Bagaimana proses uji coba pinjaman dengan bank? Apa yang harus dikatakan pada uji coba pinjaman? Apa yang ditawarkan bank?

Masalah keuangan dalam keluarga atau kehilangan pekerjaan dapat menyebabkan kebangkrutan pinjaman sementara. Jika Anda berulang kali melanggar tenggat waktu pembayaran rutin, bank berhak menagih utang dan bunganya melalui pengadilan. Apa yang harus dilakukan jika bank memenangkan kasus ini dan menyiapkan dokumen untuk penagihan paksa? Kami akan memberi tahu Anda cara mengajukan keluhan dengan benar jika pengadilan memenangkan bank, atau menggunakan cara efektif lainnya untuk melindungi hak Anda.

Secara umum diterima bahwa keputusan pengadilan mengakhiri perselisihan apa pun, karena bank dapat menyerahkannya untuk ditagih kapan saja. Tidak ada gunanya menyembunyikan penghasilan Anda atau segera mentransfer properti kepada kerabat, karena juru sita atau agen penagihan sangat mengetahui semua tipu muslihat debitur. Jauh lebih efektif menggunakan metode yang ditentukan oleh undang-undang:

mengajukan banding terhadap tindakan peradilan, dan, jika perlu, menghubungi otoritas kasasi atau pengawas;
mencapai, setelah mengajukan banding, pengurangan jumlah bunga jika tidak proporsional dengan pokok utang;
menghubungi bank untuk restrukturisasi utang;
memperoleh melalui pengadilan rencana penangguhan atau angsuran untuk pembayaran utangnya.

Tentu saja, warga negara biasa tidak selalu memiliki pengetahuan menyeluruh tentang hukum dan praktik peradilan. Karena keberhasilan Anda dalam menyelesaikan sengketa kredit bergantung pada setiap tindakan dan keputusan Anda, kami menyarankan Anda untuk menghubungi pengacara bahkan ketika mempertimbangkan kasus tersebut pada tingkat pertama. Bahkan jika Anda sembarangan tidak memperhatikan panggilan pengadilan dan tidak hadir di pengadilan, atau Anda tidak diberitahu tentang proses yang terjadi, pengacara akan membantu Anda dengan cepat dan kompeten mengajukan pengaduan atau memperpanjang jangka waktu untuk menantang.

Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak tahu apakah keputusan atas pinjaman telah dibuat? Situasi seperti itu sangat sering muncul, karena pemberitahuan pengadilan dikirimkan ke alamat yang ditentukan oleh bank saat mengajukan klaim. Jika Anda berpindah tempat tinggal setelah mengajukan pinjaman, atau surat tidak terkirim tepat waktu, gunakan opsi berikut untuk memperoleh informasi:

di portal resmi “Keadilan” Sistem Otomatis Negara (https://sudrf.ru/) Anda dapat menemukan informasi tentang semua uji coba. Anda harus memilih otoritas kehakiman (misalnya, pengadilan di tempat pendaftaran Anda) dan menunjukkan nama belakang Anda di formulir pencarian. Kartu kasus akan menunjukkan pada tahap apa pertimbangan klaim dilakukan dan kapan keputusan diambil;
Anda dapat menghubungi bank yang mengumpulkan pinjaman. Jika Anda tidak ingin mengunjungi lembaga perbankan secara langsung, hubungi hotline. Biasanya, ketika mengkonfirmasi identitas peminjam, ia akan diberikan informasi tentang tahap pengumpulan;
memeriksa informasi melalui database juru sita. Jika keputusan sudah mulai berlaku, bank mengirimkannya ke FSSP untuk ditagih secara paksa. Juru sita segera memposting semua data tentang kasus penegakan hukum di database online.

Catatan!

Dalam skenario terburuk, Anda akan mengetahui bahwa keputusan telah dibuat dan mulai berlaku. Dengan bantuan pengacara, bahkan dalam kasus ini, Anda dapat mengembalikan batas waktu pengajuan pengaduan, atau mengajukan banding ke otoritas kasasi.

Apabila perintah penagihan utang telah diterbitkan, maka dapat dibatalkan dengan mengajukan keberatan secara tertulis. Manfaat dari opsi perlindungan hak ini jelas - setelah pembatalan pesanan, bank harus pergi ke pengadilan sesuai dengan aturan proses klaim. Dalam hal ini, Anda akan memiliki cukup waktu untuk menghubungi pengacara dan mempersiapkan persidangan.

Apa yang terjadi selanjutnya jika uji coba pinjaman telah berlalu, dan Anda baru mengetahui keputusan tersebut dari juru sita? Jika Anda tidak diberitahu tentang tuntutan hukum atau tidak menerima pernyataan tuntutan atau panggilan pengadilan, Anda harus mengajukan permohonan ke pengadilan untuk mengembalikan batas waktu pengajuan pengaduan. Dalam keadaan seperti ini, dengan dukungan pengacara berpengalaman, keputusan Anda akan dibatalkan, dan kasus tersebut akan dipertimbangkan kembali dengan partisipasi Anda.

Mari kita pertimbangkan berbagai opsi untuk mengajukan banding jika bank memenangkan kasus pengadilan untuk menagih utang atas pinjaman.

Bagaimana cara mengajukan banding?

Jadi, pengadilan dunia memutuskan untuk menagih utang pinjaman - apa yang harus dilakukan selanjutnya dan bagaimana mematuhi semua persyaratan hukum saat mengajukan pengaduan? Banding terhadap pinjaman dapat diajukan jika tindakan peradilan belum berlaku. Mengetahui hal ini cukup sederhana - keputusan tersebut mulai berlaku setelah 30 hari yang ditentukan untuk banding. Jika pengaduan tidak diajukan dalam jangka waktu yang ditentukan, pengadilan akan menandai berlakunya keputusan dan menerbitkan surat perintah eksekusi kepada bank.

Banding terhadap perkara pengadilan pada bank diajukan menurut aturan sebagai berikut:

Pengaduan harus diajukan dalam jangka waktu paling lama 30 hari sejak tanggal keputusan. Jika Anda melewatkan tenggat waktu ini, Anda dapat memulihkannya hanya jika alasan untuk melewatkannya sah, untuk ini Anda perlu mengajukan petisi terpisah;
walaupun permohonan banding akan dipertimbangkan oleh pengadilan negeri, namun harus diserahkan kepada hakim yang mengambil keputusan;
Saat mengajukan pengaduan, jangan lupa membayar biaya negara. Jika tidak ada tanda terima pendukung, pengaduan tidak akan dilanjutkan.

Pada tahun 2018, bea negara untuk warga negara adalah 150 rubel. Anda dapat membayarnya melalui lembaga perbankan mana pun, dan kwitansi asli dilampirkan pada pengaduan.

Anda dapat mengajukan dan mengirimkan pengaduan meskipun Anda tidak memiliki salinan keputusan pengadilan. Cukup dengan menunjukkan dalam pengaduan rincian keputusan (tanggal penyerahan, nomor kasus, pokok sengketa). Namun, untuk menunjukkan argumen yang masuk akal dalam teks pengaduan, Anda perlu memahami keputusan pengadilan secara menyeluruh. Jika Anda kesulitan mendapatkan penyelesaian, silakan hubungi pengacara untuk mendapatkan bantuan.

Anda dapat menyampaikan keluhan melalui salah satu cara berikut:

menyerahkan dokumen secara langsung ke kantor Pengadilan Magistrat (akan dibubuhi stempel yang menunjukkan tanggal yang menunjukkan penerimaan dokumen);
undang-undang mengizinkan Anda melakukan bisnis melalui perwakilan menggunakan surat kuasa yang diaktakan (misalnya, jika Anda menyewa pengacara) - untuk mengajukan keluhan melalui perwakilan, wewenang tersebut harus ditunjukkan dalam surat kuasa;
pengaduan dan dokumen terlampir dapat dikirim melalui pos tercatat melalui pos (dalam hal ini tanggal pengajuan pengaduan dianggap sebagai hari diterimanya dokumen di kantor pos yang dicatat dalam tanda terima).

Jika seluruh aturan pengajuan banding dipenuhi, pengadilan akan mengirimkan salinan pengaduan kepada penggugat (bank) untuk persiapan keberatan tertulis. Setelah itu, semua materi perkara akan dikirim ke pengadilan negeri untuk dipertimbangkan manfaatnya. Dalam tingkat banding, perkara akan dilanjutkan menurut aturan umum, yaitu. pengadilan akan mengevaluasi kembali semua bukti, serta argumen pengaduan.

Bagaimana cara kerja banding?

Jika bank menang di pengadilan tingkat pertama, bukan berarti berdasarkan hasil pertimbangan pengaduan, keputusan tersebut tidak dibatalkan atau diubah. Bergantung pada keadaan kasus Anda, skenario berikut mungkin terjadi di pengadilan banding:

. Situasi seperti itu mungkin terjadi jika pelanggaran signifikan telah dilakukan sejak awal (misalnya, jika jangka waktu pembatasan penagihan pinjaman telah berakhir);
keputusannya akan diubah. Misalnya, Anda dapat membuktikan bahwa bunganya tidak sebanding dengan jumlah pokok utang (maka jumlah denda akan berkurang secara signifikan), atau Anda dapat membuktikan bahwa jangka waktu pembatasan telah berakhir untuk sebagian utang;
keputusan itu akan ditegakkan. Dalam hal ini, penetapan banding atas pinjaman tersebut mulai berlaku segera setelah diterbitkan. Bank dapat mengirimkan dokumen untuk penagihan paksa, dan Anda berhak mengajukan pengaduan dengan kasasi atau pengawasan.

Catatan!

Jika ada perjanjian pinjaman yang sah dan utangnya telah lewat jatuh tempo, penolakan total atas klaim hanya dapat dilakukan jika jangka waktu pembatasan telah berlalu. Namun, dengan bantuan pengacara, Anda dapat secara signifikan mengurangi jumlah denda, dan kemudian mendapatkan rencana penangguhan atau angsuran pembayaran.

Jika tergugat tidak setuju dengan keputusan pengadilan tentang pinjaman tersebut, dan pengaduannya tidak membuahkan hasil positif, pilihan yang efektif adalah mengajukan penangguhan atau rencana angsuran pembayaran.

Apa yang harus dilakukan selanjutnya jika keputusan pengadilan tentang pinjaman setelah banding mulai berlaku? Jelas, bank akan segera mengirimkan dokumen ke juru sita untuk pemotongan paksa gaji atau penyitaan properti. Undang-undang memperbolehkan kemungkinan memperoleh penangguhan atau rencana angsuran untuk pelaksanaan suatu perbuatan hukum. Prosedur ini mengikuti aturan berikut:

untuk memperoleh rencana penangguhan atau angsuran, Anda harus mengajukan permohonan ke pengadilan negeri yang mengambil keputusan awal;
Permohonan harus menyebutkan alasan mengapa pelaksanaan tindakan peradilan tidak mungkin atau sulit. Misalnya, keadaan tersebut mungkin termasuk kehilangan pekerjaan, pengobatan jangka panjang, kehadiran beberapa tanggungan dalam keluarga, dll.;
Pengadilan akan menentukan jangka waktu penundaan atau syarat-syarat angsuran berdasarkan bukti-bukti yang diajukan.

Catatan!

Jika bank memenangkan perkara pengadilan atas pinjaman tersebut, akan lebih mudah bagi bank untuk menyetujui rencana penangguhan atau angsuran agar terjamin penerimaan dana pinjamannya. Selain itu, rencana penangguhan dan angsuran dapat dibatalkan jika tergugat tidak memenuhi persyaratannya (misalnya, tidak mentransfer pembayaran reguler tepat waktu).

Anda dapat mengajukan permohonan penundaan atau cicilan ke pengadilan lebih dari satu kali. Misalnya, jika pengadilan tidak melihat dasar apa pun untuk mengabulkan permohonan Anda untuk pertama kalinya, Anda akan dapat mengajukan permohonan kembali dan memberikan alasan baru atas permintaan Anda. Tidak ada biaya negara yang harus dibayar untuk mengajukan permohonan semacam itu.

Apa yang harus dilakukan tergugat dengan utang pinjaman setelah keputusan pengadilan dibuat, jika semua opsi banding telah habis, dan rencana penangguhan atau angsuran ditolak? Anda harus ingat bahwa juru sita tidak dapat menahan lebih dari 50% gaji Anda. Ketika penyitaan properti, Anda akan dapat mengecualikan dari penyitaan barang-barang dan benda-benda yang termasuk dalam daftar federal khusus.

Ringkasan

Apa yang harus dilakukan jika bank memenangkan gugatan pinjaman? Meski begitu, ada beberapa cara hukum untuk membela kepentingan Anda:

Anda dapat mengajukan banding dan membatalkan atau mengubah keputusan pengadilan;
Anda dapat mengajukan penangguhan atau rencana angsuran untuk pelaksanaan putusan pengadilan;
Anda dapat membuat perjanjian dengan bank mengenai restrukturisasi utang.

Dianjurkan untuk melakukan semua tindakan melalui pengacara - ini akan membantu mematuhi seluk-beluk prosedur saat menyiapkan dokumen, dan semua kasus di pengadilan akan ditangani oleh perwakilan yang berpengalaman.

Jika Anda mempunyai perbedaan pendapat yang tidak dapat didamaikan dengan perusahaan perbankan tempat Anda bertugas, Anda dapat menuntut pihak bank untuk mendapatkan pinjaman. Kami menjelaskan secara rinci cara menuntut pinjaman dan cara memenangkan kasus ini di artikel kami.

Jadi, bank berhak mengajukan banding ke pengadilan jika ada berbagai pelanggaran terhadap ketentuan kontrak Anda. Paling sering, alasan pengajuan adalah munculnya tunggakan, setelah itu utang tersebut dialihkan ke kategori utang bermasalah.

Peminjam juga berhak meminta bantuan ke pengadilan:

Dalam situasi di mana hak-haknya sebagai konsumen dilanggar, misalnya, ia dikenakan layanan yang tidak diperlukan, yang mengakibatkan peningkatan kelebihan pembayaran.
atau nasabah ingin mengurangi jumlah denda dan komisi yang diminta bank untuk dipungut darinya melebihi pokok utang yang dibayarkan, atau menuntut agar perjanjian atau beberapa ketentuannya diakui tidak sah.

Yang menentukan kemungkinan menang:

Dari tujuan dan sasaran yang ditetapkan dengan benar oleh peminjam, tujuan tersebut harus dapat dicapai secara realistis,
Dari adanya alasan untuk memenuhi persyaratannya yang ditentukan oleh undang-undang,
Dari kedudukan debitur yang beralasan, yaitu. ketersediaan bukti,
Dari tidak adanya pelanggaran norma prosedur. Itu. tidak peduli seberapa dasar bukti dan posisi Anda, jika Anda melanggar norma prosedural, Anda akan ditolak secara formal.

Bagaimana cara menentukan tujuan? Tetapkan sendiri tujuan yang spesifik dan dapat dicapai. Untuk melakukan ini, evaluasi kemungkinan hasil tertentu dari kasus ini, bayangkan secara realistis dokumen yang Anda miliki serta sumber daya waktu dan uang yang bersedia Anda keluarkan.

Apa yang bisa Anda dapatkan saat pergi ke pengadilan:

Meminimalkan jumlah penagihan, pembayaran kembali pinjaman,
Kondisi yang menguntungkan untuk pembayaran utang, misalnya melalui restrukturisasi,
Penolakan untuk memenuhi tuntutan bank atas pemungutan komisi, jika ketentuan-ketentuan perjanjian itu dianggap tidak sah,
Pengakuan suatu perjanjian atau bagiannya sebagai ilegal.

Ingatlah bahwa tujuan menolak melunasi hutang itu tidak mungkin dilakukan, karena... Secara hukum, Anda diharuskan mengembalikan jumlah pinjaman semula kepada pemberi pinjaman. Namun besaran bunga, denda dan penalti selalu dapat ditantang.

Cara melanjutkan:

Saat Anda menerima panggilan pengadilan, pergilah ke pengadilan untuk meninjau materi yang tersedia. Memahami persyaratan bank, Anda dapat membuat pernyataan atau salinan,
Silakan berkonsultasi dengan pengacara. Diskusikan apa yang dapat Anda lawan terhadap posisi bank, bagaimana menyangkal argumennya, mengurangi kerugian Anda,
Jika ada petisi untuk menyita properti, siapkan juga petisi untuk menghapus tindakan sementara,
Siapkan dokumen yang akan membantu Anda dalam pembelaan Anda. Ini bisa berupa cek, sertifikat pengurangan pendapatan atau kutipan dari buku kerja tentang pemecatan, salinan permohonan penangguhan dengan penolakan dari bank, dll.,
Membiasakan diri dengan praktik kasus serupa di Internet, mempelajari bagaimana berperilaku, membaca kode etik (KUHP),
Siapkan rencana tindakan di pengadilan, buatlah dua rencana - rencana utama dan rencana cadangan, sehingga Anda memahami apa yang ingin Anda capai di pengadilan.

Di pengadilan.

Jangan menyetujui atau langsung membantah tuntutan dan usulan bank, menganalisisnya, meminta penundaan. Mungkin penyelesaian damai dengan bank sebenarnya akan bermanfaat bagi Anda.
Dapatkan pengacara atau pengacara untuk membantu Anda mempersiapkan sidang.
Jangan terintimidasi oleh bahasa hukum yang akan digunakan oleh perwakilan bank; Anda tidak perlu melakukan hal yang sama. Yang Anda butuhkan hanyalah menyatakan sudut pandang Anda secara sederhana, logis dan jelas dan mendukungnya dengan bukti yang Anda miliki.

Jika Anda memiliki pertanyaan tentang cara menggugat bank dengan benar atau ingin memahami situasi Anda secara mendetail, pesanlah konsultasi dengan pengacara mana pun di kota Anda yang menangani litigasi keuangan.

Jika terjadi force majeure, peminjam menjadi bangkrut secara finansial dan tidak dapat lagi memenuhi kewajibannya kepada pemberi pinjaman. Dalam hal ini, bank mulai bertindak dengan menggunakan metode standar: mengenakan denda; interaksi dengan debitur melalui surat, panggilan telepon; peralihan hak kreditur kepada kolektor. Namun jika utangnya terus bertambah, ia terpaksa harus ke pengadilan untuk menagih utang pinjaman dan bunga yang harus dibayar. Apa yang harus dilakukan debitur dalam situasi ini dan apa akibat yang menantinya jika dia tidak membayar pinjaman setelah ada keputusan pengadilan?

Apa yang harus dilakukan jika bank memenangkan gugatan pinjaman

Bank secara efektif menggunakan metode yudisial untuk menagih utang kepada orang-orang yang mangkir terus-menerus. Setelah memenuhi tuntutan kreditur untuk penagihan utang pinjaman secara paksa, pengadilan mengirimkan surat perintah eksekusi ke Layanan Jurusita Federal hanya jika kondisi yang ditetapkan oleh undang-undang saat ini terpenuhi:

debitur (tergugat) tidak menggugat putusan pengadilan dalam jangka waktu yang ditentukan undang-undang, sehingga putusan pengadilan tersebut mempunyai kekuatan hukum;
Debitur belum melunasi utang pinjamannya dalam waktu 30 hari.

Surat perintah eksekusi akan diterima oleh juru sita untuk penagihan paksa dari debitur untuk melunasi utang atas pinjaman harta benda, uang tunai dan penghasilan lainnya.

Namun, sebelum diambil keputusan untuk memulai proses penegakan hukum dan dimulainya tata cara penagihan, debitur berhak mengambil salah satu dari beberapa langkah berikut:

dalam waktu satu bulan, tantang keputusan pengadilan tentang banding dengan mengajukan pengaduan yang sesuai sesuai dengan Art. 321 Kode Acara Perdata Federasi Rusia melalui pengadilan yang mengambil keputusan;
pada setiap tahap persidangan di pengadilan tingkat kedua dan sampai putusan banding dibuat, mengadakan perjanjian penyelesaian dengan bank, menyusun jadwal pelunasan utang;
Setelah keputusan pengadilan dibuat untuk menagih utang pinjaman dan bunga yang masih harus dibayar, terapkan, sesuai dengan Art. 434 Kode Acara Perdata Federasi Rusia, ke pengadilan dengan pernyataan klaim untuk penyediaan pembayaran angsuran utang berdasarkan keputusan pengadilan. Permohonan harus memuat alasan yang sah atas ketidakmampuan membayar utang berdasarkan perjanjian pinjaman pada saat itu, yang harus didokumentasikan. Perlu juga meminta pengadilan untuk mengabulkan pembayaran secara angsuran dan mengubah cara serta tata cara pelaksanaannya, untuk itu sebaiknya dilampirkan jadwal pelunasan pinjaman. Debitur dapat meminta pengadilan untuk memberikan rencana angsuran untuk jangka waktu tertentu dan menunjukkan jumlah pembayaran bulanan.

Catatan! Kewajiban hutang kepada bank harus dipenuhi, tetapi debitur dapat memilih opsi yang paling lembut untuk dirinya sendiri - menunggu juru sita melakukan inventarisasi properti atau menyetujui rencana angsuran dengan bank.

Penting! Jika Anda sendiri sedang menyelidiki kasus Anda sendiri terkait dengan kemenangan bank di pengadilan atas pinjaman, maka Anda harus ingat bahwa:

Semua kasus bersifat unik dan individual.
Memahami dasar-dasar hukum memang berguna, namun tidak menjamin hasil.
Kemungkinan hasil positif bergantung pada banyak faktor.

Pilihan

Debitur harus bertindak sesuai dengan keadaan, dengan mempertimbangkan besarnya akumulasi hutang.

Untuk memulainya, ada baiknya mencoba menyelesaikan konflik secara damai dengan membuat kesepakatan restrukturisasi utang. Opsi ini cocok bagi mereka yang kesulitan keuangannya bersifat sementara.

Jika bank tidak mencabut pernyataan tuntutan, pengadilan memenangkan penggugat, dan debitur tidak menggugatnya, maka Anda perlu mempersiapkan pertemuan dengan juru sita. Cara kedua secara formal sah dan dirancang untuk memastikan tidak ada yang perlu ditagih dari debitur. Jika peminjam tidak memiliki tempat kerja resmi, rekening bank, ia tidak mempunyai penghasilan lain, dan properti itu bukan miliknya, maka juru sita akan mengeluarkan berdasarkan Art. 47 Undang-Undang Federal " Tentang proses penegakan hukum» Nomor 229-FZ tanggal 2 Oktober 2007 (Lebih jauh- UU No.229-FZ) resolusi untuk menghentikan proses penegakan hukum dalam kasus ini karena ketidakmungkinan penagihan, dengan memberitahukan kedua belah pihak. Akan tetapi, jika debitur mengalihkan hartanya kepada sanak saudara atau orang terdekatnya, maka transaksi itu dapat dianggap batal, bahkan setelah putusan pengadilan mempunyai kekuatan hukum. Dalam hal ini harta benda itu akan dikumpulkan dan dijual melalui lelang, dan hasilnya akan digunakan untuk melunasi utangnya.

Catatan! Jika jumlah utangnya lebih dari 500 ribu rubel, debitur berhak menyatakan dirinya pailit di pengadilan sesuai dengan Undang-Undang Federal “Tentang Kepailitan (Kebangkrutan)” No. 127-FZ tanggal 26 Oktober 2002.

Untuk melakukan hal ini, ia harus mengajukan permohonan ke pengadilan arbitrase dalam waktu 30 hari kerja sejak ia mengetahui bahwa ia tidak dapat lagi memenuhi kewajibannya.

Apabila debitur memahami bahwa keadaan keuangan yang sulit tidak memungkinkannya untuk melaksanakan putusan pengadilan, ia dapat mengajukan tuntutan kepada pengadilan untuk penundaan pembayaran. Biasanya, pengadilan menemui penggugat di tengah jalan dan memenuhi permintaan mereka, sehingga menghindari penyitaan properti, rekening, dan pendapatan lainnya.

Bagaimana jika Anda tidak membayar setelah uji coba?

Setelah putusan pengadilan mulai berlaku, surat perintah eksekusi untuk penagihan utang secara paksa akan diserahkan kepada juru sita, yang akan mengeluarkan keputusan untuk memulai proses penegakan hukum. Menurut paragraf 12 Seni. tigapuluh UU No. 229-FZ, setelah menerima iniresolusi, debitur wajib membayar hutang pinjaman dalam waktu 5 hari. Jika tidak, juru sita memulai prosedur yang bertujuan untuk menagih utang:

mencari dana, harta benda, dan penghasilan lain debitur;
mengirimkan surat perintah eksekusi ke tempat kerja resmi debitur, yang menurutnya akan dipotong sampai dengan 50% dari gaji untuk melunasi hutang kepada kreditur berdasarkan ketentuan Art. 138 Kode Perburuhan Federasi Rusia;
membekukan rekening bank untuk tujuan pendebitan dana guna melunasi utang pinjaman;
dapat memberlakukan pembatasan perjalanan ke luar negeri.

Juru sita memiliki kekuasaan yang luas, tetapi biasanya bertindak sesuai hukum. Oleh karena itu, sebaiknya nasabah bank yang terlilit utang menyelesaikan masalah ini tanpa konflik, dengan bantuan pengacara yang kompeten yang akan membantu menyelesaikan situasi pada tahap awal konflik.

Diskusikan masalah kemenangan bank di pengadilan mengenai pinjaman dengan pengacara

Artikel ini akan membantu dalam hal ini, dan juga akan memberi tahu Anda nuansa apa yang perlu Anda ketahui, saran siapa yang harus disimak, dan cara memenangkan gugatan pinjaman sendiri tanpa melibatkan pengacara.

Dalam hal apa klaim diajukan?!

Pembayaran kembali pinjaman adalah kejadian umum bagi setiap warga negara kita. Pinjaman diambil untuk pembelian peralatan rumah tangga, biaya sekolah, pembelian mobil atau perumahan.

Namun, keadaan yang tidak terduga selalu terjadi dan pada saat yang paling tidak tepat dapat membuat peminjam kehilangan posisi keuangan yang stabil, yang pada gilirannya akan menyebabkan penundaan dan kegagalan untuk memenuhi kewajiban berdasarkan perjanjian pinjaman yang telah disepakati.

Jika, ketika tanda-tanda pertama kegagalan pembayaran muncul, Anda segera menghubungi bank, maka jalan keluar terbaik dari situasi saat ini dapat ditemukan bagi kedua belah pihak.

Tanpa gagal, konsumen akan ditawari program refinancing atau restrukturisasi, dan perpanjangan atau credit holiday akan disepakati untuk jangka waktu tertentu.

Jika Anda menolak bekerja sama dengan pemberi pinjaman dan mengabaikan panggilan, pengingat dan surat, maka bank terpaksa mengambil tindakan. Beberapa struktur bekerja sama, yang lain langsung ke pengadilan.

Ketika penagih terlibat dalam kasus ini, debitur mengalami kesulitan. Karena “pemukul” profesional mulai melecehkan tidak hanya klien dengan panggilan terus-menerus, tetapi juga kerabat, teman, dan atasannya.

Mengingat masa “kerja” para kolektor dibatasi oleh waktu, maka rajin berkirim surat dan bertelepon juga akan ditunjang dengan kunjungan ke rumah dan kantor setiap saat sepanjang hari.

Jika metode seperti itu tidak berhasil bagi peminjam, maka sudah waktunya bagi bank untuk mengajukan pernyataan klaim dan mengadakan sidang pengadilan.

Apa yang harus dilakukan ketika panggilan tiba?

Adalah kepentingan debitur untuk hadir di semua sidang dan membangun garis pembelaan secara kompeten. Pertama-tama, Anda harus ingat bahwa setiap korespondensi dan percakapan dengan pegawai bank dan perwakilan perusahaan penagihan mengenai utang yang ada harus dicatat dan dicetak untuk dipresentasikan di pengadilan.

Selain itu, klien juga harus menyediakan dokumen-dokumen berikut:

salinan perjanjian pinjaman;
tanda terima pembayaran utang yang dilakukan sebelumnya;
konfirmasi resmi tentang alasan sebenarnya yang menghalangi Anda untuk melunasi seluruh jumlah pinjaman (ini bisa berupa cuti sakit atau entri di buku kerja tentang PHK, dll.).

Jika Anda tidak tahu harus berkata apa di pengadilan jika Anda gagal membayar pinjaman, maka solusi terbaik untuk masalah ini adalah dengan menyewa pengacara yang memiliki pengalaman serupa.

Tergantung pada seberapa objektif alasan yang menyebabkan gangguan dalam penerimaan pembayaran tepat waktu, terdapat arah yang berbeda untuk membangun pertahanan dan spesialis berbeda yang menangani kasus tersebut.

Misalnya, jika penundaan terjadi karena klien sakit parah atau kehilangan pekerjaan yang tidak terduga, maka masuk akal bagi Anda untuk mencari bantuan dari mediator. Orang-orang ini mengetahui hukum dan mampu menghapuskan sebagian atau seluruh denda dan biaya.

Dalam kasus di mana tidak adanya pembayaran disebabkan oleh kelalaian klien, seorang pengacara yang terlatih di industri tersebut harus membela kepentingan klien.

Seorang pengacara tidak hanya bisa mendapatkan izin untuk mengurangi jumlah utangnya, tetapi juga menunda prosesnya sampai peminjam menyelesaikan masalah keuangannya dan mengembalikan uang yang dipinjamkan ke bank.

Bagaimana cara membangun perlindungan sendiri?!

Jika Anda berpengetahuan luas dalam bidang yurisprudensi, maka Anda dapat mewakili kepentingan Anda selama sidang pengadilan tanpa bantuan dari luar.

Namun perlu diingat bahwa akan sulit tanpa berkonsultasi dengan pengacara yang mengetahui semua nuansanya, jadi Anda perlu memikirkan strategi dengan cermat dan membiasakan diri dengan aturan tentang bagaimana berperilaku di pengadilan mengenai pinjaman tanpa pengacara.

Kerjakan daftar pertanyaan yang akan diajukan hakim dan penggugat. Jawabannya harus jelas, dinyatakan dalam bahasa hukum, tanpa menyertakan emosi, karena permasalahan debitur adalah kelalaian pribadinya dan “menekan rasa kasihan” serta mengacu pada krisis dan sulitnya situasi perekonomian negara sama sekali tidak tepat.
Selama pertimbangan permohonan, Anda perlu mengambil posisi aktif dan mempertahankan kasus Anda. Jika salah satu pihak tetap diam dan tidak mengajukan keberatan atau sanggahan, maka dengan sendirinya hakim dapat memihak pihak lawan, salah mengira diam sebagai pengakuan bersalah. Oleh karena itu, sangat penting bagi peminjam untuk tidak hanya menjadi benar, tetapi juga mampu membuktikan secara kompeten bahwa dirinya benar.
Saat menyiapkan paket dokumen, dukung segala sesuatu yang benar-benar dapat menguntungkan Anda. Selain pemeriksaan dan riwayat komunikasi dengan pemberi pinjaman, Anda juga dapat menambahkan daftar alasan obyektif yang memperlambat pembayaran pinjaman dan jaminan bahwa utang akan segera ditutup. Anda juga dapat menambahkan contoh proses hukum dengan kondisi serupa ketika hasilnya positif bagi peminjam ke folder dokumentasi. Kemampuan untuk beroperasi dengan fakta-fakta yang diperlukan dan informasi yang ada akan memainkan peran yang baik.
Ketika memikirkan apa yang harus dikatakan di pengadilan jika Anda gagal membayar pinjaman, jangan memberikan kesaksian palsu untuk mempengaruhi hakim demi keuntungan Anda, karena jika fakta penipuan dan kebohongan terungkap, Anda akan dikenakan denda tambahan dan bahkan denda tambahan. pertanggungjawaban pidana mungkin terjadi.

Bagaimana jika ada fakta intimidasi dan pemerasan dari pegawai bank atau perusahaan penagihan?!

Hal ini perlu dibicarakan di sidang pengadilan, mengkonfirmasikannya dengan salinan korespondensi dan rekaman panggilan, karena perilaku seperti itu melanggar hak dan kebebasan Anda dan dengan membuktikan adanya tindakan ilegal, Anda dapat mengurangi jumlah denda secara signifikan.

Dalam hal bank mengajukan gugatan, menuduh Anda tidak mematuhi ketentuan yang diubah tanpa sepengetahuan dan persetujuan Anda. Keputusan yang paling tepat adalah mengajukan permohonan balasan untuk mengajukan banding atas penggunaan tindakan melanggar hukum lembaga kredit terhadap kliennya.

Tuntutan balik harus diajukan dalam kasus di mana lembaga kredit salah membebankan denda atau membebankan biaya tambahan. Dan juga dalam situasi di mana peminjam memperingatkan organisasi sebelumnya tentang masalah keuangan yang muncul, namun dia tidak ditawari solusi atau konsesi.

Bagaimana jika kasusnya hilang?!

Tidak tahu bagaimana harus bersikap di pengadilan mengenai pinjaman tanpa pengacara, lebih baik tidak mengambil risiko dan menggunakan layanan bantuan, karena garis pertahanan yang dikembangkan secara tidak tepat dan kurangnya pengetahuan hukum dapat memainkan lelucon yang kejam.

Jika perkaranya kalah, maka peminjam wajib melunasi seluruh utangnya melalui penyitaan harta benda. Upaya untuk mentransfer barang-barang berharga kepada kerabat akan dianggap oleh pengadilan sebagai penipuan dan akan menimbulkan biaya dan masalah tambahan.

juru sita dari gaji untuk pinjaman→

Jika hasil penjualan properti tidak mencukupi, maka pemotongan gaji klien juga akan dikenakan (persentase disetujui secara individual).

Menemukan diri Anda dalam situasi pinjaman yang tidak menyenangkan dan tidak ingin menyelesaikannya dengan mencapai penyebut yang sama, Anda harus mengucapkan selamat tinggal pada riwayat kredit yang baik, yang di masa depan tidak akan memberi Anda kesempatan untuk mengajukan pinjaman melalui lembaga perbankan dan lembaga keuangan lainnya. organisasi.

Mengajukan pinjaman selalu merupakan prosedur yang lebih sederhana daripada mengembalikan dana. Berbagai situasi dapat mengganggu penyelesaian masalah utang dalam jangka waktu yang ditentukan, namun Anda harus selalu bekerja sama dan berusaha menyelesaikan kesulitan yang timbul pada bank dengan damai, tanpa menunda masalah tersebut ke proses pengadilan.

Bantuan hukum kepada debitur

Dalam perekonomian modern, hampir semua warga Rusia menggunakan pinjaman konsumen. Namun, tidak semua orang mampu melunasi dana pinjaman tepat waktu. Kehilangan pekerjaan yang tidak terduga, penyakit serius - tidak ada satu pun peminjam yang kebal dari keadaan force majeure seperti itu. Dan semakin besar utangnya, maka semakin besar kemungkinan suatu saat debitur akan dituntut dan mendapat panggilan yang mengharuskannya hadir di sidang pengadilan. Apa yang harus dilakukan dalam kasus ini? Bagaimana cara mengurangi denda bank dan mencegah pengadilan mengambil keputusan yang merugikan? Jika Anda bertindak jelas dan terencana, Anda dapat memperbaiki situasi.

Apa yang dapat diberikan pengadilan atas tidak dibayarnya pinjaman?

Hal pertama yang perlu Anda lakukan setelah menerima panggilan adalah membiasakan diri dengan materi kasus dan menilai keseluruhan skala masalahnya. Untuk melakukan ini, Anda harus hadir di kantor pengadilan dengan paspor Anda dan menulis pernyataan yang sesuai. Setelah ini, Anda akan diberikan semua dokumen yang tersedia dalam kasus tersebut, termasuk klaim bank, yang darinya Anda dapat mengetahui seberapa besar bank ingin memperoleh pemulihan. Selain itu, Anda dapat melihat laporan rekening, perjanjian pinjaman dan jadwal pembayaran yang dilampirkan oleh lembaga keuangan pada pernyataan klaim untuk mendukung klaimnya.

Penting! Dalam klaim tersebut, kemungkinan besar Anda akan melihat bahwa lembaga kredit, selain jumlah pokok utang dan bunga, meminta pemulihan dari Anda segala jenis denda dan denda, serta biaya hukum. Akibatnya, kewajiban moneter bisa meningkat secara signifikan.

Hasil terburuk dari sidang pengadilan bagi debitur adalah keputusan untuk menagih utangnya dengan seluruh denda yang dikenakan oleh bank. Jika utangnya tidak dilunasi secara sukarela, juru sita berhak menyita harta benda dan rekening peminjam. Kekuasaan tersebut diberikan kepada mereka berdasarkan Art. 68 Undang-Undang Federal No. 229 “Tentang Proses Penegakan”, yang mencantumkan langkah-langkah penegakan hukum. Dengan demikian, denda dapat diterapkan pada barang-barang berharga, pada uang tunai dan pembayaran berkala: gaji, pensiun, dll.

Beberapa debitur, karena takut akan penyitaan harta benda, berusaha untuk mengalihkannya kepada kerabat atau orang dekat. Namun perlu Anda ketahui bahwa tindakan tersebut dapat mengakibatkan pertanggungjawaban pidana berdasarkan Pasal 159 KUHP Federasi Rusia “Penipuan.”

Tahapan uji coba

Kasus-kasus dalam proses perdata dipertimbangkan dalam dua tahap. Pertama, sidang pendahuluan dijadwalkan, yang diberitahukan kepada terdakwa melalui surat panggilan.

Penting! Dalam kasus apa pun peminjam tidak boleh bersembunyi dari pengadilan, karena hal ini penuh dengan pengambilan keputusan yang sangat tidak menguntungkan baginya dan penuntutan oleh juru sita. Lebih baik memfokuskan upaya Anda untuk membangun garis pertahanan yang kompeten.

Jadi, debitur harus hadir pada sidang pendahuluan, tempat perkaranya dipersiapkan untuk sidang induk. Pada tahap ini, Anda sudah bisa menjelaskan kepada hakim keadaan yang menyebabkan ketidakmungkinan melunasi utang pinjaman. Pada saat yang sama, penilaian terhadap seluruh dalil dan bukti, serta pengambilan keputusan akhir, akan dilakukan dalam rangka sidang utama perkara tersebut, waktu dan tempat para pihak akan diberitahukan pada saat itu. sidang pendahuluan.

Bagaimana berperilaku di pengadilan?

Keputusan pengadilan akan sangat bergantung pada seberapa kuat argumen pembelaannya oleh peminjam dan dokumen apa yang disediakan untuk mendukung posisinya. Debitur harus membuktikan bahwa ia adalah nasabah bank yang bonafid dan hanya keadaan yang tidak dapat diatasi yang menyebabkan kesulitan keuangan yang tidak memungkinkannya untuk memenuhi kewajiban keuangannya tepat waktu. Tentu saja, setiap kata harus didokumentasikan. Buktinya mungkin termasuk:

tanda terima yang menunjukkan bahwa pembayaran pinjaman telah dilakukan;
fotokopi buku kerja dengan catatan pemberhentian;
fotokopi surat keterangan tidak mampu bekerja;
salinan keputusan Pusat Ketenagakerjaan yang mengakui peminjam sebagai pengangguran;
dokumen lain yang menegaskan bahwa debitur mempunyai alasan yang baik atas keterlambatan melakukan pembayaran rutin.

Mengurangi hukuman

Seperti yang telah disebutkan, karena pelanggaran ketentuan perjanjian pinjaman dan pembentukan penundaan, bank mengenakan denda dan penalti yang sangat besar kepada peminjam. Terkadang besarnya denda bahkan melebihi besaran pinjaman itu sendiri. Untuk mencegah pengadilan menetapkan dalam putusannya jumlah yang diminta oleh kreditur, maka debitur harus mengajukan keberatan yang sah mengenai hal itu.

Penting! Jumlah hutang yang diberikan untuk penagihan dapat dikurangi secara signifikan dengan menggunakan Art. 333 KUH Perdata Federasi Rusia. Dengan demikian, tergugat dapat mengajukan permohonan ke pengadilan untuk mengurangi denda karena tidak memenuhi kewajiban berdasarkan perjanjian pinjaman dengan alasan bahwa besarnya denda tersebut jelas-jelas tidak sebanding dengan jumlah pokok hutang pinjaman.

Selain itu, berdasarkan Art. 434 dari Kode Acara Perdata Federasi Rusia, peminjam dapat meminta pengadilan untuk memberinya penundaan pembayaran utang karena situasi keuangan yang sulit atau untuk menyediakan pembayaran utang dalam pembayaran yang tetap dan dapat diterima. Seni. 203 Kode Acara Perdata Federasi Rusia mengizinkan pengadilan untuk menemui debitur di tengah jalan dan mengubah prosedur dan metode pelaksanaan keputusan pengadilan.

Jadi, jika Anda dituntut pinjaman, jangan mengubur kepala Anda di pasir dan mencoba melarikan diri dari masalah tersebut. Tindakan yang diambil tepat waktu akan memungkinkan kita keluar dari situasi ini dengan kerugian minimal. Segala upaya harus diarahkan untuk membuktikan di pengadilan itikad baik dan keinginan Anda untuk melunasi utangnya. Selain itu, perlu didokumentasikan adanya keadaan force majeure yang menyebabkan keterlambatan. Akibatnya, pengadilan dapat mengambil posisi Anda dan secara signifikan mengurangi jumlah total yang harus ditagih, serta memberi Anda jadwal pembayaran utang yang optimal.

Tentu saja, akan sulit bagi seseorang yang tidak memiliki pengetahuan yang diperlukan di bidang hukum untuk membela diri secara mandiri di pengadilan. Dalam situasi seperti ini, lebih baik menggunakan jasa pengacara yang berspesialisasi dalam masalah kredit, yang tidak hanya akan menyiapkan semua dokumen yang diperlukan, tetapi juga secara kompeten membela kepentingan Anda dalam litigasi.

PERHATIAN! Karena perubahan undang-undang terkini, informasi dalam artikel ini mungkin sudah ketinggalan zaman! Pengacara kami akan memberi tahu Anda secara gratis - tuliskan pada form di bawah ini.

Pertanyaan untuk pengacara

Apa cara terbaik untuk melanjutkan jika Anda dipanggil ke pengadilan karena pinjaman setelah keterlambatan pembayaran 6 bulan?

Saya belum membayar pinjaman saya selama 6 bulan. Saya menerima panggilan untuk hadir di pengadilan mengenai pinjaman. Apakah ada cara untuk menunda tanggal persidangan? Apa yang bisa diberikan jika pinjaman tidak dibayar?

Jawaban pengacara

Andrey Vlasov

Selamat siang Jika Anda tidak dapat hadir pada waktu yang ditentukan, mintalah untuk menjadwalkan ulang rapat dengan memberikan salinan dokumen terkait. Bukanlah kepentingan terbaik Anda untuk mengabaikan pertemuan tersebut. Jadi, setidaknya sebagian hukumannya, jika diumumkan, bisa dikurangi. Mereka dapat menagih seluruh hutang + bunga + biaya keterlambatan, atau menyita jaminan jika pinjaman tersebut dijamin.

novel Kiselev

Selamat siang. Anda dapat menulis permohonan untuk menunda sidang, tetapi hanya untuk alasan yang baik.

Anda akan diberikan utang pokok pinjaman, denda, serta penggantian biaya hukum (misalnya: bea negara).

Jika Anda tidak dapat membayar jumlah penuh berdasarkan perjanjian pinjaman, Anda dapat meminta rencana angsuran dari pengadilan untuk pelaksanaan keputusan pengadilan.

Belyaev Evgeniy

Selamat siang. Saya setuju dengan jawaban rekan-rekan saya di atas. Saya hanya akan menambahkannya sesuai dengan:

KUH Perdata Federasi Rusia Pasal 333. Pengurangan hukuman
1. Apabila denda yang harus dibayar jelas-jelas tidak sebanding dengan akibat pelanggaran kewajiban, pengadilan berhak mengurangi denda. Apabila kewajiban itu dilanggar oleh seseorang yang melakukan kegiatan wirausaha, maka pengadilan berhak mengurangi pidananya, asalkan debitur mengajukan permohonan pengurangan itu.

Oleh karena itu, ajukan permohonan ke pengadilan untuk mengurangi besaran hukuman karena disproporsionalitas. Selain itu, jika kita berbicara tentang keberadaan agunan, kita dapat mengajukan pertanyaan tentang penilaiannya. Tentu saja ujian penilaian memerlukan dana tertentu, namun akan memberikan penundaan waktu. Perkara tersebut akan ditangguhkan selama pemeriksaan berlangsung.

Beri tahu teman Anda:

Andryuk Daria

Spesialis dalam perlindungan hukum peminjam bank. Saya memberikan bantuan dalam membela kepentingan debitur dalam proses pra-persidangan dan peradilan, saya terlibat dalam pengembalian asuransi dan bunga yang diperoleh secara ilegal, saya membantu dalam restrukturisasi utang, dan perlindungan dari penagih utang.