki, hanem az útlevelemben hagytam. 2 hónap múlva kapok egy levelet az Otthontól, hogy fizessem vissza a hiteltartozást + annak kamatait. És a kártyámon kb mínusz 12 000. Elmentem a bankba és írtam egy visszatérítési kérelmet (nem emlékszem a kifejezésre). A pénzt visszaadták nekem, de nem válaszoltak a kérelmemre. Akárhogyan is. Úgy döntöttem, hogy többé nem bízom a bankban, és nem használom újra a kártyát, de nem tettem tönkre. Ez 2007 novemberében-decemberében történt. Aztán néhány hónappal később, már 2008 nyarán (terhes voltam a fiammal) felhívott egy banki alkalmazott, és közölte, hogy van egy 300-valami rubel tartozásom. Arra a kérdésre, hogy hol, nem tudtam válaszolni, azt feltételeztem, hogy a számlavezetésért vagy a 10 000 rubel kivonásáért. Megkért, hogy tájékozódjak és hívjam fel. Nem hívtak, egy idő után (már szültem) kaptam egy sms-t, amiben ugyanannak a 300-as tartozéka volt, és egy forródrót számát. Felhívom a forródrótot (tekintélyes banki ügyfél vagyok, érvényes kártyával, de nem használom). Bejelentik, hogy van tartozás, de nem tudják, honnan származik (igen, ez rejtély), azt javasolják, hogy fizessék ki, majd derítsék ki, honnan. A fiókot már letiltották, mert nem vagyok hajlandó

Kicsit elkanyarodok a témától, és olyan kis túlfizetésekről írok, amelyeket ez a bank soha nem térített vissza, és egyszerűen elolvadt valahol, vagyis ha van egy 532 rubel 3 kopejkás bankkártyám, akkor 532,03 +%-ot fizetek be az ATM-be. A kártyát ATM-en keresztül (általában a fizetési összeg 1-3 része), a kapott összeget tízre kerekítem és beteszem az ATM-be. Általában ez 2-3 rubel, amit csodával határos módon nem rögzítenek sehol, az ATM nem ad ki aprópénzt, nem utal át telefonra (akkor így volt), és nem írja le a hitelszámláról. De ha az adósság 1 kopekka, akkor a bank 200-300 rubel bírságot számít fel.

Térjünk vissza a mi juhainkhoz, vagyis az Otthon problémájához. Így a forródrót hívásom után békén hagytak, nem hívtak többet, nem küldtek levelet, SMS-t. Egy éve lejárt a bankkártyám és eltörtem és kidobtam. Bevallom, hogy nem teljesen rendeztem a dolgokat a bankkal, nem zártam le a számlát, és nem kaptam törlesztő igazolást. Megpróbáltak bemenni a bankba és bezárni a számlát, de visszautasítottak a tartozás miatt, honnan jött a tartozás - nem tudtak válaszolni, ezért nem fizettem ki. Aztán nem volt állandó idő az Otthonra, teljesen megfeledkeztem a bankról. Hadd emlékeztesselek arra, hogy a bankkal utoljára 2008-2009-ben léptem kapcsolatba.

Tavaly, körülbelül október végén, az MBA-Finance behajtó iroda zaklatni kezdett ezzel a tartozással. Nos, mint mindig, most is le kell ecsetelnem őket, és elfelejteni, de őszinte vagyok, mindent elmagyaráztam nekik, elmondtam a helyzetet. Szóval elkezdtek hívogatni és durván viselkedni stb. - Abbahagytam a hívások fogadását. Most ugyanaz a gereblye Morgannel, magyarázta is. Már 3 napja hívnak: az első nap - udvarias hívás, a második nap támadással a hangjukban, ma elkezdtek fenyegetőzni, és 2 óra alatt 5-ször hívtak, amíg nem mondtam, hogy rossz a szám. . Az újévi ünnepek alatt kaptam egy SMS-t az Otthontól, ahol latin betűkkel közölték, hogy a tartozás 900 rubel, az ügyet áthelyezték Morganhez

Most a kérdéseim:
1. Ki kommunikált Morgannel, mióta zaklatják, mi várható tőlük? A hívások nem igazán zavarnak. Kicsit idegesítőek, de ez nonszensz; vészhelyzetben mindig be tudom vinni őket, ha nagyon elegem van belőlük.
2. Ez a kérdés leginkább a bankok és hitelirodák alkalmazottaira vonatkozik. Befolyásolhatja ez a hiteltörténetemet? Úgy tűnik, még 2012-ben lejárt a banki követelések elévülése. A Home bármilyen változtatást végrehajthat rajta, miután több mint 5 évig nem volt kapcsolatfelvétel.
3. Tudom, hogy eltörölték a hitelszámla vezetésének díját, de nem tudom, hol találom ezt a törvényt, valaki meg tudná mondani?
4. Szeretném elolvasni tapasztalatait egy ilyen helyzet megoldásában. Hallgassa meg a tanácsot.

P.S. Megértem, hogy könnyebb kifizetni 900 rubelt, bezárni a számlát és nyugodtan aludni, de hol van a garancia arra, hogy a volt hitelezőim egyik bankja, vagy akár az Otthon sem dönt úgy, hogy tartozom neki 1 kopekkával, és 10 évig bírságot szabok ki, és gyűjtőkön keresztül nem fog követelni ellenem. Általában maga az összeg nevetséges egy ilyen felhajtáshoz. De minden gyűjtő veszekedik érte, mintha legalább 90 000 rubel lenne benne.

Fogyasztói kölcsönt vettem fel 5000. A költség felét fizettem. Kiderült, hogy ha nem is nagy összegről van szó, nem tudtam kifizetni. Felhívtak és azt mondták, hogy beperelnek. Mondtam, tálald. Utána abbahagyták a zaklatást, eltelt hét év, és újra elkezdtek hívni, írni. Mit kell tenni? Ráadásul az összeg megháromszorozódott. 3000 kellett volna most 10000

Válasz

Szia Anna.

Az elévülési idő már rég lejárt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 196. cikke értelmében az általános elévülési idő három év, és az utolsó fizetés pillanatától kezdődik. Ha az utolsó fizetés több mint három éve történt, és a tartozás kibocsátásával kapcsolatban már nem érintkezett a bankkal, azaz nem írt alá semmilyen okiratot, akkor értesítse a bank alkalmazottait, hogy az elévülési idő lejárt. , követeléseik már nem érvényesek, és bíróság elé terjesztik. Ha a bank bírósághoz fordul, ami nem valószínű, egyszerűen csak kérvényt kell benyújtania a bírósághoz, amelyben kijelenti, hogy az elévülési idő már rég lejárt.

Ha az elmúlt három évben aláírt valamit, vagy fizetett, akkor ebben az esetben az elévülés megújul. Vagyis a banknak jogában áll követelni Öntől a kölcsön visszafizetését.

A hitel rendelkezésre állása oda vezetett, hogy több százezer ügyfél vállalt hitelkötelezettséget. A banktól való pénzfelvételkor az állampolgárok az adósság gyors visszafizetését várják, de gyakran csak romlik a fizetőképességük, adósság keletkezik, és büntetések halmozódnak fel. A késések megengedésével az ügyfél arra gondol, mi lesz, ha nem fizeti ki a kölcsönt, ha a további fizetés már nem lehetséges.

A hitelek nem fizetésének problémája sürgető

Az elmúlt években az általános gazdasági helyzet a lakosság többségét nem örvendeztette meg a pénzügyi kilátásokkal. A jövedelemszint csökkenése, az árak és tarifák emelkedése a gazdaság egyes szegmenseiben, a vállalkozók forgalmának és nyereségének csökkenése, az alkalmazottak munkavesztése - ezekkel a körülményekkel szembesül a fogyasztási és célhitelek (autóhitel) késedelmesek többsége. , jelzáloghitelek stb.). A nemfizetések problémája egyre szélesebb körben elterjedt, ami további pénzügyi védelmi intézkedések elfogadását igényli mind a hitelfelvevő, mind a bank részéről.

Egyes bankok masszív akciókhoz folyamodnak a más bankoktól felvett hitelek adósságának refinanszírozása érdekében, mások kitartóan ajánlják fel a kölcsönzés idejére szóló biztosítást, mások pedig fedezetbejegyzéssel kínálnak hitelt.

Magánszemélyek esetében bonyolítja a helyzetet, hogy a legnépszerűbb hitelezési forma a szinte igény szerint, jövedelemigazolás és a magánszemély további erőfeszítése nélkül kibocsátott hitelkártya volt. A „könnyű” pénz lehetővé tette a romló anyagi helyzet átmeneti kompenzálását, de a kártyán lévő források elköltésével és a hitel futamidejének növekedésével a tartozás összege „hógolyó”-szerűen nőtt 1-5 év alatt. A másik bankkal való refinanszírozási kísérletek egyre több adósság és kamatfizetési kötelezettség kialakulásához vezettek. Időben tett aktív intézkedések hiányában a bankadós legalább 5 évre további negatív következményekkel járó csődhelyzetbe került.

A helyzet súlyossága arra kényszerít bennünket, hogy az új feltételek mellett kiemelt figyelmet fordítsunk a hitelezésre, amikor nagyon nagy a veszélye annak, hogy munkahelyet veszítünk, vagy más bevételi forrást veszítünk.

Hogy az egész ország lakosságának 25%-a közül az évek óta nagyon kellemetlen helyzetben lévő állampolgárokkal mit tegyenek, azt az adott helyzet alapján döntik el, figyelembe véve a probléma békés, ill. a bíróságokon keresztül. A legfontosabb dolog, amit meg kell érteni, amikor a havi törlesztés összege meghaladja a havi jövedelmet, hogy a probléma nem oldható meg az adós aktív közreműködése nélkül.

A bankkal szembeni pénzügyi kötelezettségek nem teljesítésének következményei

Sok hitelfelvevő számára, akik szembesülnek a bankkal szemben felhalmozott adósság kiegyenlítésének lehetetlenségével, a helyzet katasztrófának tűnik. A helyzet helyes felmérése és a megfelelő megoldás kiválasztása lehetővé teszi, hogy kilépjen a végtelen pénzbírságok és eljárások hosszú ördögi köréből.

A hiteltörlesztés leállítása a banki szolgáltatások aktív fellépését vonja maga után, amely forrásokat igényel az adósságok visszafizetéséhez és a bírságok kifizetéséhez. Ha a tárgyalást megelőző egyezség nem vezet eredményre, a megoldás a bírósághoz fordulás lehet. Ez leállítja a kamatfelhalmozást, és rögzíti a felhalmozott tartozás összegét. A jövőben a felek (hitelező és adós) bírósági határozat alapján tudják megoldani a problémát, amely nem csak a bank érdekeit, hanem az adós helyzetét is figyelembe veszi, amennyiben biztosítja. elegendő bizonyíték arra vonatkozóan, hogy a fizetés elmaradása az ő hatáskörén kívül eső objektív okokból következett be.

Ha nincs miből kifizetni az adósságot, és az összeg csak növekszik, akkor érdemes csődeljárás lefolytatásán gondolkodni. A folyamat azonban meglehetősen hosszadalmas és sok erőfeszítést igényel. Ezenkívül a csőd következményei negatívan befolyásolják a hitelfelvevő életét az elkövetkező 5 évben vagy még tovább.

Csőd vagy szerkezetátalakítás?

Viszonylag a közelmúltban jelent meg a behajtási tevékenység, amely némi felfordulást keltett számos nemteljesítő hitelintézet körében. Munkamódszereik időnként a törvénysértések határát súrolják (fenyegetés, zsarolás, zsarolás). 2015-ben törvényt fogadtak el, amely közvetlenül érintette a banki adósokat - „A csődről”.

E törvény rendelkezései tisztázták az adósok és a hitelezők közötti viszony szabályozásának kérdését, amely korábban csak a törvény általános rendelkezéseire épült. Ennek eredményeként azok az ügyfelek, akik nem tudták kifizetni az összes bankkal szembeni tartozást, kezdeményezhették a csődeljárást.

A hitelintézetek számára a probléma ilyen megoldása a források teljes visszafizetésének kockázatát jelenti. A tartozás leírása rendkívül nemkívánatos, a bank számára veszteséges intézkedés, ezért a hitelező az ügyfélhez hasonlóan abban érdekelt, hogy stabilizálja a helyzetet, és megtalálja a mindkét fél számára elfogadható utat.

A nemfizetések növekedésének dinamikája alapján a hitelstruktúrák szívesebben éltek olyan lehetőségekkel, amelyek lehetővé tették az adósságbehajtási akciók leállítását, a veszteségek kisebb összegű, hosszabb távú és alacsonyabb kamattal történő kompenzálásával. Minden eddiginél nagyobb népszerűségnek örvendenek a különböző, halasztott fizetésű vagy az eredetinél hosszabb törlesztési határidővel járó átstrukturálási és refinanszírozási programok, valamint a kötbér eltörlése. A banknak való fizetés elmulasztása kérdésének szabályozásának sikere nagymértékben magától az ügyféltől függ - minél hamarabb kezdi meg a hitelfelvevő tárgyalásokat a bankkal, és jelenti be pénzügyi nehézségeit, ez annál kevésbé lesz következménye.

Ha figyelmen kívül hagyja a bank felszólítását az adósság visszafizetésére, a hitelfelvevő szigorúbb intézkedések megtételére kényszeríti a bankot - levelek és SMS-információk, büntetések felszámítása, és ennek eredményeként az adósság megfizetését követelő követelés bíróságra utalása.

A bankkal folytatott tárgyalások szakaszában a kifizetetlen hitelek arra kényszerítik a bankot, hogy számos intézkedést alkalmazzon az ügyfél befolyásolására:

Az adósság leírása az ügyfél számláiról (ha van ilyen, valamint a banknak ilyen jogot biztosító záradék a hitelszerződésbe történő belefoglalása).
Tartozás visszafizetésének kérelmezése kezesnél, hitelfelvevőtársnál vagy kezesnél.
Az inkasszó ügyének inkasszóra bízása (az adósság visszavásárlása nélkül).
Bírósági eljárás (amennyiben a tartozás összege nem haladja meg a félmilliót, az ügyet 10 napon belül a táblabíróság tárgyalja, fellebbezés hiányában a bírósági határozat végrehajtásra átkerül a végrehajtókhoz).
Követelések benyújtása más, a kölcsönben érintett személyek (garanciavállalók és hitelfelvevők) felé. Ha van ingatlan, az adósság törlesztése az adós, kölcsönfelvevő vagy kezes vagyonának lefoglalásával és további értékesítésével történik.
Követelési jog engedményezésének nyilvántartásba vétele - engedményezési szerződés aláírása, általában inkasszóval. Az adósságbehajtó általában nagy mennyiségben vásárolja ki az adósságokat, mivel nem mindig lehetséges az adósság teljes és kamatos visszafizetése. Az egyik megvásárolt adósságból származó veszteség ellensúlyozható a többi adósságból származó nyereséggel.

Ezek az intézkedések a bank adósságfizetésre kényszerítő intézkedéseire vonatkoznak. A kérdés azonban békés megállapodásokkal is megoldható. Egyedileg döntenek arról, hogy harmadik félhez (beszedőkhöz vagy bírósághoz) forduljanak pénzeszközök megszerzése érdekében.

A nem fizetéssel szembesülő bank általános intézkedési sémája a következő:

Intézkedések a bírósághoz fordulás előtt. A hitelfelvevő pszichológiai hatást tapasztal a különböző banki szolgáltatásoktól. Javasoljuk, hogy minden, a bankkal folytatott tárgyalást dokumentáljanak (telefonbeszélgetések rögzítése, a banki jogosítványi visszaélés írásos bizonyítékának megőrzése).
Pereskedés. Ha az adós befolyásolásának előzetes szakasza sikertelen, a hitelező bírósághoz fordul. A próbaidő alatt az adós összes vagyona letartóztatás alatt áll.
Bírósági végzésen alapuló keresetek. Ebben a szakaszban a tartozás behajtását a bírósági végrehajtók végzik.

Fontos a megfelelő taktika kiválasztása, hiszen a helytelen magatartás még súlyosabb következményekkel jár az adósra nézve.

Ha úgy dönt, hogy nem fizet hitelt, az nem oldja meg adósságproblémáját. Ha valaki objektív okokból nem is tud fizetni, a hitelintézet mindenképpen emlékezteti Önt a kötelezettségekre.

Miután a hitelfelvevő nem fizeti a következő részletet, hívás érkezik a banktól, és számos SMS-értesítés érkezik a tartozás kifizetésére.

Ha az ügyfél nem válaszol a hívásokra, a bank szigorúbban jár el. A tartozás egy speciális, beszedésekkel foglalkozó osztályra kerül, vagy a bank beszedőkhöz fordul, akiknek befolyásolási módszerei esetenként túllépik a legális és ésszerű határait.

Mindkét fél számára a legjobb megoldás, ha kompromisszumos megoldást talál, és nyitott a hitelező felé.

Ne pazarolja az idegeit azzal, hogy emelt hangon beszél. Néha a bírósági megfélemlítés kívánatosabb módja a probléma megoldásának, ha a bank nem tesz engedményeket, és nem kínál elfogadható visszafizetési módokat. Ha valaki nem fizet hitelt, akkor mi lesz a tartozásával és hogyan kell visszafizetni azt a bíróság dönti el.

Miután a bíróság megvizsgálta az ügyet és határozatot hozott, bevonják a végrehajtói szolgálatot. A bírósági határozat általában arra kötelezi az adóst, hogy adja vissza a pénzt a banknak, de az alperes számára pozitívum, hogy az összeget már rögzítették, és ha nyomós okok állnak fenn, akkor a tartozás összege igen. felhalmozott kamatot nem tartalmaz, és mentesül a bírság megfizetése alól. A bíróságtól való mentesség megszerzéséhez az alperesnek bizonyítania kell, hogy a tartozás kialakulásához súlyos okok kapcsolódnak: munka elvesztése, egészsége, egyéb bevételi források elvesztése, a családban a fő eltartó halála stb.

A végrehajtásra vonatkozó bírósági végzés kézhezvétele után a végrehajtóknak joguk van:

Vegye át a vétkes vagyonát, és szervezze meg az eladást, és a bevétellel fizesse ki a banknak fennálló tartozását.
A számlák lefoglalása, a pénzeszközök egy részének erőszakkal történő átirányítása a bankkal szembeni tartozás kompenzálására.
Szabályozza az alperes jövedelméből való tartozás behajtásának eljárását.
Korlátozza a külföldi utazás jogát.

Egészen a közelmúltig a volt banki ügyfelek abban reménykedhettek, hogy egyetlen otthonuk lefoglalása lehetetlen. Jelenleg azonban már az ilyen lakásokból is lehet többletbevételt generálni, amiből a bankkal szembeni adósságot kifizetnék. A végrehajtó jogosult az ilyen vagyontárgyakat lefoglalni, és eltiltja a felette való rendelkezés jogát a tartozás kifizetéséig.

Ha hitelt vesz fel és nem fizet érte, az egyáltalán nem fog működni. A cselekvés hiánya és a probléma figyelmen kívül hagyása csak rontja az adós helyzetét. Mindeközben sokféleképpen lehet megszabadulni az adósságtól, még a fizetőképesség jelentős csökkenése mellett is.

A tartozás teljesítésének további lehetetlenné válásával az ügyfél a következőképpen dönt:

Teljesen megtagadja a kifizetéseket.
Kezdjen tárgyalásokat a bankkal annak érdekében, hogy elfogadható feltételeket biztosítson a tartozás visszafizetésére.

Néha a helyzet annyira borzasztónak tűnik, hogy könnyebb olyan bírósági végzést szerezni, amely figyelembe veszi az ügyfél helyzetét, mint továbbra is elviselhetetlen terhet viselni. Nyomatékosan ajánlatos ügyvédet bevonni a kérdés szabályozásába, vagy kérjen segítséget tapasztalt csődszakértőktől.

Bármennyire is kilátástalannak tűnik a helyzet, a bankhitelt felvett adós számára mindig van kiút.

A következő tippek segítenek a mulasztónak javítani a helyzetén:

A bankkal fennálló szerződés szerinti kapcsolatok megszüntetése vagy felülvizsgálata. Néha a szerződés alapos tanulmányozása lehetővé teszi a szerződés felmondását, ha olyan záradékokat fedeznek fel, amelyek sértik a törvény rendelkezéseit. Bizonyos esetekben meg lehet szabadulni a jutalékoktól, büntetésektől, pénzbírságoktól, és kijavítani az adósságot.
Adósságkiváltás. Nem mindenki tudja, hogy nem csak a behajtó vehet át adósságot az adóstól. Az adós bármely hozzátartozójának joga van hasonló jogról nyilatkozni a bank felé. Általános szabály, hogy az adósság összege a visszaváltáskor lényegesen kisebb, mint a ténylegesen felhalmozódott - 20-50%. Ezenkívül a jogi személyek visszaválthatják a tartozást.
Szerkezetátalakítási intézkedések alkalmazása a hitelezővel való békés megállapodás részeként (refinanszírozás, hitelszabadság, szerkezetátalakítás). Ezek az intézkedések lehetővé teszik a kifizetett összegek csökkentését, a bírságok eltörlését és a tartozás visszafizetési időszakának növelését.
Csődbejelentés. Az elfogadott szövetségi törvénynek köszönhetően a magánszemély csődbejelentésének folyamata eszközöket kapott a mulasztó problémáinak jogi megoldására. A magánszemély csődje az állampolgár fizetésképtelenségének elismerése, mint kifizető, ami az adósság visszafizetésének lehetetlenségét vonja maga után.

Amikor saját maga dönti el, hogy lehetséges-e a hitel visszafizetésének elmaradása, ha saját csődöt kezdeményez, ne feltételezze, hogy ezzel az eljárással minden következmény nélkül megszabadul a problémától. Ez a folyamat komoly, és az ügyfél speciális jogi státuszba való átmenetéhez kapcsolódik.

Csak pénzügyi lehetőségei részletes számítása után kérjen kölcsönt. De mi lesz az adóssággal, ha 2, 3 vagy akár 5 évig nem fizet a szerződés alapján? Jogában áll-e az ügyfélnek hosszabb pénzügyi tétlenség után számítani arra, hogy az elévülési idő lejárta miatt a bank nem tudja behajtani a tartozását?

A kölcsönszerződés szerinti fizetés elmulasztásának következményei

Ha valaki hitelt vesz fel és nem fizeti vissza, akkor ez fenyeget:

büntetések és pénzbírságok elhatárolása;
negatív információk átvitele a hiteltörténetbe;
a tok továbbértékesítése gyűjtőknek;
inkasszó bírósági úton.

A bank jogosult mind a hitelkártya-tartozásokkal, mind a fogyasztási és jelzáloghitelekkel kapcsolatban megtenni a fenti intézkedéseket.

Ha a bíróság úgy dönt, hogy az ügyfélnek vissza kell fizetnie a tartozást, a végrehajtók:

írja le az ingatlant;
küldjön végrehajtó levelet a munkába, hogy a fizetésből összegeket vonjon le a tartozás javára;
a nyitott számlákról (a szociális számlák kivételével) le kell írni a pénzeszközöket az adósság törlesztésére;
tilalmat rendel el az ország elhagyására;
felfüggeszti a vezetői engedélyt

Bizonyos helyzetekben előfordulhat, hogy az adósságot teljesen leírják. Ez akkor történik, ha a bank nem talál hitelfelvevőt, vagy rájön, hogy a jogi eljárások nem hoznak eredményt – például ha az adósnak nincs vagyona, vagyona, nincs bevételi forrása. Nagy a valószínűsége annak is, hogy a hitelező úgy dönt, nincs értelme csekély összegű tartozás esetén igényt benyújtani.

A bank csak akkor tudja átadni az ügyet a gyűjtőknek, ha az aláírt szerződésben van egy megfelelő záradék. A kötelezettségek eladása esetén az adósság visszafizetésének követelésének joga átszáll az új hitelezőre. A tartozás átruházásának ténye azonban az elévülést nem érinti.

A kölcsönszerződés elévülési ideje

A törvény (nevezetesen a Polgári Törvénykönyv 200. cikke) úgy rendelkezik, hogy az az időtartam, amely alatt a hitelezőnek joga van bírósághoz fordulni a tartozás hitelfelvevőtől való behajtása érdekében, 3 év.

Nagyon vitatott az a kérdés, hogy mikor számítják ezt az időszakot – a jogszabályokban ezt kétféleképpen értelmezik.

A jelenlegi bírói gyakorlat szerint a kiindulópont a következő lehet:

fizetési határidő dátuma;
a bank és az ügyfél közötti utolsó rögzített kapcsolatfelvétel;
a kölcsönszerződés tervezett lezárásának időpontja.

Ebben az esetben a kapcsolatfelvétel nemcsak úgy ismerhető fel, ha maga a hitelfelvevő szóban vagy írásban felveszi a kapcsolatot a hitelezővel, hanem úgy is, hogy ajánlott levelet kap a banktól a tartozásról - a boríték ügyfélnek történő átadásának tényét aláírásával igazolja. a postai elismervényen.

Fontos! Ha az ügyfélnek két és/vagy több hitele van, akkor az elévülést mindegyikre külön számítják ki.

Ugyanakkor az adóssal folytatott telefonbeszélgetés ténye ellentmondásos pont - a bank számára nehéz lesz bizonyítani, hogy a párbeszéd a hitelfelvevővel folyt, és nem egy másik személlyel, aki válaszolt a hívásra.

Mire számíthat, ha 2 évig nem fizeti a hitelt

Ha több mint 24 hónap telt el az utolsó hitelfizetés dátuma óta, akkor a következő forgatókönyvek a legvalószínűbbek:

az ügy a gyűjtőkhöz való átadás szakaszában van;
a bank dokumentumokat készít a bíróság számára;
az adósságot leírták.

A bankok az elévülés ismeretében ritkán tévesztik szem elől, hogy 2 éve nem fizették ki a hitelt. Ám ahhoz, hogy hivatkozni lehessen a követelmények jogellenességére, fontos, hogy a megadott időszakban ne csak a hitel kifizetése ne történjen meg, hanem a bankkal ne legyen kapcsolatfelvétel sem.

Ha a hitelfelvevő célja, hogy megvárja az elévülési időt, akkor ne vegye fel vele a kapcsolatot - ne fogadjon hívásokat, ne fogadjon leveleket, és ha lehetséges, változtassa meg telefonszámát.

Mielőtt elrejtőzne a banktól, gondolja át, mi fog történni ezzel - az adósságfizetés alóli rosszindulatú eltitkolásért az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve büntetőjogi felelősséget ír elő.

Három éve nem fizették vissza a hitelt – mi lesz vele ezután?

Ha a bank 3 éven belül nem indított pert, akkor az elévülés csak akkor mondható el, ha ezalatt az alábbi feltételek fennállnak:

a hitelezővel való megerősített kapcsolat hiánya;
nem volt tény, hogy pénzt helyeztek volna el a számlán.

Ha 3 éve szóbeli vagy írásbeli párbeszéd folyik a bankkal, vagy mozgás a számlán, akkor még korai lenne azt állítani, hogy a pénzintézet követelését elutasítják. Az elévülés kezdetéről szóló határozat is megtámadható, ha a szerződés lejártától számított újabb 3 év nem telt el.

A gyakorlat azt mutatja, hogy ha a bank 3 éven belül nem fordult bírósághoz, és nem utalta az ügyet behajtókhoz, akkor fennáll annak a lehetősége, hogy a hitelező leírta a tartozást – ritkán várja meg a pénzintézet a probléma megoldását, amikor a kölcsönvevő olyan sokáig hallgat. Általában az ügyet az adósságbehajtóknak adják el, vagy bírósághoz küldik a megállapodás szerinti fizetés elmulasztását követő első éven belül.

Lejár a hitel, ha 5 évig nem fizeti?

Ha 5 éven belül a hitelező nem nyújtott be keresetet, akkor a megállapodást vagy a bank kezdeményezésére lezárták, vagy átadták a gyűjtőknek.

Fontos! nem hosszabbítja meg az elévülési időt - az utolsó befizetéstől, a hitelfelvevővel való kapcsolatfelvételtől vagy a szerződés tervezett lejártának időpontjától is számítandó.

A gyakorlat azt mutatja, hogy amikor az ügyet átadják a behajtóknak, erről mindig a hitelfelvevő tudomást szerez - az ilyen cégek meglehetősen aktívan lépnek kapcsolatba az adóssal. Emellett az ügyfelet írásban is értesíteni kell a megbízásról.